Senior : quel est le prix d’une mutuelle santé pour vous ?
Le prix d’une mutuelle santé augmente en avançant en âge. Cela s’explique par des besoins et intrinsèquement des dépenses de santé plus importants. Découvrez les autres critères qui entrent aussi en jeu dans ce guide complet du prix d’une mutuelle santé senior. L’essentiel pour vous aider à mieux gérer votre budget.
Les facteurs qui font varier le prix d’une mutuelle santé senior
Ce guide complet du prix d’une mutuelle senior regroupe les 5 critères à plus fort impact sur vos cotisations. Nous vous donnons les clés d’une meilleure compréhension des variations de tarifs.
Le sexe ne fait pas varier le prix des mutuelles santé. C’est pourquoi nous parlons indifféremment d’hommes ou de femmes sur cette page, sans que cela n’interfère sur les prix mentionnés.
Chez Bonne-Assurance.com, nous sommes courtier indépendant en assurance. Notre mission de courtier comparateur consiste à trouver la formule au meilleur équilibre entre votre profil, vos besoins et votre budget.
Prix d’une mutuelle santé senior en fonction du choix des garanties
Pour cette variation du prix d’une mutuelle santé senior selon le choix des garanties, nous vous proposons 3 niveaux différents de couverture :
La garantie Essentielle * à la protection minimale complète à hauteur de 100 % la prise en charge de la Sécurité sociale (ticket modérateur). Cette protection minimale est essentielle, notamment en cas d’hospitalisation qui peut entraîner des frais élevés. Les dépassements d’honoraires ou la prise en charge de médecines douces ne sont pas couverts.
La garantie Confort ** vous offre une protection milieu de gamme. Les remboursements en hospitalisation, en dentaire et en optique sont plus élevés afin de réduire votre reste à charge et vous offrir plus de confort. Un forfait pour les médecines douces est aussi inclus dans cette couverture.
La garantie Optimale *** vous permet d’obtenir de meilleurs remboursements sur l’ensemble de vos frais de santé (hospitalisation, dentaire, optique, audio, consultations de spécialistes, pharmacie, médecines douces,…). Les forfaits ou pourcentages de remboursements sont plus élevés.
Exemples de prix en fonction du niveau de couverture choisi
Prix d’une mutuelle santé pour un senior de 62 ans :
50,28 € par mois (1)
Prix d’une mutuelle santé pour un senior de 62 ans :
92,42 € par mois (2)
Prix d’une mutuelle santé pour un senior de 62 ans :
104,46 € par mois (3)
(1) Ce tarif correspond au contrat Vitalité Niveau 1 de Néoliane. Il s’agit du meilleur rapport garanties essentielles/prix mis en avant par notre comparateur.
(2)Pour une couverture Confort, le contrat Initial +4 de Néoliane vous fait bénéficier du meilleur prix. Il met à votre disposition un réseau de tiers payant national.
(3) Le tarif de la couverture Optimale est celui du contrat Vitamin’ M3 de la mutuelle Apivia. Ce contrat a été renforcé par un Pack Hospitalisation offrant 250 % de prise en charge et d’autres packs.
* Garanties hospitalisation et soins courants prise en charge à 100 % BRSS / Garantie dentaire 100 % BRSS
** Garantie hospitalisation 225 % BRSS / Forfait journalier en chambre particulière 65 € par jour / Garantie soins courants 150 % / Garantie dentaire 250 % / Forfait optique 300 € par an / Forfait médecine douces 70 € par an
*** Garantie hospitalisation 225 % BRSS / Forfait journalier en chambre particulière 70 € par jour / Garantie soins courants 150 % / Garantie dentaire 250 % / Forfait optique 300 € par an / Forfait médecine douces 115 € par an.
Que signifie BRSS ? Les pourcentages sont exprimés par rapport à la Base de Remboursement fixée par la Sécurité Sociale.
