L’avenir du courtage de proximité en France : Synthèse

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Sommaire du Mémoire

1 — L’avenir du courtage de proximité en France
2 — L’avenir du courtage de proximité en France : Synthèse
3 — Le courtage en assurances aujourd’hui : Le courtier d’assurances
4 — Le courtage en assurances aujourd’hui : Le courtier d’assurances
5 — Le courtage en assurances aujourd’hui : Le courtier d’assurances
6 — Le courtage en assurances aujourd’hui : Le courtier d’assurances
7 — Le courtage en assurances aujourd’hui : Le courtier d’assurances
8 — Le courtage en assurances aujourd’hui : Les relations du courtier
9 — Le courtage en assurances aujourd’hui : Les relations du courtier
10 — L’évolution de la profession : Sur le plan légal, concurrentiel et économique
11 — L’évolution de la profession : Sur le plan légal, concurrentiel et économique
12 — L’évolution de la profession : Sur le plan légal, concurrentiel et économique
13 — L’évolution de la profession : Sur le plan légal, concurrentiel et économique
14 — L’évolution de la profession : Les changements de distribution grâce au E-commerce
15 — L’évolution de la profession : Les changements de distribution grâce au E-commerce
16 — Quelles seraient les stratégies à adopter pour pérenniser l’avenir de la profession ? Les stratégies de différenciation
17 — Quelles seraient les stratégies à adopter pour pérenniser l’avenir de la profession ? Les stratégies de différenciation
18 — Quelles seraient les stratégies à adopter pour pérenniser l’avenir de la profession ? Les stratégies de différenciation
19 — Quelles seraient les stratégies à adopter pour pérenniser l’avenir de la profession ? Les stratégies basées sur un nouveau modèle économique
20 — Quelles seraient les stratégies à adopter pour pérenniser l’avenir de la profession ? Les stratégies basées sur un nouveau modèle économique
21 — Quelles seraient les stratégies à adopter pour pérenniser l’avenir de la profession ? Les stratégies de regroupement et de développement
22 — Quelles seraient les stratégies à adopter pour pérenniser l’avenir de la profession ? Les stratégies de regroupement et de développement
23 — Quelles seraient les stratégies à adopter pour pérenniser l’avenir de la profession ? Les stratégies de regroupement et de développement
24 — Quelles seraient les stratégies à adopter pour pérenniser l’avenir de la profession ? Les stratégies d’innovation et d’expertise
25 — Quelles seraient les stratégies à adopter pour pérenniser l’avenir de la profession ? Les stratégies d’innovation et d’expertise
26 — Conclusions
27 — Annexes

Les courtiers de proximité sont des commerçants de l’assurance qui proposent et vendent des contrats d’assurances qui doivent répondre aux demandes de leurs clients. Pour pouvoir exercer et se conformer aux exigences légales et règlementaires en matière de capacités professionnelles, ils doivent souscrire des contrats d’assurance qui ont pour but de protéger leurs clients.

Essentiellement dirigés vers le marché des clients « particuliers » sur des risques simples comme l’assurance automobile, la multirisque habitation ou la santé individuelle, les courtiers d’assurance sont aujourd’hui environ 20 000 à exercer la profession à titre principal. Leur activité initiale étant l’intermédiation en assurance, ils consacrent tout de même une part importante de leur temps à des activités de gestion et de conseil. Ce marché est en constante évolution et les relations que les courtiers de proximité entretiennent avec leurs clients et leurs partenaires (compagnies d’assurance, mutuelles, instituts de prévoyance) ont tendance à changer les obligeant à des remises en causes permanentes et obligatoires.

Par ailleurs, la récente apparition de lois protectrices des assurés (Châtel, Hamon, ANI) bouleverse l’activité des courtiers de proximité qui doivent s’adapter et réorganiser leur quotidien, à la fois pour maintenir leur production et donc leur chiffre d’affaires mais aussi pour pallier aux exigences de l’Autorité de Contrôle Prudentiel et de Résolution (ACPR). Au-delà de cette évolution règlementaire majeure, les courtiers doivent faire face à une forte concurrence sur le marché des contrats automobiles et habitations. Cette concurrence est désormais très présente sur internet (comparateurs en ligne, courtiers en ligne, etc.), dans les banques, auprès de nouveaux distributeurs, ce qui diminue la part réservée aux intermédiaires d’assurances tels que les courtiers et les agents généraux.

Face à une réelle évolution du métier en terme légal et économique, les courtiers de proximité doivent réagir et revoir leur mode de fonctionnement, leurs activités voire leur mode de rémunération. Pour cela, plusieurs stratégies différentes mais qui peuvent être complémentaires sont envisageables. Les choix adoptés par chacun d’entres eux dépendront de leurs moyens humains, matériels et financiers mais également de leur capacité à prendre des décisions majeures, à investir ou à redéfinir en profondeur leurs activités quotidiennes.

Executive Summary

Proximity insurance brokers are tradesmen who propose and sell contracts of insurance which must answer at the requests of their customers. To be able to exert and conform them to the legal and regulatory requirements as regards of professional capacities, they must subscribe some contracts of insurance which have as an aim the protection of their customers.

Primarily directed towards the market of the “individuals” customers on simple risks such as car insurance, house insurance or individual health, the insurance brokers are today approximately 20 000 to practice the occupation on a purely principal basis. Their initial activity being the intermediation in insurance, they devote a significant portion of their time to activities of management and council. This market is in constant evolution. The relations between proximity brokers and their customers and with their partners (insurance companies, mutual insurance companies, institutes of precaution) tend to change necessitating them permanent and obligatory reconsiderations.

In addition, the recent appearance of protective laws of policy-holders (Châtel, Hamon, ANI) upsets the activity of the proximity brokers who have to adapt and reorganize their daily newspaper, at the same time to maintain their production and thus their turnover but also to mitigate the requirements of the Prudential Resolution and Controlling Authority (ACPR). Beyond this major regulatory evolution, the brokers must cope with a strong competition on the market of the automobile and dwellings contracts. This competition is today present on internet (comparators online, brokers online, etc), in the banks, near new distributors, which decreases the share booked with the intermediaries of insurances such as the brokers and general agents.

Faced with a real evolution of the trade in term legal and economic, proximity brokers must react and re-examine their “business model”, their activities even their mode of remuneration. For that, several different strategies, which might be complementary, are possible. The choices adopted by each of them will depend on their human, material and financial means but also of their capacity to make major decisions, to invest or redefine in-depth their daily activities.

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