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En tant qu’auto-entrepreneur, vous ne bénéficiez pas d’une mutuelle santé collective comme les salariés. Pourtant, il est important de vous protéger et d’en souscrire une. Mais comment trouver une complémentaire santé au meilleur prix ?
Grâce à ce guide, découvrez les composantes du tarif d’une mutuelle santé Auto-entrepreneur. Vous pourrez, ainsi, mieux gérer votre budget santé.
Ce guide complet regroupe les critères ayant un impact important sur le montant des cotisations d’une mutuelle santé pour auto-entrepreneur. Vous pourrez, ainsi, comprendre plus facilement les différences de tarifs ou les augmentations de ces derniers.
La composition familiale (le nombre de bénéficiaires inscrits sur le contrat),
En tant que courtier indépendant, nous prenons à cœur de vous accompagner dans votre recherche d’une complémentaire santé adaptée à vos besoins et à votre activité.
Le sexe de l’assuré n’a aucun impact sur le prix d’une mutuelle santé. C’est pour cela que nous parlons à la fois d’auto-entrepreneurs femmes et d’auto-entrepreneurs hommes sur cette page.
Pour ce critère, nous déclinons 3 niveaux de garanties pour une seule et même personne :
Une formule essentielle* (ou ticket modérateur) qui vient compléter les remboursements de la Sécurité sociale jusqu’à 100 % des bases de remboursement. Elle ne prend donc pas en charge les dépassements d’honoraires ou les prestations non couvertes par l’Assurance Maladie (médecines douces par exemple).
Une formule confort** ou couverture milieu de gamme. C’est un niveau plus confortable qui peut couvrir davantage de frais de santé (certains dépassements d’honoraires, …) et proposer différents forfaits (optique, médecines douces, chambre particulière…).
Une formule optimale*** qui permet de bénéficier de meilleurs remboursements sur tous les postes de soins. Les forfaits et autres remboursements sont plus importants grâce à cette couverture haut de gamme.
(1) Il s’agit du contrat Cegema Essentiel. Grâce à lui, vous pourrez bénéficier du 100 % santé et donc de remboursements intégraux en optique, dentaire et audition.
(2) Pour une couverture Confort, Néoliane propose son contrat Initial +. Il met à votre disposition un service de tiers payant national afin que vous n’ayez pas à avancer vos frais de santé.
(3) Grâce au contrat Vitamin’ d’Apivia, vous pouvez bénéficier d’un forfait de 175 € par an pour les médecines douces.
Un niveau de couverture élevé implique toujours des cotisations élevées. Il est donc très important de bien évaluer vos besoins pour ajuster au mieux votre mutuelle santé à vos besoins réels. Pour cela, interrogez-vous sur vos habitudes en santé :
Portez-vous des lunettes ? Si oui, à quelle fréquence les changez-vous ?
Fréquentez-vous des professionnels pratiquant des dépassements d’honoraires ?
Pratiquez-vous des médecines douces (chiropraxie, ostéopathie, acupuncture…) ?
Pensez au 100 % Santé pour vos frais optiques, dentaires ou audiologiques. Grâce à cette réforme (que nous expliquons en détail dans cet article), vous pourrez bénéficier de remboursements intégraux, et cela, quel que soit le niveau de garantie de votre contrat.
* Garantie hospitalisation 100 % BRSS / Couverture dentaire 100 % BRSS / Remboursement soins courants 100 % BRSS
** Garantie hospitalisation à 150 % BRSS / Forfait journalier concernant la chambre particulière 45 € par jour / Garantie dentaire 150 % BRSS / Couverture des soins courants à 150 % BRSS / Forfait optique 200 € / Forfait annuel médecines douces de 30 €
*** Garantie hospitalisation à 300 % BRSS / Forfait journalier concernant la chambre particulière 90 € par jour / Garantie dentaire 300 % BRSS / Couverture des soins courants à 220 % BRSS / Forfait optique 500 € / Forfait annuel médecines douces de 175 €
Ces prix pour une mutuelle santé Auto-entrepreneur ont été obtenus grâce à des simulations faites sur notre comparateur en mai 2020.
Vous souhaitez découvrir les autres facteurs qui influencent le prix d'une mutuelle santé ?
Cliquez ici pour remonter à la liste complète.
Vous trouverez ci-dessous 4 tarifs pour une mutuelle Micro-Entrepreneur. Le profil de l’assuré reste le même (même ville, mêmes besoins et garanties, …), seul son âge change.
20 ans
35 ans
50 ans
65 ans
(1) Le contrat Confort le moins cher pour ces profils est Vitamin’ de la compagnie Apivia. Il vous donne accès au réseau de soins Santéclair ainsi qu’à un service de tiers payant national.
(2) Il s’agit, ici, du contrat Initial + de Néoliane. Grâce à lui, vous avez accès à de nombreuses prestations : forfait pour les médecines douces, assistance en cas d’hospitalisation ou d’immobilisation…
(3) C’est Solly Azar qui propose le contrat Confort le plus avantageux pour ce profil (Santé Seniors). Accessible dès 55 ans, il peut être complété par des options pour personnaliser votre couverture.
L’âge a une forte influence sur le prix d’une mutuelle santé Auto-entrepreneur. Statistiquement parlant, les risques et les dépenses de santé augmentent avec l’âge. Les assureurs tiennent compte de ces données pour adapter leurs tarifs au profil de chaque assuré.
Les politiques tarifaires varient d’une compagnie d’assurance à une autre. Renseignez-vous donc sur les offres promotionnelles qu’elles proposent :
Un mois gratuit par an (pendant une durée donnée),
Une réduction en pourcentage sur la cotisation annuelle,
Une amélioration des niveaux de garanties pour certains postes (optique et/ou dentaire) sans surcoût pour récompenser votre fidélité.
