Comment trouver une mutuelle pas chère en étant auto-entrepreneur ?

Trouver une mutuelle à prix attractif est souvent difficile quand on est auto-entrepreneur. En effet, les salariés d’une entreprise bénéficient de l’assistance d’une convention collective. Ce n’est pas votre cas puisque vous n’êtes pas salarié et devez donc financer votre mutuelle santé intégralement. Nous allons vous dévoiler des astuces qui vous permettront de trouver une mutuelle pas chère sans sacrifier vos besoins de santé.

   Sommaire :

   1. Astuce 1 : Définissez bien vos besoins
   2. Astuce 2 : Payez votre mutuelle santé moins cher grâce aux professionnels de santé que vous consultez
   3. Astuce 3 : Une mutuelle santé moins chère grâce au 100 % Santé
   4. Astuce 4 : Comparez régulièrement les mutuelles santé
   5. Astuce 5 : La notoriété de l’assureur n’est pas un critère de choix
   6. Astuce 6 : Solliciter un professionnel pour votre recherche
   7. Foire aux questions sur les mutuelles pas chères
   8. Avis clients

Astuce 1 : bien définir vos besoins

Définissez au mieux vos besoins de santé pour payer votre mutuelle micro-entrepreneur moins cher. Choisissez précisément les garanties dont vous avez besoin afin d’être correctement couvert sans payer trop cher.

 Posez-vous les bonnes questions en fonction de vos habitudes de soins : 
Les médecins que vous consultez influent sur le tarif de votre mutuelle santé. En effet, il se peut qu’ils appliquent des dépassements d’honoraires qui nécessitent une couverture supérieure. En choisissant les médecins qui n’en appliquent pas ou peu, vous pourrez donc revoir à la baisse votre cotisation de mutuelle santé.

 Comparez les services proposés par les assureurs : 
Les compagnies d’assurances proposent des garanties annexes qui vous apportent un confort supplémentaire : des services d’assistance et/ou de tiers payant, des partenariats avec des réseaux de soins, l’absence de délais de carence, etc.
Tous ces services annexes sont à prendre en compte pour choisir votre complémentaire santé.

 Tournez-vous vers un professionnel  spécialiste de la mutuelle santé comme Bonne-Assurance.com pour bénéficier de conseils avisés et adaptés à votre profil, qui vous permettront d’accéder au contrat le plus attractif.

Exemples de prix de mutuelle pour un auto-entrepreneur selon la prise en compte de vos besoins

Voici quelques exemples de prix de mutuelle pour un auto-entrepreneur de 48 ans.

Garantie essentielle*

Prix pour un auto-entrepreneur de 48 ans :

39,52 € par mois (1)

Garantie confort**

Prix pour un auto-entrepreneur de 48 ans :

69,25 € par mois (2)

Garantie optimale***

Prix pour un auto-entrepreneur de 48 ans :

86,38 € par mois (3)

(1) Il s’agit du contrat Néoliane Vitalité. En souscrivant ce contrat, vous bénéficierez d’avantages fidélité au fil des années sur les postes optique, dentaire et sur l’hospitalisation.
(2) Ce tarif est celui du contrat Néoliane Initial+. Grâce au service de tiers payant Viamedis, vous n’aurez plus de frais à avancer.
(3) C’est le prix en vigueur pour l’offre Apivia Vitamin’. Vous pouvez souscrire en option une assurance individuelle accident.

Vous pouvez constater la différence de tarifs due au choix des garanties. Sélectionnez-les avec soin pour payer le prix qui correspond réellement à vos besoins.

* Garantie hospitalisation 100 % BRSS / Remboursement soins courants 100 % BRSS / Couverture dentaire 100 % BRSS
** Garantie hospitalisation à 225 % BRSS / Forfait journalier concernant la chambre particulière 60 € à 70 € par jour / Garantie dentaire 250 % BRSS / Couverture des soins courants à 150 % BRSS / Forfait optique 300 € / Forfait annuel médecines douces de 70 €
*** Garantie hospitalisation 250 % BRSS / Garantie soins courants 200 % BRSS / Couverture dentaire 300 % BRSS / Forfait médecines douces 90 € / Forfait optique 400 € / Forfait chambre particulière 90 € par jour

Ces tarifs ont été relevés en mai 2020 via notre comparateur de mutuelles en ligne

Astuce 2 : Payez votre mutuelle santé moins cher grâce aux professionnels de santé que vous consultez

Les médecins généralistes ou spécialistes appartiennent à différents secteurs. Ainsi, ils peuvent pratiquer des tarifs différents en fonction, notamment, des charges de structure qu’ils doivent supporter. Voici les différents secteurs :

• Le secteur 1 regroupe les médecins conventionnés par la Sécurité sociale qui n’appliquent pas de dépassements d’honoraires.
• Dans le secteur 2, on trouve des médecins conventionnés par la Sécurité sociale qui pratiquent des dépassements d’honoraires. Ces derniers peuvent être plafonnés si le médecin adhère à l’OPTAM (Option Pratique Tarifaire Maîtrisée).
• Enfin, les médecins appartenant au secteur 3 ne sont pas conventionnés. Leurs honoraires sont libres et ils sont très peu remboursés par la Sécurité sociale.

