Quelle est la meilleure mutuelle pour Auto-entrepreneur en 2020 ?
| # | Assureur | |||
| 1 | Apicil |  |
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| 2 | Amis |  |
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| 3 | SwissLife |  |
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| 4 | April |  |
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| 5 | Cegema |  |
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| 6 | Alptis |  |
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| 7 | FFA |  |
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| 8 | Asaf & Afps |  |
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| 9 | Apivia |  |
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* Ce classement a été réalisé en fonction des remboursements pour les postes principaux des mutuelles, à savoir Hospitalisation, Optique, Dentaire et Médecine courante. Vous pouvez retrouver les classements par poste ci-dessous.
Afin de vous accompagner dans votre recherche d’une mutuelle santé pour les auto-entrepreneurs, nous avons créé ce classement des meilleures contrats pour vous.
Le classement général de nos partenaires ci-dessus tient compte de tous les classements par poste de soins que nous vous proposons. C’est de cette manière que nous pouvons dire que la compagnie Apicil propose la meilleure couverture pour les auto-entrepreneurs avec son contrat Profil’R Santé TNS et sa surcomplémentaire Additio Santé :
- Jusqu’à 650 % pour les soins courants, soit un remboursement jusqu’à 162,50 € pour un médecin généraliste, pour le dentaire (jusqu’à 780 € pour une prothèse dentaire),
- Un forfait allant jusqu’à 1 000 € pour les lunettes,
- Un forfait de 180 € par jour pour une chambre particulière en cas d’hospitalisation
Nous allons donc détailler, ci-dessous, le classement de ces 9 assureurs en fonction des grandes catégories de soins : médecine courante, dentaire, optique et hospitalisation.
Quelle est la meilleure mutuelle Auto-entrepreneur pour la médecine courante ?
| # | Assureur | Remboursement des honoraires des généralistes | Remboursement des honoraires des spécialistes | |||
| DPTAM (1) | Non DPTAM (2) | DPTAM (1) | Non DPTAM (2) | |||
| 1 | Apicil | |
650 % | 400 % | 650 % | 400 % |
| 2 | Amis | |
400 % | 400 % | 400 % | 400 % |
| 3 | SwissLife | |
400 % | 400 % | 250 % | 250 % |
| 4 | April | |
500 % | 200 % | 500 % | 200 % |
| 5 | Cegema | |
350 % | 200 % | 350 % | 200 % |
| 6 | Alptis | |
300 % | 200 % | 300 % | 200 % |
| 7 | FFA | |
300 % | 200 % | 300 % | 200 % |
| 8 | Apivia | |
300 % | 200 % | 300 % | 200 % |
| 9 | Asaf & Afps | |
200 % | 180 % | 400 % | 200 % |
(1) Le DPTAM, ou dispositif de pratique tarifaire maîtrisée, est un contrat établi entre l’Assurance-maladie et les professionnels de la santé du secteur 2 afin que leurs dépassements d’honoraires soient limités.
(2) Les professionnels de la santé n’ayant pas adhéré au DPTAM peuvent donc avoir des honoraires libres.
La médecine courante regroupe une partie des soins et autres prestations les plus courants : les consultations chez le médecin généraliste, le spécialiste, etc.
Pour ce poste, c’est donc le contrat Profil’R Santé TNS d’Apicil qui arrive en première position pour les auto-entrepreneurs. En effet, grâce à sa surcomplémentaire, Apicil peut proposer :
- Une prise en charge jusqu’à 162,50 € pour les médecins généralistes et spécialistes qui ont adhéré au DPTAM.
- Un remboursement jusqu’à 92 € pour les généralistes et les spécialistes qui pratiquent des dépassements d’honoraires sans avoir adhéré au Dispotif de Pratiques Tarifaires Maîtrisées.
Amis arrive en seconde position avec son contrat Professionnel Santé. En effet, la compagnie propose des remboursements à hauteur de 400 % pour les généralistes et spécialistes qu’ils soient DPTAM ou non. Cela correspond à 100 € pour les DPTAM et 92 € pour les non DPTAM.
SwissLife propose également des garanties intéressantes pour prendre en charge des dépassements d’honoraires chez les médecins généralistes et chez les spécialistes. Avec son contrat Swiss Santé, les remboursements peuvent aller jusqu’à 100 € pour les généralistes ayant adhéré au DPTAM et jusqu’à 92 € pour les non DPTAM (400 %). Pour les spécialistes, les remboursements peuvent aller jusqu’à 225 % de la base de remboursement de la Sécurité sociale, soit :
- 62,50 € pour les spécialistes ayant adhéré au DPTAM,
- 57,50 € pour les non DPTAM.
