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Classement des meilleures assurances emprunteur pour risques aggravés de santé en 2020

#AssureurContrat
1GeneraliContrat 7305Obtenir un devis*
2Harmonie MutuelleHorizon EmprunteurObtenir un devis*
3RésilAssurRésilAssur EmprunteurObtenir un devis*
4GeneraliAcceo EmprunteurObtenir un devis*
5MetLifeMetLife EmprunteurObtenir un devis*
6MNCAPSelect EmprunteurObtenir un devis*

*La transparence est une de nos priorités. Il est important de savoir que nous vous présentons, ici, différents assureurs, qu’ils soient partenaires ou non avec notre cabinet Bonne-Assurance.com. Les simulations effectuées en appuyant sur ‘‘Obtenir un devis’’ sur notre site sont réalisées à partir de nos assureurs partenaires. Vous pouvez retrouver la liste de ces derniers ici.

Les risques aggravés de santé sont nombreux ! Si vous en êtes victime, sachez qu’il existe des solutions pour emprunter avec plus de facilité. En effet, avant la mise en place de la convention AERAS, les risques aggravés de santé ont longtemps été un frein au moment de la souscription de l’assurance de prêt immobilier. 

Quels maladies font parties des risques aggravés de santé en assurance de prêt ?

  • Alcoolisme ;
  • Anorexie mentale ;
  • Artérite ;
  • Cancers ; 
  • Cholestérol ;
  • Cirrhose ;
  • Crohn ;
  • Dépression ;
  • Diabète ;
  • Fumeur ;
  • Greffe ;
  • Hépatite ;
  • Hernie discale ;
  • Hypertension ;
  • Infarctus myocarde ;
  • Insuffisance cardiaque ;
  • Insuffisance rénale ;
  • Légionellose ;
  • Leucémie ;
  • Ostéoporose ;
  • Phlébite ;
  • Pneumonie ;
  • Pyélonéphrite ;
  • RCH ;
  • Saturnisme ;
  • Sciatique et mal de dos ;
  • Sclérose en plaques ;
  • Scoliose ;
  • Chizophrénie ;
  • Surpoids ;
  • Séroposivité et VIH ;
  • Thyroïdite ;
  • Tuberculose ;
  • Ulcère ;
  • Etc.

Qu’est-ce que la convention AERAS ?

La convention AERAS signifie s’Assurer et Emprunter avec un Risque Aggravé de Santé. 

Lorsque vous contractez un prêt immobilier auprès d’une banque, celle-ci vous demandera de souscrire une assurance. Et, lors de sa souscription, vous devrez remplir un questionnaire de santé. Il vous sera demandé des informations relatives à votre identité (taille, poids, IMC, etc.), à vos antécédents médicaux (opérations effectuées, interventions chirurgicales, etc.) et à de potentiels traitements en cours (maladies chroniques, régime pour des raisons médicales, etc.). 

C’est à ce moment que la convention AERAS intervient. Cette dernière se décompose en 3 niveaux :

  • Niveau 1 : Analyse du dossier par des professionnels de santé ;
  • Niveau 2 : Examen avancé effectué par un service médical spécialisé ;
  • Niveau 3 : Dossier examiné par des experts médicaux. 

La convention AERAS est destinée à faciliter l’accès à une solution d’assurance pour votre crédit. Le cabinet Bonne-Assurance.com s’engage à trouver pour vous, la solution adaptée à votre risque aggravé de santé. 

Classement des meilleures assurances de prêt avec un problème de santé (28 ans)

#AssureurBonne-Assurance.com(1)Banque(2)Économies(3)
1Harmonie Mutuelle3 439 €17 100 €13 661 €Obtenir un devis*
2RésilAssur3 929 €17 100 €13 171 €Obtenir un devis*
3Premium Emprunteur II3 932 €17 100 €13 168 €Obtenir un devis*
4UTWIN4 038 €17 100 €13 062 €Obtenir un devis*
5MetLife4 079 €17 100 €13 021 €Obtenir un devis*
6MetLife4 374 €17 100 €12 726 €Obtenir un devis*
7Select Emprunteur 24 542 €17 100 €12 558 €Obtenir un devis*
8BNP Paribas4 573 €17 100 €12 527 €Obtenir un devis*
9NaoAssur4 671 €17 100 €12 429 €Obtenir un devis*
10AFI ESCA1 769 €17 100 €12 331 €Obtenir un devis*

(1) Coût total de l’assurance emprunteur souscrite auprès des partenaires de Bonne-Assurance.com.
(2) Coût total moyen de l’assurance emprunteur souscrite auprès d’une banque.
(3) Économies estimées et basées sur le taux de l’assurance emprunteur proposé par le Crédit Agricole de 0,38 % (selon une étude de BAO France).

*La transparence est une de nos priorités. Il est important de savoir que nous vous présentons, ici, différents assureurs, qu’ils soient partenaires ou non avec notre cabinet Bonne-Assurance.com. Les simulations effectuées en appuyant sur ‘‘Obtenir un devis’’ sur notre site sont réalisées à partir de nos assureurs partenaires. Vous pouvez retrouver la liste de ces derniers ici.

primo-accédant couple

Florian, 28 ans et toulousain d’origine, souhaite investir dans son premier appartement. Pour cela, il s’apprête à emprunteur la somme de 180.000 € sur 25 ans. Victime d’une affection longue durée depuis plusieurs années (sclérose en plaques), Florian est stupéfié du tarif de l’assurance proposée par sa banque, le Crédit Agricole. En effet, cette dernière avoisine les 17.000 €. Le jeune homme souhaite donc la souscrire auprès d’un assureur alternatif et son choix s’est tourné vers la compagne Harmonie Mutuelle. Il s’apprête donc à économiser plus de 13.000 € sur son assurance de prêt pour les mêmes garanties.