Nous avons rédigé un article à ce sujet qui vous explique cette caractéristique plus en détail.

Si vous souhaitez payer moins cher votre mutuelle, privilégiez les médecins qui ne pratiquent pas de dépassements d’honoraires. Vous pourrez ainsi baisser votre niveau de garantie et votre cotisation de mutuelle par la même occasion.

Exemple de couverture en fonction du secteur de votre médecin

Ci-dessous, vous pourrez constater que les médecins pratiquant des dépassements d’honoraires entraînent une nette augmentation de la couverture par votre mutuelle santé. Voici quelques exemples pour un mircro-entrepreneur ayant 48 ans :

(1) (2) (3) Il s’agit des mêmes contrats que ceux présentés dans l’astuce 1. Cliquez ici pour les découvrir et/ou les revoir.

Le choix de vos médecins est très important pour payer moins cher votre mutuelle santé. Il s’agit d’une donnée qui peut vous faire réaliser une économie importante sur votre cotisation.

Pour mieux illustrer nos propos, nous avons créé un calculateur de remboursements pour tous les postes de santé. Il vous exposera clairement vos remboursements et votre reste à charge en fonction des médecins que vous consultez.

Astuce 3 : Une mutuelle pour auto-entrepreneur moins chère grâce au 100 % Santé

La réforme 100 % Santé a été mise en place par l’Etat français afin de rendre plus accessibles les soins les plus chers. Depuis 2019, ce dispositif se met en place afin que les français renoncent de moins en moins à leurs soins optiques, dentaires et audiologiques.

Afin de rendre ces soins souvent très onéreux accessibles à tous, la réforme 100 % Santé propose des équipements intégralement remboursés sur lesquels vous n’aurez pas de frais à avancer, grâce aux services de tiers payant. Les équipements proposés sont les suivants :

• Des lunettes aux verres traités et amincis,
• Des prothèses dentaires,
• Des appareils auditifs.

Pour bénéficier de l’offre 100 % Santé, il vous suffit de souscrire un contrat de mutuelle santé responsable. Il s’agit du type de contrat le plus courant (plus de 90 % du marché). Le 100 % Santé est une manière de baisser considérablement votre cotisation en économisant des frais optiques, dentaires et audiologiques.

Quelle économie grâce au 100 % Santé ?

Pour vous illustrer les économies réalisées grâce au 100 % Santé, nous avons effectué des simulations pour un auto-entrepreneur de 50 ans. Nous avons pris l’exemple des garanties dentaires.

Prix d’un contrat 100 % Santé pour une personne de 52 ans

39,41 € par mois (1)

(1) Il s’agit du contrat April Santé Sénior, qui vous garantit des remboursements en 24 heures.

(2) Il s’agit du contrat Néoliane Vitalité. Obtenez des tarifs négociés sur de nombreuses paires de lunettes grâce au partenariat de Néoliane avec Optic 2000.
(3) Néoliane propose une offre plus haut de gamme portant de nom d’Initial+. Profitez d’un service de tiers payant national pour ne plus avancer de frais sur vos soins.
(4) C’est le tarif qu’affiche le contrat Apivia Vitamin’. Grâce à un partenariat de la compagnie avec le réseau de soins Santéclair, bénéficiez de tarifs négociés.

L’offre 100 % Santé reste la solution la plus économique pour un auto-entrepreneur et propose des équipements qualitatifs qui sauront satisfaire vos besoins. Si vous souhaitez économiser sur votre cotisation de mutuelle santé, ayez-y un oeil attentif.

Astuce 4 : comparez régulièrement les mutuelles santé

Pour choisir le meilleur contrat de mutuelle auto-entrepreneur, comparez les offres régulièrement. Nous savons qu’il existe beaucoup de solutions et qu’il est difficile de toutes les connaître. Afin de faciliter votre recherche, ayez recours à notre comparateur de mutuelles qui vous exposera les solutions qui vous correspondent.

Durant votre recherche, prenez en compte les garanties annexes des différents contrat de santé. Ces garanties peuvent vous permettre d’économiser.

Il se peut qu’une compagnie d’assurance collabore avec un réseau de soins, pour que vous puissiez accéder à des tarifs négociés. C’est notamment le cas de Néoliane, qui est partenaire du réseau de soins Carte Blanche.
Les dépassements d’honoraires sont également négociés par la compagnie d’assurance. Si vous consultez un médecin appartenant au réseau de santé partenaire, vous pourrez automatiquement recourir à votre service de tiers payant pour n’avancer aucun frais.