Les simulations de ce guide ont été réalisées via notre comparateur en avril 2020.
Vous souhaitez découvrir les autres facteurs qui influencent le prix d'une mutuelle santé ?
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Prix d’une mutuelle santé senior en fonction de l’âge de l’assuré
Afin de vous montrer les écarts de prix en fonction de l’âge de l’assuré, nous avons dressé le profil d’une personne vivant dans une ville moyenne et retraitée du régime général. Au fil des simulations, nous modifions seulement son âge pour que vous constatiez ces différences, et sans qu’aucun autre critère n’ajoute son influence.
Le tarif de ces simulations en fonction de l’âge correspond au contrat le moins cher trouvé sur notre comparateur pour une formule milieu de gamme « confort ».
Exemples de prix d’une mutuelle santé senior pour une garantie Confort * en fonction de l’âge de l’assuré
Prix d’une mutuelle senior pour un homme (ou une femme) :
92,42 € par mois (1)
Prix d’une mutuelle senior pour une femme (ou un homme) :
108,02 € par mois (1)
Prix d’une mutuelle senior pour un homme (ou une femme) :
121,31 € par mois (1)
Prix d’une mutuelle senior pour une femme (ou un homme) :
146,36 € par mois (1)
(1) C’est le contrat Initial + 4 de la mutuelle Néoliane qui apparaît en résultat le moins cher pour chacune de nos 4 simulations. Cette mutuelle santé, personnalisable sur 6 niveaux, est accessible de 18 à 89 ans.
Le critère de l’âge a un impact sur le prix d’une mutuelle santé senior. Cette règle générale appliquée par les mutuelles et assureurs santé se fonde sur des statistiques mettant en avant que les risques et les dépenses de santé augmentent avec l’âge alors que les remboursements de la Sécurité sociale n’augmentent pas.
*La couverture du contrat Initial +4: garantie hospitalisation 225 % BRSS. Forfait journalier en chambre particulière 65 € par jour. Garantie soins courants 150 %. Garantie dentaire 250 %. Forfait optique 300 € par an. Forfait médecine douces 70 € par an.
Que signifie BRSS ? Les pourcentages sont exprimés par rapport à la Base de Remboursement fixée par la Sécurité Sociale.
Les simulations de ce guide ont été réalisées via notre comparateur en avril 2020.
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Le tarif d’une mutuelle santé senior en fonction de la composition familiale
Considérons pour cette simulation de tarif d’une mutuelle santé senior, le profil d’un homme seul de 65 ans, habitant dans une ville de taille moyenne. Il sera ensuite considéré en couple et sa femme âgée de 62 ans. Voici les tarifs de la mutuelle pour ces 2 compositions familiales sans que le niveau de garanties, le lieu de résidence ou le régime social (régime général) ne changent.
Exemples de prix pour une mutuelle senior formule confort* selon la composition familiale
Prix d’une mutuelle santé senior :
109,68 € par mois (1)
Couple de seniors 65 et 62 ans
Prix d’une mutuelle santé senior :
181,56 € par mois (1)
(1) Le contrat Santé Seniors Formule 4 de Solly Azar offre le meilleur rapport garanties Confort/prix pour ces 2 simulations en fonction de la composition familiale. Il est accessible de 55 à 85 ans.
On observe une réduction du tarif de la mutuelle santé d’environ 17 % en adhérant en couple. La composition familiale peut donc bien interférer sur le montant de vos cotisations en assurance santé.
*La couverture du contrat Santé Seniors Formule 4 : garantie hospitalisation 250 % BRSS. Forfait journalier en chambre particulière 60 € par jour. Garantie soins courants 200 %. Garantie dentaire 275 %. Forfait optique 350 € par an. Forfait médecine douces 80 € par an.
Que signifie BRSS ? Les pourcentages sont exprimés par rapport à la Base de Remboursement fixée par la Sécurité Sociale.
