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AccueilAssurance de prêt immobilier par assureurs → L’assurance de prêt immobilier April, le guide complet : Pourquoi, comment, pour qui, les prix

L’assurance de prêt immobilier April, le guide complet : Pourquoi, comment, pour qui, les prix

L’assurance de prêt immobilier permet de protéger les deux parties impliquées dans le contrat : l’organisme prêteur et l’emprunteur. Les différents aléas de la vie peuvent vous amener à être dans l’incapacité de rembourser votre prêt immobilier. L’organisme prêteur doit donc se couvrir face aux différents risques comme un non-remboursement.

Le but de ce guide est de faire un focus sur l’assurance de prêt April afin de comprendre en détails les différentes spécificités de ce contrat. April est un des partenaires de notre cabinet Bonne-Assurance.com, nos conseillers sont également à votre écoute pour toute information.

April, un groupe présent à l’international

April est une entreprise française, créée en 1988 et qui propose ses services dans le domaine de la prévoyance, la santé et l’assurance emprunteur. Leur plus-value est d’apporter un accès facile à l’assurance. Leurs services sont destinés aux particuliers, professionnels et entreprises.

Les avis des internautes sur le groupe April

APRIL est N°43/115 dans notre classement des assureurs par les avis des internautes. Sa note est de 3.0/5

L’assurance de prêt immobilier April : pourquoi souscrire ?

L’assurance de prêt immobilier permet de protéger les deux parties impliquées dans le contrat : l’emprunteur et l’organisme prêteur. Ce dernier vous prête de l’argent sur une longue période durant laquelle il s’expose à de nombreux risques. En effet, vous pouvez perdre votre emploi, avoir de graves problèmes de santé etc. Vous souscrivez à une assurance de prêt immobilier pour vous protéger vous et votre entourage.

L’assurance de prêt April offre de nombreux avantages :

Vous pouvez économiser plusieurs milliers d’euros

Exemple : un couple de 35 ans, cadre supérieur, sans antécédents médicaux, qui contracte un emprunt de 200 000 euros avec un taux d’intérêt de 2 % peut réaliser une économie de 15 000 euros ! Imaginez tout ce que vous pouvez faire avec cette somme.

Adhésion simple et rapide

Le questionnaire médical et l’adhésion peuvent être faits directement en ligne. April vous fournit immédiatement le certificat d’adhésion.

Prise en charge rapide

Les conseillers April sont réactifs et prennent en charge votre dossier en moins de 48 h.

92% de clients satisfaits

Enquête réalisé par téléphone par l’institut INIT

Réaliser vos examens médicaux facilement

Les centres CBSA et ARM sont des centres spécialisés dans les bilans de santé. Vous pouvez réaliser vos bilans sans avoir besoin d’avancer de frais !

Parrainage

Vous pouvez obtenir un chèque-cadeau d’une valeur de 30 à 100 € pour toute les personnes parrainé pour une assurance de prêt, un contrat de prévoyance, etc. Ces chèques-cadeaux sont utilisables dans plus de 600 enseignes partenaires.

 

Est-ce obligatoire ?

L’assurance de prêt immobilier n’est pas obligatoire. Aucune loi ne vous impose de souscrire à une assurance de prêt. Mais dans la réalité, aucune banque ne va prendre le risque de vous octroyer un prêt immobilier sans assurance.

L’assurance de prêt immobilier April : caractéristiques du contrat

Définition des différentes garanties de l’assurance de prêt April

Décès

April rembourse le capital restant dû au jour du décès dans la limite du capital garanti.

montant max de l’indemnisation : 15 000 000 euros

Exemple Si le jour du décès, votre capital restant est de 150 000 euros, avec un taux de couverture de 100 %. April rembourse 150 000 euros à la banque.

Perte d’autonomie (PTIA) 

La PTIA se caractérise par une incapacité totale et définitive qui vous empêche de gagner votre vie. Cette incapacité vous rend dépendant des services d’une autre personne car vous ne pouvez pas réaliser seul les tâches de la vie courante. Dans ce cas, April rembourse le reste du capital dû, le jour où l’expert certifie la situation de perte d’autonomie. Le remboursement est limité au capital garanti dans le contrat.

Cette garantie est indissociable de la garantie décès.

montant max de l’indemnisation : 15 000 000 euros

Exemple : Si le jour de la déclaration de votre PTIA, votre capital restant dû est de 150 000 euros, April rembourse 150 000 euros si votre taux de couverture est de 100 %.

