Quelles sont les meilleures mutuelles hospi seule ?

L'hospitalisation est souvent la dépense de santé la plus redoutée : imprévisible, elle peut rapidement se chiffrer en milliers d'euros. Si la Sécurité sociale prend généralement en charge 80 % des frais de séjour, cela est loin d’être suffisant pour faire face à toutes les dépenses auxquelles vous pouvez être confronté lors d’une hospitalisation. C’est pourquoi disposer d’une mutuelle avec au moins une garantie hospi est vivement recommandé.

Une mutuelle "hospitalisation seule" est une complémentaire santé non responsable ciblée sur le seul risque hospitalier. Contrairement aux contrats classiques qui couvrent l'optique, le dentaire, la médecine douce… celle-ci s’affranchit de toutes ces garanties pour ne couvrir que les dépenses liées à un séjour à l'hôpital public ou en clinique privée.

A ce titre, elle prend généralement en charge :

• le ticket modérateur correspondant aux 20 % des frais de séjour non remboursés par l'Assurance maladie ;
• le forfait journalier hospitalier fixé à 23 € (ou 17 € par jour en psychiatrie), qui n'est jamais remboursé par la Sécurité sociale ;
• les dépassements d’honoraires des chirurgiens et anesthésistes à hauteur du niveau de garantie choisi (de 100 % à plus de 400 %) ;
• les frais de confort et plus particulièrement la chambre particulière et les frais d'accompagnant.

Ce contrat "à la carte" ne convient pas à tout le monde, mais il s'avère idéal pour des profils très précis :

• Les budgets serrés et les jeunes : Ceux qui n'ont pas de besoins en optique ou en dentaire et consultent rarement des spécialistes. Elle permet d'éviter de payer "pour rien" chaque mois tout en se protégeant du pire.
• Les seniors avec de petits revenus : Les prix des mutuelles classiques s’envolent après 60 ans. La formule "hospi seule" permet aux retraités d'avoir un filet de sécurité majeur contre le risque financier numéro un lié à l'âge.
• Ceux qui veulent doubler leur couverture (Surmutualisation) : Utile si vous disposez déjà d'une mutuelle d'entreprise obligatoire (parfois trop faible sur le poste hospitalier) et souhaitez souscrire une sur-assurance spécifique pour bétonner ce poste.

Il est fortement déconseillé de souscrire une mutuelle hospitalisation seule si :

• Vous portez des lunettes ou des lentilles.
• Vous avez des soins dentaires lourds prévus (couronnes, implants).
• Vous souffrez d'une maladie chronique nécessitant des visites régulières chez des spécialistes pratiquant des dépassements d'honoraires en cabinet (les consultations hors hôpital ne sont pas remboursées).
• Vous êtes adepte des médecines douces (ostéopathie, psychologue, etc.).

Le marché est aujourd’hui dominé par les "mutuelles responsables" (qui intègrent le dispositif 100 % Santé). Quelles sont les différences majeures avec un contrat hospi seule ?

Ne vous jetez pas uniquement sur le prix de la cotisation. Pensez à vérifier ces trois clauses capitales :

• le délai de carence : c'est la période après la signature durant laquelle vous cotisez mais n'êtes pas encore couvert. Sur l'hospitalisation, il peut varier de 1 à 3 mois (sauf en cas d'accident). Privilégiez les contrats sans délai de carence.
• la distinction Hôpital public / Clinique privée : Certains contrats low-cost limitent les remboursements si vous allez dans le secteur privé non conventionné.
• les limitations de durée : Vérifiez bien si le remboursement de la chambre particulière ou du forfait journalier n'est pas limité à un certain nombre de jours par an (par exemple, 30 ou 60 jours max).