Comment trouver une mutuelle santé pas chère ?

Aujourd’hui, il est difficile de trouver une mutuelle à petit prix parmi les innombrables offres disponibles sur le marché. Pour cela, nous vous invitons à découvrir nos 6 astuces pour trouver une mutuelle santé pas chère.

   Sommaire :

   1. Astuce 1: bien définir vos besoins de santé pour payer moins cher
   2. Astuce 2 : le 100 % Santé, un moyen simple pour payer moins cher une mutuelle
   3. Astuce 3 : comparer régulièrement les offres de mutuelle santé
   4. Astuce 4 : la notoriété de l’assureur n’est pas un critère de choix
   5. Astuce 5 : solliciter un professionnel pour votre recherche
   6. Astuce 6 : nos + pour payer moins cher votre mutuelle
   7. Foire aux questions sur les mutuelles santé pas chères
   8. Avis clients

Astuce 1 : bien définir vos besoins de santé pour payer moins cher

Pour faire le bon choix de mutuelle santé, il est essentiel de connaître vos besoins au préalable. En effet, opter pour une couverture sur tous les postes de soins va souvent impliquer une cotisation très importante. Nous vous proposons quelques conseils pour définir au mieux ces derniers et payer moins cher votre mutuelle santé :

•   Posez-vous les bonnes questions  en fonction de vos habitudes de soins : vais-je souvent chez le médecin ? Dois-je changer régulièrement mes lunettes ? Dois-je emmener mon enfant chez l’orthodontiste ? Pratiquez-vous les médecines douces ou une autre prestation non prise en charge par la Sécurité sociale ? …
•   Vérifiez le remboursement de vos prestations non prises en charge par l’Assurance Maladie  (médecines douces, chirurgie réfractive…) pour éviter une augmentation de votre cotisation.
•   Anticipez vos futures dépenses de santé  : actuellement, vous n’avez peut-être pas besoin d’une couverture pour certaines prestations. Mais est-ce que cela va toujours être le cas dans 6 mois ?
•   Comparez les services proposés par les assureurs  : délais de carence, plafonds de remboursement, tiers-payant…
•   Tournez-vous vers un professionnel  pour bénéficier d’un accompagnement sur le choix de votre mutuelle, comme Bonne-Assurance.com

Exemples de prix de mutuelle selon la prise en compte de vos besoins

Garantie essentielle*

Prix pour une personne de 55 ans :

42,89 € par mois (1) 

Garantie confort**

Prix pour une personne de 55 ans :

50,72 € par mois (2) 

Garantie optimale***

Prix pour une personne de 55 ans :

73,01 € par mois (2) 

(1) L’offre Cegema Essentiel vous propose une garantie qui couvre vos soins essentiels.
(2) Les prix les plus bas sont ceux du contrat Néoliane Initial + pour la garantie confort et optimale.

Plus les garanties sont élevées, plus les cotisations de votre mutuelle augmentent. En effet, les mutuelles augmentent leurs tarifs afin de prendre en charge vos besoins importants. Et, cela se répercute sur votre cotisation. Il est donc essentiel de bien définir vos besoins avant de choisir une mutuelle pour éviter les dépenses superflues.

* Garantie hospitalisation 100 % BRSS / Remboursement soins courants 100 % BRSS / Couverture dentaire 100 % BRSS.
** Garantie hospitalisation 150 % BRSS / Forfait journalier chambre particulière 45 € par jour / Garantie dentaire 150 % BRSS / Couverture soins courants 100 % BRSS / Forfait optique 200 € / Forfait annuel médecines douces 30 €.
*** Garantie hospitalisation 225 % BRSS / Forfait journalier chambre particulière 65 € par jour / Garantie soins courants 150 % BRSS / Couverture dentaire 250 % BRSS / Forfait annuel médecines douces 70 € / Forfait optique 300 €.

Ces tarifs ont été relevés en mai 2020 via notre comparateur de mutuelles.