* Garantie hospitalisation à 150 % BRSS / Forfait journalier concernant la chambre particulière 40 € par jour / Garantie dentaire 150 % BRSS / Couverture des soins courants à 150 % BRSS / Forfait optique 200 € / Forfait annuel médecines douces de 30 €
Ces prix pour une mutuelle santé Auto-entrepreneur ont été obtenus grâce à des simulations faites sur notre comparateur en mai 2020.
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Pour cette composante, prenons l’exemple d’un micro-entrepreneur seul. Il sera ensuite considéré en couple, puis avec des enfants. Vous trouverez ci-dessous les prix pour toutes ces situations.
Seul
En couple
1 enfant
2 enfants
3 enfants
(1) Il s’agit du contrat de Néoliane Initial +. Grâce à lui, vous êtes couvert où que vous soyez (en France et à l’étranger).
(2) Apivia propose son contrat Vitamin’ aux familles avec un ou deux enfants. Le contrat prend en charge les téléconsultations et vous permet donc de consulter vos médecins plus facilement.
(3) Avec le contrat Santé Actif de Solly Azar, vous avez accès également accès à la téléconsultation. Vous pouvez aussi recevoir une prime de naissance ou d’adoption.
Plus le nombre d’ayant-droits (ou de bénéficiaires) sur un contrat est élevé, plus les dépenses en santé sont importantes. Les assureurs adaptent donc leurs tarifs à la situation familiale de ses adhérents.
Si votre conjoint(e) possède déjà une mutuelle santé, penchez-vous sur les garanties qui concernent vos enfants. Il peut être plus avantageux de les inscrire sur ce contrat plutôt que le vôtre.
* Garantie hospitalisation à 150 % BRSS / Forfait journalier concernant la chambre particulière 40 € par jour / Garantie dentaire 150 % BRSS / Couverture des soins courants à 150 % BRSS / Forfait optique 200 € / Forfait annuel médecines douces de 30 €
Ces prix pour une mutuelle santé Auto-entrepreneur ont été obtenus grâce à des simulations faites sur notre comparateur en mai 2020.
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Retrouvez ci-dessous 4 exemples de tarif pour un même auto-entrepreneur. Son âge ainsi que toutes les caractéristiques déclinées précédemment sont identiques d’un prix à l’autre, seul son lieu de résidence change.
Paris
Douai
Lyon
Orléans
(1) Solly Azar et son contrat Santé Actifs vous permet de prendre rendez-vous avec vos médecins où que vous soyez grâce aux téléconsultations.
(2) Le contrat ECA Activ’ Plus d’ECA Assurances vous propose un bon rapport qualité/prix en France métropolitaine, à Monaco et dans les DOM-TOM.
(3) Il s’agit du contrat de Néoliane Initial +. Grâce à lui, vous êtes couvert où que vous soyez (en France et à l’étranger).
Le prix des mutuelles santé évolue en fonction de l’endroit dans lequel vous vivez. En effet, les professionnels de santé ne pratiquent pas les mêmes tarifs s’ils sont à Paris ou à Orléans, notamment à cause des loyers et autres charges. Et ce sont ces dépassements d’honoraires plus fréquents qui vont impacter vos cotisations.
Tournez-vous au maximum vers des professionnels qui ne pratiquent pas de dépassements d’honoraires ou optez pour le réseau de soins partenaire de votre mutuelle santé. Grâce à cela, vous pouvez bénéficier de remboursements intégraux avec une couverture essentielle, et donc diminuer vos cotisations.
* Garantie hospitalisation à 150 % BRSS / Forfait journalier concernant la chambre particulière 40 € par jour / Garantie dentaire 150 % BRSS / Couverture des soins courants à 150 % BRSS / Forfait optique 200 € / Forfait annuel médecines douces de 30 €
Ces prix pour une mutuelle santé Auto-entrepreneur ont été obtenus grâce à des simulations faites sur notre comparateur en mai 2020.
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Vous avez encore des questions au sujet de votre mutuelle santé ? Nous répondons, ci-dessous, aux interrogations les plus fréquentes.
Comme nous l’expliquons dans ce guide, le prix d’une mutuelle pour vous va dépendre de plusieurs facteurs :
Votre profil: âge, lieu de résidence, situation familiale…
Vos besoins,
Les offres promotionnelles proposées par les assureurs,
Etc.
Si vous êtes à la recherche d’une mutuelle santé adaptée à vos besoins et à votre situation professionnelle, vous pouvez utiliser notre comparateur gratuit et sans engagement.
La chose la plus importante à faire est de bien évaluer vos besoins. Grâce à cette démarche, vous pourrez trouver un contrat d’assurance santé qui sera complètement adapté pour vous. N’hésitez pas, non plus, à comparer plusieurs devis en prenant en compte les délais de carence et les services additionnels proposés.
Spécialiste de l’assurance depuis plus de 20 ans, notre cabinet indépendant de courtage vous accompagne dans la sélection de contrats adaptés à votre profil et à vos besoins. Nous nous occupons de toutes les démarches administratives en résiliant votre ancien contrat et en étant votre interlocuteur unique en cas de problème.
Avant de partir, prenez le temps de consulter les avis que laissent nos clients sur notre cabinet de courtage d’assurances entièrement indépendant. Récoltés sur une plateforme externe à la nôtre, ces avis sont vérifiés et donc totalement objectifs.
Les modalités de publication et de traitement de ces avis sont détaillées sur le site de notre partenaire B-Réputation.
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