Dans le cas où vous ne savez pas à quoi correspond le pourcentage donné par votre complémentaire santé ou donné sur le contrat qui vous intéresse, vous pouvez obtenir des exemples de remboursement grâce à notre simulateur de remboursement pour les consultations chez le médecin traitant.
Quelle est la meilleure mutuelle Dentaire pour les auto-entrepreneurs ?
| # | Assureur | Remboursement* | ||
| 1 | Apicil | |
650 % Plus d’informations |
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| 2 | Amis | |
550 % Plus d’informations |
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| 3 | SwissLife | |
500 % Plus d’informations |
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| 4 | April | |
500 % Plus d’informations |
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| 5 | Cegema | |
400 % Plus d’informations |
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| 6 | Asaf & Afps | |
400 % Plus d’informations |
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| 7 | FFA | |
400 % Plus d’informations |
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| 8 | Apivia | |
400 % Plus d’informations |
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| 9 | Alptis | |
300 % Plus d’informations |
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* Remboursement maximal pour des prothèses dentaires prises en charges par la Sécurité Sociale.
Le poste du dentaire reprend plusieurs types de soins possibles : les soins dentaires (comme les détartrages, le traitement d’une carie, etc.), la pose d’une prothèse dentaire (couronne, implant…) et même l’orthodontie. Pour ce classement, nous avons pris le parti de n’indiquer que le remboursement pour les prothèses dentaires car il s’agit d’une des prestations les plus chères.
Pour la prise en charge des frais pour une prothèse dentaire, donc, Apicil propose un remboursement pouvant aller jusqu’à 650 % grâce à son contrat pour les indépendants et sa surcomplémentaire. Cela vous permet d’être remboursé jusqu’à 780 € pour une couronne dentaire par exemple (dans le cas où elle ne fait pas partie de l’offre du 100 % Santé).
Grâce à leur appartenance à la Sécurité sociale des Indépendants, les auto-entrepreneurs peuvent également bénéficier du contrat Amis Professionnel Santé qui propose également des remboursements intéressants pour les prothèses dentaires puisqu’ils vont jusqu’à 550 % , soit 660 € pour une couronne dentaire.
Pour clôturer le podium de ce classement des meilleures mutuelles Dentaire pour les auto-entrepreneurs, nous retrouvons à égalité SwissLife et April. Avec son contrat Santé PRO (disponible à partir de 33,03 € par mois), April propose (tout comme SwissLife) une prise en charge pouvant aller jusqu’à 500 % de la base de remboursement, soit 600 € pour une couronne dentaire.
Attention
Pour certains soins comme les prothèses dentaires, il est important de regarder aussi les plafonds de remboursement.
- Le plafond d’Apicil pour son contrat Profil’R Santé TNS est de 1 800 € par an
- Celui d’Amis Professionnel Santé est de 2 000 € les 3 premières années, puis de 4 000 € à partir du 4e anniversaire du contrat.
- Le plafond annuel de SwissLife est de 2 450 €.
- Celui d’April est de 1 800 € les premières années, puis 3 000 € à partir de la 4e année.
Quelle est la meilleure mutuelle Optique pour les auto-entrepreneurs ?
| # | Assureur | Remboursement* | ||
| 1 | Apicil | |
1.000 € Plus d’informations |
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| 2 | SwissLife | |
850 € Plus d’informations |
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| 3 | Alptis | |
775 € Plus d’informations |
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| 4 | Cegema | |
700 € Plus d’informations |
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| 5 | April | |
650 € Plus d’informations |
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| 6 | Amis | |
600 € Plus d’informations |
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| 7 | FFA | |
560 € Plus d’informations |
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| 8 | Asaf & Afps | |
550 € Plus d’informations |
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| 9 | Apivia | |
450 € Plus d’informations |
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* Remboursement maximal pour un équipement optique. Les montants présentés peuvent intégrer des renforts spécifiques voire une surcomplémentaire santé.
Tout le monde peut avoir besoin, un jour ou l’autre, d’une paire de lunettes. Même les micro-entrepreneurs. Peut-être, même, portez-vous déjà des lunettes ou des lentilles. Dans tous les cas, les frais d’optique (hors 100 % Santé pour les lunettes) peuvent être chers. Il peut donc être important de trouver la meilleure mutuelle santé Auto-entrepreneur en optique.