Astuce 2 : le 100 % Santé, un moyen simple pour payer moins cher une mutuelle

Plus de 30 % des Français renoncent à se soigner pour des raisons financières. Pour y remédier, le gouvernement met progressivement en place le 100 % Santé. Les Français ont désormais accès à des  soins intégralement remboursés en optique, dentaire et audition.  Pour en savoir plus, nous avons rédigé un article complet sur le 100 % Santé.

Tous les contrats santé responsables sont obligés de proposer un panier 100 % Santé. Grâce à cette réforme, il est possible d’avoir une bonne couverture sur les postes les plus chers, tout en faisant en sorte qu’elle coûte moins cher.

Mutuelle santé moins chère grâce au 100 % Santé Optique

La Sécurité sociale ne rembourse qu’une petite partie des frais en optique. Il est recommandé de souscrire une bonne couverture pour compléter la prise en charge de vos lunettes. Une mutuelle ayant de fortes garanties en optique signifie souvent que les cotisations sont élevées. Si on choisit un panier 100 % Santé, il n’est pas utile d’avoir une forte couverture.

Prenons un exemple avec une personne de 55 ans pour un aperçu des prix des mutuelles optique selon le forfait choisi :

Prix d’un contrat 100 % Santé pour une personne de 55 ans :

42,89 € par mois (1) 

Prix d’un contrat avec un forfait optique à 150 € pour une personne de 55 ans :

47,87 € par mois (2) 

Prix d’un contrat avec un forfait optique à 200 € pour une personne de 55 ans :

48,53 € par mois (3) 

Prix d’un contrat avec un forfait optique à 250 € pour une personne de 55 ans :

61,08 € par mois (4)

Prix d’un contrat avec un forfait optique à 300 € pour une personne de 55 ans :

65,84 € par mois (5)

Prix d’un contrat avec un forfait optique à 400 € pour une personne de 55 ans :

74,88 € par mois (6) 

(1) Le contrat Cegema Essentiel comporte le panier 100 % Santé (comme tous les contrats santé responsables). Ainsi, vos lunettes seront 100 % remboursées à petit prix.
(2) Il s’agit du contrat Vitalité de Néoliane adapté pour les besoins faibles en optique.
(3) La formule Santé Senior d’April propose aussi un forfait pour des besoins peu importants en optique.
(4) Néoliane propose également son contrat Initial + pour une couverture optique plus confortable.
(5) L’offre Apivia Vitamin’ propose un forfait adapté à vos besoins importants en optique.
(6) Alptis propose une couverture forte pour l’optique avec son contrat Santé Plurielle.

Le 100 % Santé dentaire : un remboursement intégral à petit prix

La réforme du Reste à Charge 0 (ou 100 % Santé) concerne certaines prestations dentaires qui sont chères et fréquentes : pose d’une couronne dentaire (tout matériau confondu) ou d’un bridge dentaire.

Voici ci-dessous des exemples de prix de mutuelles dentaire en fonction du forfait choisi par une personne de 55 ans :

Prix d’un contrat 100 % Santé pour une personne de 55 ans :

42,89 € par mois (1) 

Prix d’un contrat avec une couverture dentaire à 150 % pour une personne de 55 ans :

50,72 € par mois (2) 

Prix d’un contrat avec une couverture dentaire à 200 % pour une personne de 55 ans :

61,08 € par mois (2)

Prix d’un contrat avec une couverture dentaire à 250 % pour une personne de 55 ans :

73,01 € par mois (2)

Prix d’un contrat avec une couverture dentaire à 300 % pour une personne de 55 ans :

93,44 € par mois (3) 

(1) Le contrat Cegema Essentiel comporte le panier 100 % Santé.
(2) Les prix les plus bas (pour les 3 couvertures) sont ceux du contrat Néoliane Initial +.
(3) Avec son offre Vitamin’, Apivia propose la couverture dentaire la plus importante.

