Annexes

Sommaire du Mémoire

1 — L’avenir du courtage de proximité en France
2 — L’avenir du courtage de proximité en France : Synthèse
3 — Le courtage en assurances aujourd’hui : Le courtier d’assurances
4 — Le courtage en assurances aujourd’hui : Le courtier d’assurances
5 — Le courtage en assurances aujourd’hui : Le courtier d’assurances
6 — Le courtage en assurances aujourd’hui : Le courtier d’assurances
7 — Le courtage en assurances aujourd’hui : Le courtier d’assurances
8 — Le courtage en assurances aujourd’hui : Les relations du courtier
9 — Le courtage en assurances aujourd’hui : Les relations du courtier
10 — L’évolution de la profession : Sur le plan légal, concurrentiel et économique
11 — L’évolution de la profession : Sur le plan légal, concurrentiel et économique
12 — L’évolution de la profession : Sur le plan légal, concurrentiel et économique
13 — L’évolution de la profession : Sur le plan légal, concurrentiel et économique
14 — L’évolution de la profession : Les changements de distribution grâce au E-commerce
15 — L’évolution de la profession : Les changements de distribution grâce au E-commerce
16 — Quelles seraient les stratégies à adopter pour pérenniser l’avenir de la profession ? Les stratégies de différenciation
17 — Quelles seraient les stratégies à adopter pour pérenniser l’avenir de la profession ? Les stratégies de différenciation
18 — Quelles seraient les stratégies à adopter pour pérenniser l’avenir de la profession ? Les stratégies de différenciation
19 — Quelles seraient les stratégies à adopter pour pérenniser l’avenir de la profession ? Les stratégies basées sur un nouveau modèle économique
20 — Quelles seraient les stratégies à adopter pour pérenniser l’avenir de la profession ? Les stratégies basées sur un nouveau modèle économique
21 — Quelles seraient les stratégies à adopter pour pérenniser l’avenir de la profession ? Les stratégies de regroupement et de développement
22 — Quelles seraient les stratégies à adopter pour pérenniser l’avenir de la profession ? Les stratégies de regroupement et de développement
23 — Quelles seraient les stratégies à adopter pour pérenniser l’avenir de la profession ? Les stratégies de regroupement et de développement
24 — Quelles seraient les stratégies à adopter pour pérenniser l’avenir de la profession ? Les stratégies d’innovation et d’expertise
25 — Quelles seraient les stratégies à adopter pour pérenniser l’avenir de la profession ? Les stratégies d’innovation et d’expertise
26 — Conclusions
27 — Annexes

Annexe 1 : Questionnaire « L’avenir du courtage de proximité en France »
Annexe 2 : Lettre de mission préalable à l’étude d’un contrat collectif
Annexe 2 (suite) : Formulaire à compléter pour une étude en santé collective
Annexe 3 : Exemple de comparatif suite à étude pour un contrat santé collective

Annexe 1

Questionnaire : L’avenir du courtage de proximité en France
Les réponses ci-dessous sont celles d’un professionnel du monde du courtage de proximité.

1. Comment définissez vous le métier de courtier en Assurance ?
Nous conseillons nos prospects / clients afin de leurs apporter une solution adaptée aux besoins exprimées.

Si vous devez, en quelques lignes, dresser un bilan sur la profession aujourd’hui, que diriez vous ? Profession mise à mal par les différentes réformes / modifications des pouvoirs publics. Le courtage a du mal à s’organiser pour défendre ses intérêts. Il est composé par de petites structures allant en moyenne de 1 à 3 salariés pour une majorité de cabinets.

Comment jugez vous la relation commerciale avec vos clients ? Pourquoi ?
Bonne malgré le fait qu’elle se dégrade au fil des années. Le client est plus exigeant.

2. L’apparition de certaines lois ou accords (Hamon, ANI) ont-elle changé votre stratégie de développement ?
Oui bien sûr. Il est important de diversifier les activités car nos gouvernants change la donne (trop) rapidement sur des principes idéologiques.

3. Comment faites vous pour fidéliser vos clients ?
Pour maintenir votre portefeuille malgré la forte concurrence ? Par des actions de multi détentions et en gardant la relation avec eux plus souvent que les années précédentes. Ils devraient, ainsi être plus « fidèles ».

4. Que pensez vous des comparateurs internet du type « Le Lynx ?
Il s’agit d’outils permettant un comparatif aisé et rapide, donc très utile pour l’internaute. Toutefois, les offres sont encore très limitées et pas représentatives du marché sur certains risques.

5. Les changements de la distribution grâce au E-commerce ont-elles un changement sur votre stratégie de développement ? Ont-elle un impact sur votre CA ?
Nous avons profité de la « vague Internet » et nous travaillons quasi exclusivement par ce biais là aujourd’hui. Notre CA a augmenté grâce à ce levier.

6. Quelles sont, selon vous, les stratégies à mettre en place pour pérenniser la profession de courtier en Assurance ?
La stratégie de regroupement de cabinets me semble indispensable d’une part, pour être plus représentatif auprès des compagnies et d’autre part, plus efficaces par des pôles d’expertises auprès de nos clients.

7. Le courtage en Assurance a-il, selon vous, un avenir en France ? Pourquoi ?
Le courtage a de l’avenir sur les marchés « techniques » nécessitant du conseil et des compétences plus précises que celles des marchés « grand public ».

