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Les dépenses de santé évoluent, entre autres, avec votre situation familiale. Nous vous proposons un guide d’accompagnement pour vous aider à choisir votre complémentaire santé parmi les solutions possibles.
Cette page est déclinée en fonction des différents critères faisant évoluer les cotisations.
Le régime social de l’assuré (travailleur non salarié, au régime général, au régime Alsace-Moselle, au régime agricole),
En tant que courtier indépendant en assurance, notre rôle est de vous guider dans votre choix d’un contrat qui sera adapté à votre profil, vos besoins et votre budget. Nous allons donc expliquer l’influence de chacun de ces critères.
Nous allons décliner 3 niveaux de couverture :
La garantie essentielle* aussi nommée ticket modérateur. Ce niveau de garantie complète les remboursements de la Sécurité sociale pour atteindre la prise en charge à 100 %. C’est un niveau de garantie qui ne prend pas en charge les dépassements d’honoraires.
La garantie confort**, qui offre une couverture de milieu de gamme. C’est une couverture plus confortable qui prend en charge certains frais grâce à des forfaits (optique, hospitalisation, médecine douce) et qui propose une couverture améliorée, supérieure au 1 er niveau.
Enfin, la garantie optimale*** propose une couverture renforcée à tous les postes de soins.
Garantie essentielle*
Garantie confort**
Garantie optimale***
Nous avons étudié les prix de mutuelles santé pour des profils parfaitement identiques. La seule différence de prix réside dans le niveau de garantie.
(1) Ce contrat est Vitalité par Néoliane, il offre un excellent rapport tarif/prestations.
(2) Pour une couverture Confort, Néoliane propose le contrat Initial+ (niveau 4). Il vous donne accès à un service de tiers payant national, pour plus de confort.
(3) Il s’agit du contrat Vitamin’ M5 de la société Apivia. Cette offre haut de gamme prend en charge les médecines douces à hauteur de 175 € par année de souscription.
Il est primordial de bien évaluer vos besoins de santé, qui peuvent différer au sein de votre couple, sans les surestimer. De cette façon, vous serez assuré de payer le prix juste.
Ayez un oeil attentif sur le 100 % Santé. Ce dispositif conçu par l’état pour rendre les soins plus accessibles, vous garantit un remboursement intégral des frais optiques, audiologiques et dentaires.
Tous les contrats responsables de mutuelle santé bénéficient du 100 % Santé. Par conséquent, cette solution vous permet de faire des économies. Consultez notre article qui vous explique le contenu de cette réforme en détail.
* Garantie hospitalisation 100 % BRSS / Remboursement soins courants 100 % BRSS / Couverture dentaire 100 % BRSS
** Garantie hospitalisation à 225 % BRSS / Forfait journalier concernant la chambre particulière 60 € à 70 € par jour / Garantie dentaire 250 % BRSS / Couverture des soins courants à 150 % BRSS / Forfait optique 300 € / Forfait annuel médecines douces de 70 €
*** Garantie hospitalisation 250 % BRSS / Garantie soins courants 200 % BRSS / Couverture dentaire 300 % BRSS / Forfait médecines douces 90 € / Forfait optique 400 € / Forfait chambre particulière 90 € par jour
Ces tarifs ont été relevés en avril 2020 via notre comparateur de mutuelles en ligne
Vous souhaitez découvrir les autres facteurs qui influencent le prix d'une mutuelle santé ?
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Voici une présentation de 4 tarifs pour des couples ayant un âge différent. L’âge étant le seul critère différent, tous les autres sont identiques.
22 ans
38 ans
52 ans
65 ans
(1) Il s’agit du contrat Néoliane Initial+ de niveau 4. En souscrivant cette offre, vous bénéficiez d’un service de tiers payant national.
A garanties identiques, on observe un écart important entre le prix pour un jeune couple de 22 ans, et pour un couple de séniors ayant 65 ans. La quantité d’actes médicaux augmente statistiquement avec l’âge. En conséquence les compagnies d’assurances ajustent leurs prix selon l’âge des assurés.
Des réductions peuvent s’appliquer durant votre année de souscription, sous les formes suivantes :
Un (ou plusieurs) mois offert(s),
Une réduction de la prime annuelle.
La réduction de la prime annuelle est la meilleure solution car elle n’est pas limitée dans le temps.
* Hospitalisation à 225 % BRSS / Forfait journalier concernant la chambre particulière 60 € à 70 € par jour / Garantie dentaire 250 % BRSS / Couverture des soins courants à 150 % BRSS / Forfait optique 300 € / Forfait annuel médecines douces de 70 €
Ces tarifs ont été obtenus en avril 2020 via notre comparateur de mutuelles en ligne
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En fonction de votre profession ou de votre lieu de résidence, votre régime social est susceptible de varier :
Les étudiants, fonctionnaires et salariés du secteur privé sont rattachés au régime général,
Les travailleurs indépendants, soit les auto-entrepreneurs ou bien dirigeants d’entreprises, sont rattachés au régime des travailleurs non salariés (TNS),
Les personnes vivant en Alsace ou en Moselle bénéficient du régime local que l’on nomme aussi régime Alsace-Moselle,
Les agriculteurs dépendent du régime agricole.
Ci-dessous, des tarifs de mutuelle santé en fonction des régimes sociaux pour un même profil, à savoir un couple de personnes âgées de 58 ans.