Astuce 3 : comparer régulièrement les offres de mutuelle santé

De nos jours, le marché des mutuelles santé est en plein essor. Les compagnies d’assurance proposent très régulièrement de nouvelles offres. Il est souvent difficile de s’y retrouver pour trouver celle qui nous convient le mieux.

Nous vous conseillons de comparer fréquemment les contrats santé, via notre comparateur de mutuelle. Les nouvelles gammes se positionnent généralement bien en proposant des garanties intéressantes et des prix plus bas.

Par ailleurs, de nombreux assureurs offrent des réductions pour toute première adhésion. Certains d’entre eux récompensent même la fidélité de leurs adhérents : revalorisation des garanties, réduction des cotisations…

Par exemple, April propose une revalorisation des garanties avec :

• un bonus fidélité pour le dentaire après 2 ans d’adhésion : garantie plafonnée jusqu’à 400 €.
• un bonus fidélité pour l’optique au bout de 2 ans d’adhésion : garantie pouvant aller jusqu’à 600 €.

Alptis propose aussi un bonus fidélité pour les soins dentaires :

• jusqu’à 600 € pour la 1ère année.
• jusqu’à 1 200 € à partir de la 2ème année.

En somme, comparer les contrats santé vous permet de connaître les tendances actuelles du marché des mutuelles. Vous aurez une vision globale des offres proposées pour mieux choisir une mutuelle tout en la payant moins cher.

Astuce 4 : la notoriété de l’assureur n’est pas un critère de choix

La grande popularité d’un assureur ne garantit pas forcément sa pertinence en termes de prix et de niveau de couverture santé pour chaque profil. Un assureur moins connu et moins cher peut proposer de meilleures garanties.

De plus, beaucoup d’assureurs connus distribuent une partie de leurs contrats sous des noms différents. L’objectif est de se démarquer en faisant appel à des réseaux de commercialisation complémentaires comme les courtiers. Et, d’afficher de meilleurs tarifs par rapport à leur offre initiale. Par exemple, la compagnie Asaf Afps assure la majorité de ses garanties par Axa Assurances, ou encore Cegema collabore étroitement avec Swisslife. Tout cela se répercute sur leurs tarifs. Ce qui favorise une augmentation des cotisations pour les adhérents.

Afin de ne pas passer à côté d’une offre intéressante, il faut éviter de se fier à la notoriété d’une compagnie d’assurance. Il serait donc plus judicieux de comparer les offres santé avec un comparateur de mutuelles.

Astuce 5 : solliciter un professionnel pour votre recherche

Être accompagné par un professionnel vous permet de trouver une mutuelle pas chère en gagnant du temps et de l’argent. Il a pour rôle de devoir de conseil et de vous trouver une mutuelle adaptée.

En passant par notre cabinet Bonne-Assurance.com, vous bénéficiez d’une multitude de services privilégiés :

Un contact humain et personnalisé avec nos conseillers. Ils sont à votre disposition pour vous accompagner et vous trouver une mutuelle santé pas chère.

Pas de démarches administratives de votre côté, nous nous occupons de tout : recherche d’une mutuelle, souscription/résiliation, gestion des litiges…

Un accompagnement gratuit : étant rémunéré par nos partenaires assureurs, nous ne facturons pas de prestation supplémentaire sur la cotisation de votre mutuelle.

Des accords spécifiques avec nos partenaires assureurs : grâce à eux, vous profiterez de tarifs compétitifs, de démarches simplifiées, d’un conseiller unique…

Des outils sont à votre disposition pour vous aider à comprendre le fonctionnement de votre mutuelle : comparateur, simulateurs de prise en charge, classements…

Astuce 6 : nos + pour payer moins cher votre mutuelle

Votre mutuelle est trop chère à votre goût ? Nous vous dévoilons d’autres astuces pour faire des économies sur votre contrat santé :