Grâce à nos partenaires assureurs, vous pourrez bénéficier des meilleurs remboursements pour vos lunettes :
- Apicil Profil’R Santé TNS (et sa surcomplémentaire) propose un forfait allant jusqu’à 1 000 € .
- La compagnie SwissLife, elle, met à votre disposition un forfait de 850 € .
- Notre partenaire Alptis vous permet, grâce à son contrat Santé Plurielle (disponible à partir de 21,33 € par mois) et son renfort, d’être remboursé jusqu’à 775 € .
Remarque
Les complémentaires santé remboursent généralement une paire de lunettes tous les deux ans pour les adultes, sauf changement de vue nécessitant un nouvel équipement. Pour les enfants, le renouvellement est possible tous les ans.
Quelle est la meilleure mutuelle Hospitalisation pour les auto-entrepreneurs ?
| # | Assureur | Honoraires | Chambre particulière | |||
| DPTAM (1) | Non DPTAM (2) | |||||
| 1 | Apicil | |
650 % | 800 % | 180 € par jour Plus d’informations |
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| 2 | Amis | |
500 % | 500 % | 120 € par jour Plus d’informations |
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| 3 | SwissLife | |
400 % | 225 % | 135 € par jour Plus d’informations |
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| 4 | April | |
500 % | 200 % | 130 € par jour Plus d’informations |
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| 5 | Cegema | |
400 % | 200 % | 100 € par jour Plus d’informations |
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| 6 | Asaf & Afps | |
400 % | 200 % | 100 € par jour Plus d’informations |
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| 7 | FFA | |
400 % | 200 % | 100 € par jour Plus d’informations |
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| 8 | Apivia | |
350 % | 200 % | 100 € par jour Plus d’informations |
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| 9 | Alptis | |
350 % | 200 % | 70 € par jour Plus d’informations |
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(1) Le DPTAM, ou dispositif de pratique tarifaire maîtrisée, est un contrat établi entre l’Assurance-maladie et les professionnels de la santé du secteur 2 afin que leurs dépassements d’honoraires soient limités.
(2) Les professionnels de la santé n’ayant pas adhéré au DPTAM peuvent donc avoir des honoraires libres.
Pour faire face aux frais liés à une hospitalisation mais aussi pour vous permettre de vous rétablir en toute sérénité, les assureurs santé vous proposent différentes prises en charge :
- Pour les honoraires des médecins et des spécialistes,
- Pour les frais liés à une chambre particulière,
- Etc.
Pour vous accompagner dans cette situation, Apicil vous propose une prise en charge des honoraires jusqu’à 800 % (soit presque 2 000 € pour une fracture du bras). Et surtout, grâce à ce contrat, vous pourrez bénéficier d’un forfait de 180 € par jour pour une chambre particulière.
La compagnie Amis propose, grâce à son contrat dédiée aux indépendants et aux auto-entrepreneurs, une prise en charge des honoraires des médecins jusqu’à 500 % : ce qui comprend donc les dépassements d’honoraires. Pour la chambre particulière, le forfait journalier est de 120 € .
Le contrat Swiss Santé de SwissLife, lui, propose un forfait de 135 € par jour pour la chambre particulière. Pour ce qui est de la prise en charge des honoraires des médecins, elle va jusqu’à 400 % de la base de remboursement de la Sécurité sociale pour les médecins et spécialistes DPTAM et jusqu’à 225 %pour les non DPTAM. Pour une fracture du bras, cela revient à un remboursement allant jusqu’à presque 1 000 €.
Si vous souhaitez avoir plus d’exemples de remboursement en cas d’hospitalisation, nous vous invitons à découvrir notre simulateur de remboursement pour les hospitalisations.
Bien choisir de son contrat de mutuelle en tant qu’auto-entrepreneur
En tant qu’auto-entrepreneur, vous êtes affilié au Régime Social des Indépendants (RSI), ce qui vous assure une protection sociale de base. Cependant, le RSI, à l’image de la Sécurité sociale, ne rembourse pas l’intégralité des frais de santé de ses assurés, d’où l’intérêt de choisir une mutuelle santé. Cette dernière pourra, en effet, couvrir les dépenses de santé restant à votre charge.
Votre statut d’auto-entrepreneur vous permet désormais de choisir une mutuelle individuelle ou une mutuelle professionnelle pour les travailleurs non-salariés (TNS), qui peuvent être plus avantageuses dans certains cas. Pensez donc à vérifier toutes les mutuelles dont vous pouvez bénéficier avant de faire votre choix.