Détails de l’offre de prêt immobilier :

  • Nouvelle assurance emprunteur
  • Capital emprunté : 180.000 €
  • Durée de l’emprunt : 25 ans (300 mois)
  • Taux du crédit : 1,49 %
Emprunteur : Guillaume
Date de naissance20/05/1991 (28 ans)
StatutSalarié non cadre
Quotité(1)100 %
Présente un risque médical(2)Inclus
Est fumeur(3)Inclus
Effectue des déplacements professionnels fréquents(4)Inclus
Effectue une activité de manutention(5)Inclus
Travaille en hauteur(6)Inclus

(1) La quotité d’assurance permet de répartir la couverture proposée par l’assureur entre les emprunteurs. (2) Toutes personnes ayant des antécédents médicaux ou suivant un traitement médical régulier. (3) Est considéré comme non-fumeur, toute personne n’ayant pas fumé depuis au moins 24 mois. L’utilisation de cigarettes électroniques est assimilée au fait de fumer. (4) Effectue plus de 15.000 kms par an en voiture pendant l’exercice de l’activité professionnelle (hors trajets domicile-travail). (5) Toutes activités de manipulation et/ou déplacement d’objets/marchandises réputés lourds ou dangereux exercées régulièrement pendant le travail. (6) Toutes activités professionnelles exercées à plusieurs mètres du sol (profession sur échafaudage, laveur de vitres, poseurs d’antennes).

Classement des meilleures assurances de prêt avec un problème de santé (40 ans)

#AssureurBonne-Assurance.comsup>(1)Banque(2)Économies(3)
1Alptis4 948 €17 100 €12 152 €Obtenir un devis*
2Iriade Emprunteur5 252 €17 100 €11 848 €Obtenir un devis*
3Harmonie Mutuelle6 039 €17 100 €11 061 €Obtenir un devis*
4NaoAssur6 516 €17 100 €10 960 €Obtenir un devis*
5Crédit Mutuel Assurances6 516 €17 100 €10 584 €Obtenir un devis*
6UTWIN6 749 €17 100 €10 351 €Obtenir un devis*
7Select Emprunteur 26 764 €17 100 €10 336 €Obtenir un devis*
8MetLife6 829 €17 100 €10 271 €Obtenir un devis*
9BNP Paribas7 024 €17 100 €10 076 €Obtenir un devis*
10AFI ESCA7 588 €17 100 €9 512 €Obtenir un devis*

(1) Coût total de l’assurance emprunteur souscrite auprès des partenaires de Bonne-Assurance.com.
(2) Coût total moyen de l’assurance emprunteur souscrite auprès d’une banque.
(3) Économies estimées et basées sur le taux de l’assurance emprunteur proposé par le Crédit Agricole de 0,38 % (selon une étude de BAO France).

*La transparence est une de nos priorités. Il est important de savoir que nous vous présentons, ici, différents assureurs, qu’ils soient partenaires ou non avec notre cabinet Bonne-Assurance.com. Les simulations effectuées en appuyant sur ‘‘Obtenir un devis’’ sur notre site sont réalisées à partir de nos assureurs partenaires. Vous pouvez retrouver la liste de ces derniers ici.

primo-accédant couple fumeur

Sébastien et Julie, 40 ans, sont tous les deux atteints d’une affection de longue durée (mucoviscidose). Cadres dans le domaine de l’ingénierie aéronautique, ils souhaitent aujourd’hui réaliser un investissement locatif dans la région toulousaine. Le couple s’apprêtait à signer l’offre de prêt de leur banque quand ils se sont rendus compte du prix de l’assurance emprunteur : 17.100 €. Après de nombreuses recherches et comparaisons, ils souhaitent finalement la souscrire auprès d’un assureur alternatif et se tournent alors vers Alptis. En effet, l’assurance de prêt proposée par cette compagnie s’élève à 4.948 € et leur fait ainsi économiser plus de 12.000 € pour les mêmes garanties. 

Détails de l’offre de prêt immobilier :

  • Nouvelle assurance emprunteur
  • Capital emprunté : 200.000 €
  • Durée de l’emprunt : 20 ans (240 mois)
  • Taux du crédit : 1,49 %
Emprunteur : SébastienCo-emprunteur : Julie
Date de naissance20/03/1979 (40 ans)28/04/1979 (40 ans)
StatutSalarié cadreSalarié cadre
Quotité(1)100 %100 %
Présente un risque médical(2)InclusInclus
Est fumeur(3)InclusInclus
Effectue des déplacements professionnels fréquents(4)InclusInclus
Effectue une activité de manutention(5)InclusInclus
Travaille en hauteur(6)InclusInclus

(1) La quotité d’assurance permet de répartir la couverture proposée par l’assureur entre les emprunteurs. (2) Toutes personnes ayant des antécédents médicaux ou suivant un traitement médical régulier. (3) Est considéré comme non-fumeur, toute personne n’ayant pas fumé depuis au moins 24 mois. L’utilisation de cigarettes électroniques est assimilée au fait de fumer. (4) Effectue plus de 15.000 kms par an en voiture pendant l’exercice de l’activité professionnelle (hors trajets domicile-travail). (5) Toutes activités de manipulation et/ou déplacement d’objets/marchandises réputés lourds ou dangereux exercées régulièrement pendant le travail. (6) Toutes activités professionnelles exercées à plusieurs mètres du sol (profession sur échafaudage, laveur de vitres, poseurs d’antennes).

La note Bonne-Assurance.com

Avant de partir, prenez le temps de consulter les avis que laissent nos clients sur notre cabinet de courtage d’assurance entièrement indépendant. Récoltés sur une plateforme externe à la nôtre, ces avis sont vérifiés et donc totalement objectifs.