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Classement des meilleures assurances emprunteur en 2019

# Assureur   Contrat
1 Crédit Mutuel Assurances Crédit Mutuel Assurances NaoAssur (Suravenir) Obtenir un devis
2 AXA AXA AXA Direct Emprunteur N°4915 Obtenir un devis
3 MACIF MACIF Garantie Emprunteur MACIF Obtenir un devis
4 Generali Generali Generali 7270 CI Obtenir un devis
5 UTWIN Utwin UTWIN Protection Obtenir un devis
6 Allianz April Allianz 5352 CRD Obtenir un devis
7 AVIVA AVIVA AVIVA Emprunteur Obtenir un devis
8 Generali Generali Generali 8001 Obtenir un devis
9 Harmonie Mutuelle Harmonie Mutuelle Garantie Emprunteur (Sphéria Vie) Obtenir un devis
10 AFI ESCA AFI ESCA AFI Perenim CRD Obtenir un devis
11 AXA AXA AXA Perenim Emprunteur II N°4566 Obtenir un devis
12 GAN GAN GAN Eurocourtage Emprunteur 6092/200140 Obtenir un devis
13 April April April Optimum CI Obtenir un devis
14 April April April Liberté CRD Obtenir un devis
15 AFI ESCA AFI ESCA AFI Perenim CI Obtenir un devis
16 BNP Paribas BNP Paribas Cardif Prévoyance Emprunteur Obtenir un devis

L’évolution des lois permet maintenant aux emprunteurs de choisir librement leur assurance de prêt immobilier et d’économiser jusqu’à 15.600 € sur le coût total de leur crédit. Cependant, il n’est pas toujours simple de faire un choix parmi les nombreuses compagnies d’assurance présentes sur le marché.

Pour vous aider à y voir plus clair, nous avons établi pour vous des profils type auxquels vous pourrez facilement vous identifier. Pour chacun de ces profils, un classement des assureurs a été dressé comparant :

  • le coût mensuel de l’assurance de prêt ;
  • le coût total de l’assurance de prêt ;
  • les économies potentiellement réalisables grâce à la délégation d’assurance.

Enfin, et en fonction de ces 6 profils type, nous avons établi un classement global des meilleures assurances emprunteur.

Classement des meilleures assurances emprunteur

Depuis la mise en place de la loi Lagarde en 2010, les emprunteurs immobiliers ont la possibilité de choisir librement l’organisme de souscription de leur assurance de prêt (à la condition de respecter l’équivalence des garanties). Cette dernière, pouvant représenter jusqu’à 35 % du coût total du crédit, peut être résiliée et souscrite auprès d’un organisme alternatif. Il s’agit d’un avantage conséquent pour les emprunteurs qui peuvent économiser jusqu’à 15.600 € sur le coût total de leur crédit. En effet, la différence de tarif de cette assurance est flagrante :

  • Coût moyen d’une assurance de prêt proposée par les banques : 15.525 €
  • Coût moyen d’une assurance de prêt proposée par une délégation externe (assureur alternatif) : 9.100 €

Ainsi, l’économie moyenne réalisable par un emprunteur est de 6.425 €. 

Cette telle différence s’explique par le fait que les banques proposent des assurances basées sur des tarifs mutualisés. Par exemple, un emprunteur de 25 ans, non-fumeur et en bonne santé paiera son assurance de prêt au même tarif qu’un senior fumeur en moins bonne santé. À l’inverse, les tarifs pratiqués par les assureurs dits “alternatifs” sont personnalisés et adaptés au profil de l’emprunteur (âge, état de santé, profession, etc.).

En 2014, la loi Hamon a renforcé cette ouverture de marché en rendant possible la délégation d’assurance au cours de la première année de souscription. Cela signifie pour l’emprunteur, qu’il peut résilier son assurance souscrite auprès de sa banque pendant les 12 premiers mois. Il peut ainsi comparer et choisir de s’assurer auprès d’un assureur alternatif. En revanche, au-delà de la première année, il n’est plus possible pour lui d’en changer.