Les simulations de ce guide ont été réalisées via notre comparateur en avril 2020.
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Prix d’une mutuelle santé senior en fonction du lieu de résidence
Voici 4 exemples de prix d’une mutuelle santé senior selon la ville de résidence de l’assuré. Le profil de l’assuré pour ces 4 simulations est identique. Il est âgé de 75 ans, il dépend du régime général et le niveau de garantie choisi est la formule confort – milieu de gamme. Seul son lieu de résidence change à chaque fois afin que vous puissiez observer les différences de tarifs.
Exemples de prix d’une mutuelle santé senior pour une couverture milieu de gamme confort* selon le lieu de résidence
Tarif d’une mutuelle santé pour une personne de 75 ans :
149,11 € par mois (1)
Tarif d’une mutuelle santé pour une personne de 75 ans :
135,79 € par mois (1)
Tarif d’une mutuelle santé pour une personne de 75 ans :
126,13 € par mois (1)
Tarif mutuelle santé pour une personne de 75 ans :
115,80 € par mois (1)
(1) Suite à ces 4 simulations, nous retrouvons à chaque fois le contrat Initial +4 de Néoliane, et son réseau de tiers payant. Cette formule offre le meilleur rapport Garanties Confort/prix.
Nous constatons que le lieu de résidence de l’assuré intervient également sur la variation du prix d’une mutuelle santé senior.
Ces différences de tarifs s’expliquent du fait que dans les grandes métropoles, les charges des professionnels de santé sont plus élevées. Elles sont donc compensées par plus de dépassements d’honoraires.Face à ces frais, les remboursements des mutuelles santé sont plus importants, les assureurs ajustent donc leurs tarifs en conséquence.
*La couverture du contrat Initial +4: garantie hospitalisation 225 % BRSS. Forfait journalier en chambre particulière 65 € par jour. Garantie soins courants 150 % BRSS. Garantie dentaire= 250 % BRSS. Forfait optique 300 € par an. Forfait médecine douces 70 € par an.
Que signifie BRSS ? Les pourcentages sont exprimés par rapport à la Base de Remboursement fixée par la Sécurité Sociale.
Les simulations de ce guide ont été réalisées via notre comparateur en avril 2020.
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Tarif d’une mutuelle santé senior en fonction du régime social de l’assuré
Le régime social dépend de la profession exercée ou est spécifique en ce qui concerne le régime local d’Alsace-Moselle. En tant que senior de 55 ans ou plus, le régime social reste identique que vous soyez actif ou retraité. On retrouve :
le régime général pour les salariés du privé et certains indépendants
le régime TNS dont dépendent les travailleurs non salariés ou des indépendants
le régime agricole (MSA) pour professionnel de ce secteur d’activité
Le régime social Alsace-Moselle fait exception. Il dépend de cette localité aux avantages qui lui sont propres.
Découvrez nos 4 simulations en fonction du régime social de l’assuré et pour un profil identique (assuré de 67 ans, vivant dans une ville moyenne de France Métropolitaine et recherchant une couverture moyenne “Garantie Confort”).
Exemples de prix d’une mutuelle santé senior aux garanties milieu de gamme selon le régime social de l’assuré
Pour une senior de 67 ans :
96,51 € par mois (1)
Pour un senior de 67 ans :
87,11 € par mois (1)
Pour une senior de 67 ans :
67,53 € par mois (2)
Pour un senior de 67 ans :
87,11 € par mois (1)
(1) Le contrat Initial +4 de Néoliane offre le meilleur prix de chacune de ces 3 simulations, pour une garantie Confort similaire. Il comprend notamment un forfait optique annuel intéressant.
(2) C’est le contrat Santé Seniors de Solly Azar qui vous couvre au meilleur prix pour une garantie Confort. Il peut être complété par des options pour une meilleure couverture à petit prix.