Les avantages financiers apportés par ces garanties annexes vous permettront d’économiser sur vos frais de santé, et par conséquent sur votre cotisation de mutuelle. Ceci est très important puisqu’en tant qu’auto-entrepreneur, vous devrez payer entièrement la cotisation.

Astuce 5 : la notoriété de l’assureur n’est pas un critère de choix

Ayez un oeil objectif sur les contrats qui vous sont proposés. Comparez donc les garanties comprises dans les différentes offres sans vous préoccuper de la notoriété de l’assureur. Des assureurs moins connus et très fiables peuvent tout à fait se montrer attractifs.

Il se peut d’ailleurs qu’une offre au nom méconnu soit en réalité développée et/ou gérée par une grande compagnie d’assurance. Cela permet à ces compagnies d’exploiter divers canaux de vente comme Internet et les courtiers, par exemple.
Le risque étant porté par une grande compagnie, ce contrat est géré de façon optimale et vous apportera des garanties avantageuses.

En tant qu’auto-entrepreneur, il est important de comparer les contrats et de choisir le plus avantageux en sachant que la cotisation sera entièrement à votre charge. Pour cela, recourez à notre comparateur de mutuelles santé.

Astuce 6 : solliciter un professionnel pour votre recherche

Il est important d’être bien conseillé pour choisir au mieux votre mutuelle santé micro-entrepreneur. Voici les services dont vous bénéficierez en faisant confiance à Bonne-Assurance.com :

Un conseiller unique qui aura pour mission de vous accompagner pendant et après votre recherche, tant que vous serez affilié à un contrat de mutuelle partenaire.

Une gestion optimale des tâches administratives : nous nous occupons de votre souscription, votre résiliation et des litiges éventuels qui peuvent survenir.

Les meilleurs conseils entièrement gratuits.

Les accords avec nos partenaires vous garantissent des tarifs avantageux et des démarches simplifiées.

Tous les outils nécessaires ce que vous fassiez le meilleur choix sont à votre disposition sur Bonne-Assurance.com. Retrouvez notamment notre comparateur de mutuelles, pour pouvoir confronter les offres et choisir la meilleure solution.

FAQ sur la mutuelle pas chère pour un micro-entrepreneur

Vous avez des questions à propos de la mutuelle santé pour un micro-entrepreneur ? Nous répondons aux plus fréquentes dans cette foire aux questions.

✅ Quelle est la complémentaire santé la moins chère pour un auto-entrepreneur ?

La mutuelle santé la moins chère est l’offre qui prend en charge vos frais de santé essentiels à 100 % BRSS. Il s’agit du type d’offre le moins onéreux, qui ne couvre cependant pas les dépassements d’honoraires mais qui proposent des garanties néanmoins solides en optique, dentaire et audiologie grâce au 100 % Santé.
Pour un micro-entrepreneur de 48 ans, le prix d’une de ces offres est de 39,52 € par mois. (Tarif de l’offre Néoliane Vitalité)

✅ Pourquoi passer par Bonne-Assurance.com pour trouver une mutuelle pas chère ?

Grâce à une expérience de plus de 20 ans dans le domaine de la mutuelle santé, Bonne-Assurance.com vous garantit les meilleurs conseils pour choisir au mieux votre mutuelle auto-entrepreneur.
Recourez à notre comparateur pour découvrir les meilleures offres pour votre profil.

✅ Comment trouver la mutuelle santé la moins chère ?

Grâce aux outils proposés sur notre site, vous pouvez effectuer une recherche de qualité qui vous aidera à faire votre choix final. Par exemple, utilisez notre calculateur de remboursements pour comprendre la prise en charge de vos frais de santé, ainsi que notre comparateur de mutuelles pour découvrir les offres qui vous correspondent.

✅ Quel est le régime social d’un auto-entrepreneur ?

Un auto-entrepreneur, ou micro-entrepreneur est rattaché au régime général. Il est important de faire la distinction entre un micro-entrepreneur et un travailleur non salarié (TNS).
Un TNS peut être par exemple un gérant d’entreprise, comme une TPE ou PME.
A l’inverse, un auto-entrepreneur est le seul acteur de son entreprise.

Nos clients donnent leur avis

Avant de partir, prenez le temps de consulter les avis que laissent nos clients sur notre cabinet de courtage d’assurances entièrement indépendant. Récoltés sur une plateforme externe à la nôtre, ces avis sont vérifiés et donc totalement objectifs.

Les modalités de publication et de traitement de ces avis sont détaillées sur le site de notre partenaire B-Réputation.