C’est notamment pour cette raison que l’amendement Bourquin a été mis en place le 12 janvier 2018. Ce nouveau dispositif permet la résiliation annuelle de l’assurance de prêt. En effet, à chaque date anniversaire, l’emprunteur a la possibilité de résilier son assurance de prêt et ainsi, réaliser de nombreuses économies sur son assurance de prêt. 

Classement des meilleures assurances emprunteur pour un couple de primo-accédants

Guillaume et Laura Guillaume et Laura, 26 ans, sont en couple depuis 8 ans. Cette année, ils s’apprêtent à réaliser leur rêve : emménager ensemble et acheter leur premier appartement au cœur de leur ville natale qui est Toulouse. Ils viennent tout juste d’entamer les démarches liées à l’obtention de leur prêt immobilier de 200.000 € auprès de leur banque (Caisse d’Épargne). Sur les conseils d’un proche, le jeune couple souhaite souscrire l’assurance de leur crédit auprès d’un organisme alternatif. En effet, grâce à la délégation d’assurance, Guillaume et Laura ont la possibilité d’économiser 34.937 € sur toute la durée de leur emprunt immobilier.

Détails de l’offre de prêt immobilier :

  • Nouvelle assurance emprunteur
  • Capital emprunté : 200.000 €
  • Durée de l’emprunt : 25 ans
  • Taux du crédit : 1,68 %

Profil n°1 : couple non-fumeur (primo-accédant)

Emprunteur n°1 : Guillaume Co-emprunteur : Laura
Date de naissance 10/01/1993 (26 ans) 28/04/1993 (26 ans)
Statut Salarié cadre Salariée cadre
Profession Responsable Webmarketing Directrice des Ressources Humaines
Quotité(1) 100 % 100 %
Présente un risque médical(2) Inclus Inclus
Est fumeur(3) Inclus Inclus
Effectue des déplacements professionnels fréquents(4) Inclus Inclus
Effectue une activité de manutention(5) Inclus Inclus
Travaille en hauteur(6) Inclus Inclus

(1) La quotité d’assurance permet de répartir la couverture proposée par l’assureur entre les emprunteurs. (2) Toutes personnes ayant des antécédents médicaux ou suivant un traitement médical régulier. (3) Est considéré comme non-fumeur, toute personne n’ayant pas fumé depuis au moins 24 mois. L’utilisation de cigarettes électroniques est assimilée au fait de fumer. (4) Effectue plus de 15.000 kms par an en voiture pendant l’exercice de l’activité professionnelle (hors trajets domicile-travail). (5) Toutes activités de manipulation et/ou déplacement d’objets/marchandises réputés lourds ou dangereux exercées régulièrement pendant le travail. (6) Toutes activités professionnelles exercées à plusieurs mètres du sol (profession sur échafaudage, laveur de vitres, poseurs d’antennes).

Classement des meilleures assurances de prêt (couple non-fumeur primo-accédant)

# Assureur   Prime mensuelle(1) Prime totale(2) Économies(3)
1 Harmonie Mutuelle Harmonie Mutuelle 10,21 € 3 063 € 34 937 € Obtenir un devis
2 UTWIN Utwin 10,74 € 3 221 € 34 779 € Obtenir un devis
3 Crédit Mutuel Assurances Crédit Mutuel Assurances 12,59 € 3 777 € 34 223 € Obtenir un devis
4 AFI ESCA AFI ESCA 12,59 € 3 777 € 24 223 € Obtenir un devis
5 Allianz April 13,81 € 4 142 € 33 858 € Obtenir un devis
6 AXA AXA 14,18 € 4 254 € 33 746 € Obtenir un devis
7 April April 14,26 € 4 277 € 33 723 € Obtenir un devis
8 April April 15,03 € 4 510 € 33 490 € Obtenir un devis
9 GAN GAN 15,34 € 4 602 € 33 398 € Obtenir un devis
10 AFI ESCA AFI ESCA 15,55 € 4 666 € 33 334 € Obtenir un devis
11 MACIF MACIF 16,09 € 4 826 € 33 174 € Obtenir un devis
12 AXA AXA 16,35 € 4 904 € 33 096 € Obtenir un devis
13 AVIVA AVIVA 17,37 € 5 210 € 32 790 € Obtenir un devis
14 Generali Generali 19,31 € 5 792 € 32 208 € Obtenir un devis
15 BNP Paribas Generali 20,89 € 6 267 € 31 733 € Obtenir un devis