En fonction de vos besoins, vous pouvez choisir de privilégier un poste de votre complémentaire plutôt qu’un autre. Par exemple, si vous ne portez pas de lunettes, il vous est possible de faire abstraction de cette garantie, dans les limites du raisonnable, pour vous concentrer sur le dentaire.
Mais attention, si un pôle de dépenses de santé vous intéresse particulièrement, il ne faut pas pour autant négliger le reste afin de ne pas devoir faire face à des dépenses considérables et mal prises en charge en cas d’aléas. Si vous souhaitez savoir quelle est la meilleure mutuelle, tout poste confondu, vous pouvez consulter notre classement des mutuelles santé.
Découvrez votre classement
Remplissez le questionnaire d’étude des besoins et comparez les meilleures mutuelles en fonction de votre profil.
Foire aux questions sur les mutuelles santé pour auto-entrepreneurs
Quel que soit votre statut, il est important de souscrire une complémentaire santé. En effet, grâce à elle, vous pourrez bénéficier de meilleurs remboursements lors de vos dépenses de santé. Voici quelques réponses aux questions les plus courantes à ce sujet.
✅ Qu’est-ce qu’une mutuelle santé Auto-Entrepreneur ?
Il n’y a que très peu de différences entre une mutuelle santé pour les auto-entrepreneurs (ou micro-entrepreneurs)et une mutuelle santé pour les particuliers. Leur but est en effet le même : venir compléter les remboursements de la Sécurité sociale pour limiter votre reste à charge.
✅ Comment choisir la meilleure mutuelle santé Auto-entrepreneur ?
Pour trouver la meilleure mutuelle santé Auto-entrepreneur, il est important de ne pas négliger un poste de soins ou un autre. Mais il faut tout de même bien évaluer vos besoins afin de choisir la meilleure couverture possible.
De plus, grâce à votre statut de micro-entrepreneur, vous pouvez choisir pour une complémentaire santé individuelle ou pour un contrat professionnel qui peut être plus avantageux dans certains cas.
Afin de faire le meilleur choix possible, n’hésitez pas à vous rapprocher de nos conseillers Bonne-Assurance.com. Ils vous accompagneront dans votre recherche en vous proposant les contrats d’assurance santé les plus adaptés à votre situation et à vos besoins.
✅ Quel est le prix d’une mutuelle santé Auto-entrepreneur ?
Le prix d’une mutuelle santé va dépendre de nombreux facteurs : le profil de l’assuré, son lieu de résidence, ses besoins… Cependant, parmi les mutuelles santé Auto-entrepreneurs que nous vous proposons dans ce classement, le contrat d’Alptis est accessible dès 21,33 €/mois, et celui d’April à partir de 33,03 €.
Si vous désirez un tarif personnalisé qui prend en compte votre situation et vos besoins, n’hésitez pas à utiliser notre comparateur afin d’obtenir des devis gratuitement et sans engagement.
✅ Puis-je bénéficier de la loi Madelin en tant qu'auto-entrepreneur ?
Non. Malheureusement, la loi Madelin n’est applicable que pour les TNS.
✅ Puis-je bénéficier du 100 % Santé en tant qu'auto-entrepreneur ?
Oui. La réforme du 100 % Santé (qui permet un remboursement intégral pour certains équipements en optique, dentaire et audiologie comme nous l’expliquons dans cet article) est applicable pour toutes les personnes ayant une complémentaire santé.
Votre meilleure mutuelle en fonction de votre budget
En tant que spécialiste du comparatif de la mutuelle santé depuis près de 20 ans, nous mettons tout en œuvre afin que vous trouviez la meilleure mutuelle pour les cures thermales, mais aussi en fonction de vos envies et de vos besoins. Pour ce faire, nous nous basons sur les critères (non-exhaustifs) suivants :
- Le positionnement tarifaire au regard des garanties proposées pour les cures thermales,
- La qualité de gestion et du service client de la mutuelle,
- La revalorisation des primes et l’augmentation tarifaire annuelle,
- La mutualisation du risque et le nombre d’assurés sur le contrat.
Nos clients sont satisfaits et ils le disent
Avant de partir, prenez le temps de consulter les avis que laissent nos clients sur notre cabinet de courtage d’assurances entièrement indépendant. Récoltés sur une plateforme externe à la nôtre, ces avis sont vérifiés et donc totalement objectifs.