Arrêt de travail (ITT) 

L’ITT se caractérise par une incapacité totale et continue d’exercer son métier ou les tâches de la vie courante. Dans ce cas, April rembourse vos mensualités de prêt en fonction du taux de couverture que vous avez choisi. En cas d’arrêt maladie, April applique une franchise de 90 jours pour cette garantie. Elle peut être réduite à 30 ou 60 jours lors de l’adhésion.

montant max de l’indemnisation 1 600 000 euros

Exemple : si vous avez une mensualité de 850 € par mois, April rembourse l’intégralité de votre mensualité avec un taux de couverture de 100 %.

Invalidité IPT

L’IPT se traduit par une invalidité supérieure ou égale à 66 %. Ce taux est calculé en fonction du barème d’invalidité fonctionnelle qui est propre à chaque profession. Si vous êtes dans ce cas, April rembourse vos mensualités en tenant compte du taux de couverture choisi.

montant max de l’indemnisation 1 600 000 euros

Exemple : si vous avez une mensualité de 850 € par mois, April rembourse l’intégralité de votre mensualité avec un taux de couverture de 100 %

Les garanties de l’assurance de prêt April en fonction du profil de l’emprunteur

 

Profil de l’emprunteurLes garanties
Jeune emprunteurDécès

Âge limite : 80 ans

Perte d’autonomie (PTIA) 

Âge limite : 64 ans

Arrêt de travail (ITT)

Âge limite : 64 ans

Invalidité (IPT)

Âge limite : 64 ans

Emprunteur intermédiaire
(35 ans / 50 ans)
Décès

Âge limite : 80 ans

Perte d’autonomie (PTIA) 

Âge limite : 64 ans

Arrêt de travail (ITT)

Âge limite : 64 ans

Invalidité (IPT)

Âge limite : 64 ans

Senior
(plus de 50 ans)
Décès

Âge limite : 80 ans

Perte d’autonomie (PTIA) 

Âge limite : 64 ans

Arrêt de travail (ITT)

Âge limite : 64 ans

Invalidité (IPT)

Âge limite : 64 ans

Emprunteur exerçant
une profession libérale
Décès

Âge limite : 80 ans

Perte d’autonomie (PTIA) 

Âge limite : 64 ans

Arrêt de travail (ITT)

Âge limite : 64 ans

Invalidité (IPT)

Âge limite : 64 ans

Emprunteur à risque

(maladie, métier dangereux, sports extrêmes)

Décès

Âge limite : 80 ans

Perte d’autonomie (PTIA) 

Âge limite : 64 ans

Arrêt de travail (ITT)

Âge limite : 64 ans

Invalidité (IPT)

Âge limite : 64 ans

Les différentes options de l’assurance de prêt April

En plus, des différentes garanties disponibles, vous pouvez rajouter des options à votre contrat afin d’améliorer la couverture de votre assurance de prêt. Voici une liste des différentes options proposées par April :

OptionsDescriptionMontant maximum de l’indemnisation
IPPInvalidité permanente partielle (IPP) :

Si vous êtes reconnu invalide entre 33 % et 66 %, april prend en charge 50 % de votre garantie IPP/ITT

1 600 000 euros
ConfortSi vous souffrez d’un lumbago, d’une hernie discale, d’une sciatique ou d’un problème de rachis cervical, April vous couvre sans condition d’hospitalisation. En cas de problème psychiatriques, April vous couvre après 7 jours d’hospitalisation.1 600 000 euros
Confort +La seule différence avec l’option confort, c’est qu’April vous rembourse sans condition d’hospitalisation.1 600 000 euros
Invalidité spéciale
Professions médicales
Si vous travaillez dans le milieu médical, cette option améliore votre couverture en cas d’invalidité. April rembourse le capital que vous devez à l’organisme prêteur, si vous êtes déclaré invalide à 100 %.1 600 000 euros
Cotisation constante ou variableEn ce qui concerne le remboursement de vos cotisations, April est flexible et vous propose de rembourser vos cotisations de manière constante ou variable.
Solution pour les prêts
en Francs suisses
Cette option concerne les personnes qui résident en France mais qui travaillent en Suisse.

Si vous êtes dans ce cas, vous pouvez payer votre assurance de prêt en francs suisses.

Rachat des sportsApril propose une tarification sur-mesure, pour les sports aériens à voile, aile ou moteur. Les Véhicule terrestres à moteur (VTAM) sont inclus dans cette option.

La mise en œuvre de vos garanties

En cas d‘incapacité temporaire totale (ITT), vous devez déclarer votre ITT auprès d’April, dans les 180 jours qui suivent la date de début de l’arrêt de travail. Si votre incapacité temporaire totale est prolongée, vous avez 30 jours pour prévenir April.

Pour les garanties d’invalidité professions médicales, invalidité permanente partielle (IPP) ou d’invalidité permanente totale (IPT), vous devez déclarer votre nouvelle situation dans les deux mois qui suivent leur apparition.