• Profitez des  offres promotionnelles  (frais de gestion offerts, 1 mois gratuit…) de votre mutuelle santé. Restez à l’affût des réductions proposées tout au long de l’année. Certains assureurs proposent aussi le parrainage.
• Un  comparateur de mutuelles  vous permet de comparer et d’obtenir des tarifs personnalisés en quelques clics pour changer de mutuelle au meilleur rapport garanties/prix.
•  Optez pour un paiement annuel  avec certains frais qui sont moins élevés.
•  Rentabilisez votre contrat santé  pour payer moins cher certaines prestations : accès aux réseaux de soins avec des tarifs préférentiels, soins bien-être (médecines douces, cures thermales…), etc.

Foire aux questions sur les mutuelles santé pas chères

Vous avez une question concernant la recherche d’une mutuelle pas chère ? Parcourez notre foire aux questions avec les questions les plus fréquentes, afin que vous puissiez trouver la réponse à votre question.

✅ Pourquoi passer par Bonne-Assurance.com pour trouver une mutuelle pas chère ?

En passant par le cabinet Bonne-Assurance.com, vous bénéficiez :

• des tarifs compétitifs via nos partenaires assureurs.
• d’un accompagnement gratuit et personnalisé.
• des démarches administratives simplifiées.
• d’une documentation riche et variée pour vous aider à mieux comprendre le fonctionnement de votre mutuelle…

En savoir plus sur les avantages qu’offre un courtier en assurance tel que Bonne-Assurance.com.

✅ Vers qui aller pour payer moins cher sa mutuelle santé ?

Un comparateur de mutuelles est la solution la plus pertinente pour comparer de nombreuses offres. Ainsi, vous trouverez une mutuelle moins chère et plus adaptée en quelques minutes. Bonne-Assurance.com a mis à votre disposition son comparateur de mutuelles gratuit et fiable.

✅ Quelle est la mutuelle santé la moins chère ?

Voici quelques exemples de profils pour vous donner un aperçu sur le prix des mutuelles santé les moins chères (hospitalisation : 100 %, dentaire : 100 % et optique : 100 %) :

• Pour une femme âgée de 20 ans, vivant seule à Bar-le-Duc (55000) et cotisant au régime général, la mutuelle la moins chère est disponible à partir de  19,54 € par mois. 
• Pour une famille (2 adultes de 35 ans et 40 ans + 2 enfants de 5 ans et 10 ans) vivant à Saint-Dizier (52100) et cotisant au régime général, la mutuelle la moins chère est accessible dès  87,02 € par mois. 
• Pour un couple de seniors âgés de 60 et 62 ans résidant à Commercy (55200) et cotisant au régime général, la mutuelle la moins chère est de  86,70 € par mois. 

Nous vous invitons à découvrir vos tarifs personnalisés via notre comparateur de mutuelles.

✅ Quand changer de mutuelle santé ?

Si votre mutuelle actuelle ne vous convient plus, il est préférable de trouver un nouveau contrat qui répond mieux à vos besoins. Généralement, vous devez envoyer votre lettre de résiliation, avec accusé de réception, à votre assureur 2 mois avant la fin de l’échéance annuelle de votre contrat. Il est aussi possible de résilier à tout moment après 1 an d’engagement (loi Hamon). Nos conseillers sont à votre disposition pour vous proposer un nouveau contrat santé mieux adapté à votre profil.

Votre question ne se trouve pas dans la FAQ ? Nous vous invitons à nous contacter via notre formulaire de contact ou en cliquant sur le bouton orange ci-dessous. Nous vous répondrons dans les meilleurs délais.

Nos clients donnent leur avis

Avant de partir, prenez le temps de consulter les avis que laissent nos clients sur notre cabinet de courtage d’assurances entièrement indépendant. Récoltés sur une plateforme externe à la nôtre, ces avis sont vérifiés et donc totalement objectifs.

Les modalités de publication et de traitement de ces avis sont détaillées sur le site de notre partenaire B-Réputation.