NB : ce questionnaire a été réalisé par mes soins dans le but de récolter l’avis personnel de plusieurs professionnels de l’assurance (courtiers, CGPI). Les réponses apportées resteront strictement confidentielles mais me permettront de dresser un bilan et de confronter mes idées avec les idées recueillies. Je vous remercie pour votre participation à ce questionnaire. Romain

Annexe 2

Lettre de Mission préalable à l’étude d’un contrat collectif

Madame, Monsieur,

Vous avez bien voulu nous consulter en notre qualité de courtier d’assurances de proximité et nous vous remercions de cette confiance.
Cette lettre de mission définit les conditions de notre collaboration.
Lors de notre entretien du 13 Juin 2016, vous nous avez sollicités afin d’avoir une étude de notre part pour un contrat santé collective à destination de l’ensemble de vos salariés.
Afin de répondre à votre demande, nous aurons besoin de connaître la démographie complète de votre entreprise, le numéro SIRET, le numéro de CCN auquel vous êtes rattachés. Le questionnaire ci-joint (Annexe 2 suite) vous permettra de nous faire un retour avec les éléments demandés. Vous vous engagez par la signature de ce document à un devoir d’information et de coopération sincère.
Nous vous proposerons par la suite un comparatif complet et détaillé reprenant plusieurs offres qui vous permettra de prendre votre décision. Si une de nos propositions retient votre attention, nous nous engageons à vous accompagner pour la mise en place du contrat et du formalisme également. Il sera aussi possible de mettre en place une réunion d’informations au bénéfice de vos salariés.
Notre mission débutera à réception de la présente lettre signée par vos soins.
Concernant nos honoraires relatifs à notre étude en santé collective et compte tenu de votre dossier, nous pouvons estimer que cette mission demandera une rémunération fixe de 300 € TTC auxquels il conviendra de rajouter 15 € par salarié à couvrir. Ces honoraires seront réduits de moitié si vous retenez une de nos propositions.
Dans l’attente de votre retour, nous vous remercions de la confiance que vous nous témoignez, Nous vous prions de croire Madame, Monsieur à l’expression de nos meilleurs sentiments.

Romain PASCAL
Courtier d’Assurances

Annexe 2 (suite)

Formulaire à compléter pour une étude en santé collective

Dénomination commerciale de l’entreprise :
Adresse complète :
Numéro SIRET :
Code APE :
Répartition de la cotisation (employeur/employé) :
Numéro de CCN*:
Nom, Prénom, Age de naissance du dirigeant :

NOM PRÉNOM DATE DE NAISSANCE CADRE OU NON CADRE CONJOINT À COUVRIR ? ENFANTS À COUVRIR ?

* Le numéro de CCN est indispensable. Il nous permet de déterminer les minimas de garanties à respecter dans le contrat. Votre expert comptable peut vous aider à l’obtenir.

Nombre total de salariés à couvrir :
Prévoir 15 € par salarié de frais de gestion

Annexe 3

Exemple de comparatif suite à étude pour un contrat de santé collective

Garanties Proposition ALLIANZ Proposition SWISSLIFE Proposition GENERALI Proposition MMA Proposition AG2R
Hospitalisation          
Honoraires 300 % BRSS 150 % BRSS 100 % FR 150 % BRSS 130 % BRSS
Forfait journalier 100 % FR Frais réels 100 % FR Frais réels Frais réels
Chambre particulière 120 €/nuit 110 €/nuit 150 €/nuit 80 €/nuit 100 €/nuit
Frais médicaux

Consultations, visites, analyses…

230 % BRSS 250 % BRSS 250 % BRSS 150 % BRSS 170 % BRSS
Dentaires          
Soins 300 % BRSS 150 % BRSS 290 % BRSS 150 % BRSS 150 % BRSS
Prothèses dentaires 500 % BRSS 250 % BRSS 500 % BRSS 200 % BRSS 150 % BRSS
Orthodontie 400 % BRSS 200 % BRSS 350 % BRSS 200 % BRSS 200 % BRSS
Optique          
Forfait monture (1) 150 € 160 € 140 € 130 € 120 €
Verres (1) Forfait par verres entre 40 € et 280 € selon la correction Forfait entre 230 € et 550 € pour deux verres selon correction Forfait entre 300 € et 650 € pour deux verres selon correction Forfait par verre entre 40 € et 120 € selon correction Forfait par verre entre 35 € et 100 € selon correction
Lentilles 300 €/an 250 €/an 200 €/an 160 €/an 200 €/an
Chirurgie réfractive 500 €/oeil 340 €/œil 320 €/œil 200 €/œil 450 €/œil
Médecine douce 150 €/an 200 €/an 160 €/an 90 €/an 120 €/an
Capital décès NON 3.500 € NON NON NON
Prime mensuelle Isolé : 52 € Isolé : 30 € Isolé : 32 € Isolé : 35 € Isolé : 39 €
  Duo : 89 € Duo : 67 € Duo : 77 € Duo : 80 € Duo : 76 €
  Famille : 145 € Tribu : 114 € Famille : 121 € Tribu : 140 € Trio : 122 €

 (1) Tous les deux ans
BRSS (Base de remboursement de la SS)
FR (Frais réels)

Jaune : représente le meilleur remboursement

Notre commentaire :
La proposition Générali semble la meilleure en rapport qualités / prix. Si vous souhaitez un contrat dont le poste optique est renforcé, la proposition Allianz sera la plus adaptée. Enfin, si vous souhaitez un contrat très compétitif en terme de tarif, Swisslife sera la meilleure offre.