Régime général
Travailleur non salarié
Régime Alsace-Moselle
Régime agricole
(1) L’offre Néoliane propose ces tarifs avec le contrat de santé Initial+ de niveau 4. Une assistance complète 7j/7 et 24h/24 est incluse.
(2) Le contrat Solly Azar Santé Actif vous propose ce tarif pour le régime Alsace-Moselle.Un service de téléconsultation est compris dans les offres Solly Azar, afin de rendre les soins accessibles à tous.
La différence de prix s’explique par une différence de prise en charge par la Sécurité sociale. Par exemple, pour une consultation chez un médecin généraliste, la Sécurité Sociale va prendre en charge 22,50 € en Alsace et seulement 17,50 € dans le reste de la France. Cette différence permet donc aux assureurs de baisser leurs tarifs, puisque les remboursements par les complémentaires santé sont mathématiquement plus faibles.
Les personnes rattachées au régime des TNS et agricole (MSA) bénéficient d’un tarif moins élevé, lié à leurs besoins. Statistiquement, les travailleurs indépendants et les agriculteurs ont en effet tendance à moins consommer de soins, ce qui permet aux assureurs d’ajuster leurs tarifs.
Si vous êtes un travailleur non salarié, privilégiez les contrats spécifiques à ce régime social. Ils sont en effet compatibles avec la loi Madelin, qui vous permet de déduire les cotisations du revenu net imposable de votre entreprise.
* Hospitalisation à 225 % BRSS / Forfait journalier concernant la chambre particulière 60 € à 70 € par jour / Garantie dentaire 250 % BRSS / Couverture des soins courants à 150 % BRSS / Forfait optique 300 € / Forfait annuel médecines douces de 70 €
La simulation pour obtenir ces tarifs a été faite en avril 2020 via notre comparateur de mutuelles en ligne
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Ci-dessous, retrouvez 4 exemples de prix pour un couple ayant exactement les mêmes profils, hormis leur lieu de résidence, et constatez l’influence de ce critère.
Paris
Toulouse
Perpignan
Pornic
(1) Tarif de l’offre Santé Séniors (Formule 4), par Solly Azar. Un service de téléconsultation est inclus dans ses garanties.
(2) Initial+ niveau 4, proposée par Néoliane. Vous bénéficiez de services annexes comme un service de tiers payant national.
Le prix d’une mutuelle santé pour les couples évolue, comme nous venons de le montrer, selon votre lieu de résidence. En effet, les professionnels de santé ne pratiquent pas les mêmes tarifs en fonction du département et du nombre d’habitants dans votre ville.
Par exemple, les prix sont plus importants en région Parisienne ou à Toulouse qu’à Perpignan, en raison d’un accès aux soins plus important et de différences de tarifs entre les praticiens des différentes villes.
Prenez en considération les réseaux de professionnels de santé. En consultant auprès de ces organismes, vous pourriez bénéficier de tarifs préférentiels.
* Hospitalisation à 225 % BRSS / Forfait journalier concernant la chambre particulière 60 € à 70 € par jour / Garantie dentaire 250 % BRSS / Couverture des soins courants à 150 % BRSS / Forfait optique 300 € / Forfait annuel médecines douces de 70 €
Les tarifs ci-contre ont été obtenus en avril 2020 via notre comparateur de mutuelles en ligne
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Vous avez des difficultés à comprendre le fonctionnement des mutuelles santé ? Nous répondons à vos questions les plus fréquentes dans cet espace.
Le prix d’une mutuelle santé est susceptible de varier selon de nombreux critères :
Le profil de l’assuré : âge, lieu de résidence, composition familiale, régime social ;
Le choix des garanties ;
L’évolution de la réglementation : avec le 100 % Santé par exemple, ou le déremboursement de certaines prestations par la Sécurité sociale ;
Le choix de l’offre et de l’assureur.
Si vous êtes à la recherche d’une mutuelle santé au meilleur prix, vous pouvez faire une simulation gratuite et sans engagement.
Le point primordial du choix d’une mutuelle est la connaissance de vos besoins. En effet, vos besoins et vos informations vont déterminer les niveaux de couverture qu’il vous faut. Ensuite, vous pouvez comparer les offres afin d’avoir une vision globale des mutuelles qui correspondent à vos critères. Nous pouvons vous accompagner dans votre choix en vous proposant les contrats les plus attractifs pour les besoins que vous avez renseignés.
Le point le plus important est de connaître vos besoins. Ensuite, vous pouvez effectuer une simulation en ligne sur notre comparateur en renseignant vos besoins, mais aussi votre régime social, votre lieu de vie, votre âge, votre composition familiale. Le montant de votre cotisation dépend en effet de toutes ces informations. Vous pouvez enfin choisir parmi les contrats les moins chers que nous sommes en mesure de vous proposer. Pour cela, n’hésitez pas à prendre contact avec nos conseillers.
Le cabinet Bonne-Assurance.com met à votre service une expérience de plus de 20 ans. En faisant appel à nous, vous bénéficierez des mêmes tarifs que ceux pratiqués en agence et d’un interlocuteur unique tout au long de votre recherche. Vous êtes au centre de nos priorités et nous serons ravis de vous aider à trouver le meilleur contrat.
Avant de partir, prenez le temps de consulter les avis que laissent nos clients sur notre cabinet de courtage d’assurances entièrement indépendant. Récoltés sur une plateforme externe à la nôtre, ces avis sont vérifiés et donc totalement objectifs.
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