Nous constatons que les mutuelles et assureurs proposent des tarifs plus attractifs à des assurés d’un certain régime social comparé à un autre. Explications :
Des études statistiques ont démontré que les travailleurs indépendants et ceux du secteur agricole dépensent moins en santé que les assurés du régime général. Ils bénéficient alors de prix réduits.
En Alsace-Moselle, la Sécurité Sociale rembourse mieux ses assurés locaux. Les mutuelles ont donc une part réduite de prise en charge qui se répercute sur les cotisations.
** La couverture du contrat Initial +4 : garantie hospitalisation 225 % BRSS. Forfait journalier en chambre particulière 65 € par jour, Garantie soins courants 150 % BRSS. Garantie dentaire 250 %. Forfait optique 300 € par an. Forfait médecine douces 70 € par an.
*** La couverture du contrat Santé Seniors : Garantie hospitalisation 225 % BRSS. Forfait en chambre particulière 60 € par jour. Soins courants à 200 % BRSS. Garantie dentaire à 275 % BRSS. Forfait optique à 350 €. Forfait médecines douces à 80 € par an.
Les simulations de ce guide ont été réalisées via notre comparateur en avril 2020.
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Foire aux questions sur le prix d’une mutuelle santé senior en 2020
Lorsque l’on avance en âge, le coût de la mutuelle santé prend une place de plus en plus importante dans le budget des ménages. Avec cette Foire aux Questions les plus fréquentes sur le prix d’une mutuelle santé senior, nous partageons avec vous des conseils pratiques et à suivre pour souscrire un contrat mieux adapté et au meilleur prix.
Comme ce guide vous le montre, le prix d’une mutuelle santé senior va dépendre de plusieurs critères :
Le profil de l’assuré : âge, lieu de résidence, composition familiale, régime social ;
La sélection des garanties ;
L’évolution de la réglementation : par exemple, la réforme 100 % Santé ou le déremboursement de certaines prestations par la Sécurité sociale ;
Le choix de l’assureur.
Si vous êtes à la recherche d’une mutuelle santé au meilleur prix, vous pouvez effectuer une simulation gratuite et sans engagement.
Choisir une bonne mutuelle santé senior, signifie sélectionner la formule qui vous correspond le mieux, en matière de protection et de budget. Il y a quelques conseils à suivre :
Évaluez vos besoins et anticipez-les dans la mesure du possible,
Demandez aux professionnels de santé que vous consultez régulièrement leurs tarifs,
Comparez plusieurs devis en regardant toujours les prix par rapport à des garanties équivalentes.
Vous manquez de temps ou cette démarche vous semble encore complexe ? Nos conseillers Bonne-Assurance.com restent à votre écoute pour vous guider dans votre recherche. N’hésitez pas à les contacter !
Vous souhaitez payer moins cher votre mutuelle santé senior ? Voici quelques conseils pour vous orienter dans votre recherche :
Choisissez un contrat aux garanties bien adaptées à vos besoins,
Ouvrez l’œil sur les offres promotionnelles régulièrement proposées par les assureurs,
Optez pour le paiement annuel de vos cotisations souvent à prix réduit,
Étudiez différents devis grâce à notre comparateur en ligne.
Spécialiste de l’assurance depuis 20 ans, notre cabinet indépendant de courtage vous accompagne dans la sélection de contrats adaptés à votre profil d’assuré. Nous vous aidons dans votre recherche d’une mutuelle santé en étudiant vos besoins, vos envies et tout en respectant votre budget.
De plus, en passant par Bonne-Assurance.com, vous aurez un conseiller unique pour vous renseigner tout au long de la vie de votre contrat.
Nos clients sont satisfaits et ils le disent
Avant de partir, prenez le temps de consulter les avis que laissent nos clients sur notre cabinet de courtage d’assurances entièrement indépendant. Récoltés sur une plateforme externe à la nôtre, ces avis sont vérifiés et donc totalement objectifs.
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