Si vous ne respectez pas ces délais, April a le droit de vous refuser l’indemnisation, si elle considère que ce manquement porte préjudice à son activité.

Pour la garantie décès, les bénéficiaires du contrat doivent prévenir April dans les plus brefs délais.

La durée de vos garanties

La durée de vos garanties est annuelle.  Le contrat est renouvelé automatiquement à partir du 31 décembre.

Les exclusions du contrat d’assurance de prêt April

Le contrat d’assurance de prêt April comporte des exclusions qui annulent l’exécution des garanties, dans certains cas. On retrouve, parmi ces exclusions :

  • le suicide
  • les records ou tentative de records
  • les situations de Guerre

Il s’agit d’une liste non-exhaustive, vous pouvez retrouver la liste complète dans les conditions générales du contrat.

Combien coûte une assurance de prêt April ?

Le coût de votre assurance de prêt April dépend de nombreux de facteurs, tels que votre âge, votre état de santé, si vous avez un métier à risque ou si vous pratiquez un sport extrême.

Le taux de votre assurance de prêt peut être calculé à partir du montant total de l’emprunt ou du capital qui reste à rembourser. Si le taux est calculé à partir du montant total, la cotisation reste fixe jusqu’à la fin du contrat. Dans le cas où vous devez payer sur le capital restant dû, le montant de la cotisation varie chaque année et diminue avec le temps.

Une assurance de prêt April peut vous faire économiser des milliers d’euros par rapport à une assurance de prêt bancaire. Les banques ont des marges bien plus importantes, car elles ont des tarifs qui sont mutualisés et qui ne tiennent pas compte des différents facteurs comme les antécédents médicaux, l’âge etc.

Vous pouvez retrouver sur notre site des exemples d’économies réalisées en fonction du profil de l’emprunteur.

Comment changer d’assurance de prêt ?

Le marché de l’assurance de prêt a changé, les banques n’ont plus le monopole. La loi Hamon vous permet de changer d’assurance de prêt, si votre emprunt a moins de 1 an. Dans ce cas vous avez un préavis de 15 jours

Depuis 2018, l’amendement Bourquin vous permet aussi de changer d’assurance de prêt. Mais seulement, si votre emprunt a plus de 1 an. Pour cela, vous devez respecter un préavis de 2 mois. Dans le cas, où vous avez votre assurance dans une banque, vous pouvez changer chaque année à date d’anniversaire. Si vous avez votre assurance de prêt dans une délégation d’assurance, vous pouvez changer annuellement en fonction des conditions générales inscrites dans votre contrat.

Notre cabinet Bonne-Assurance.com est un courtier spécialisé en assurance et partenaire du groupe April. Nous vous proposons un devis gratuit et personnalisé et des conseils afin de répondre au mieux à vos besoins.

Comment résilier une assurance de prêt April ?

Si votre prêt immobilier a un caractère non-professionnel, vous avez un délai de 12 mois, à partir de la création de l’offre de prêt. Vous devez envoyer votre demande de résiliation à la compagnie April, 15 jours avant le terme des 12 mois cité précédemment. Vous devez joindre à votre lettre recommandée, la décision de l’organisme prêteur et la date de prise d’effet de votre nouveau contrat d’assurance.

  • Si l’organisme prêteur accepte votre nouveau contrat : la résiliation prend effet 10 jours après la réception de la décision du prêteur ou à la date de prise d’effet du nouveau contrat.
  • Si l’organisme prêteur refuse votre nouveau contrat : le contrat d’assurance de prêt et ses différentes garanties sont maintenus.

Pour quels motifs l’assurance de prêt peut-elle prendre fin en dehors de la résiliation ?

April peut mettre fin à votre contrat si vous ne payez pas vos cotisations. Dans ce cas, vos garanties restent acquises jusqu’au terme de votre contrat.

Souscrire à une assurance de prêt auprès du cabinet Bonne-Assurance.com

La présentation de ce contrat vous convient et vous souhaitez souscrire à une assurance de prêt ?

Notre cabinet Bonne-Assurance.com vous aide dans votre démarche. Nos conseillers sélectionnent le contrat le plus adapté à vos besoins parmi les compagnies d’assurance partenaires. Vous pouvez faire une demande de devis, en cliquant sur le bouton orange ci-après ou sur le bouton à votre droite pour être rappelé. Pour nous appeler directement, voici le numéro :

05 82 95 03 52

La note Bonne-Assurance.com

Avant de partir, prenez le temps de consulter les avis que laissent nos clients sur notre cabinet de courtage d’assurance entièrement indépendant. Récoltés sur une plateforme externe à la nôtre, ces avis sont vérifiés et donc totalement objectifs.