(1) Coût mensuel moyen de l’assurance emprunteur.
(2) Coût de l’assurance emprunteur sur toute la durée du crédit immobilier.
(3) Économies estimées et basées sur une moyenne de taux proposé par les banques de 0,38 %.

Profil n°2 : couple fumeur (primo-accédant primo-accédant)

Guillaume et Laura

Reprenons ensuite exactement le même profil d’emprunteurs en imaginant que Guillaume et Laura sont fumeurs. Comme la plupart des contrats d’assurances, une surprime plus ou moins importante est appliquée. En effet, selon les assureurs, le tabagisme est considéré comme un risque, au même titre que certaines activités sportives et professionnelles. Cependant, cette surprime peut varier en fonction de la compagnie d’assurance choisie.

Emprunteur n°1 : Guillaume Co-emprunteur : Laura
Date de naissance 10/01/1993 (26 ans) 28/04/1993 (26 ans)
Statut Salarié cadre Salariée cadre
Profession Responsable Webmarketing Directrice des Ressources Humaines
Quotité(1) 100 % 100 %
Présente un risque médical(2) Inclus Inclus
Est fumeur(3) Inclus Inclus
Effectue des déplacements professionnels fréquents(4) Inclus Inclus
Effectue une activité de manutention(5) Inclus Inclus
Travaille en hauteur(6) Inclus Inclus

(1) La quotité d’assurance permet de répartir la couverture proposée par l’assureur entre les emprunteurs.
(2) Toutes personnes ayant des antécédents médicaux ou suivant un traitement médical régulier.
(3) Est considéré comme non-fumeur, toute personne n’ayant pas fumé depuis au moins 24 mois. L’utilisation de cigarettes électroniques est assimilée au fait de fumer.
(4) Effectue plus de 15.000 kms par an en voiture pendant l’exercice de l’activité professionnelle (hors trajets domicile-travail).
(5) Toutes activités de manipulation et/ou déplacement d’objets/marchandises réputés lourds ou dangereux exercées régulièrement pendant le travail.
(6) Toutes activités professionnelles exercées à plusieurs mètres du sol (profession sur échafaudage, laveur de vitres, poseurs d’antennes).

Classement des meilleures assurances de prêt (couple fumeur)

# Assureur   Prime mensuelle(1) Prime totale(2) Économies(3)
1 UTWIN Utwin 17,88 € 5 365 € 32 635 € Obtenir un devis
2 Harmonie Mutuelle Harmonie Mutuelle 19,53 € 5 859 € 32 141 € Obtenir un devis
3 Generali Generali 21,71 € 6 513 € 31 487 € Obtenir un devis
4 MACIF MACIF 22,18 € 6 653 € 31 347 € Obtenir un devis
5 AXA AXA 23,58 € 7 074 € 30 926 € Obtenir un devis
6 Allianz April 24,30 € 7 291 € 30 709 € Obtenir un devis
7 Crédit Mutuel Assurances Crédit Mutuel Assurances 24,55 € 7 365 € 30 635 € Obtenir un devis
8 AFI ESCA AFI ESCA 24,84 € 7 453 € 30 547 € Obtenir un devis
9 April April 25,81 € 7 743 € 30 257 € Obtenir un devis
10 GAN GAN 26,32 € 7 897 € 30 103 € Obtenir un devis
11 April April 26,93 € 8 078 € 29 922 € Obtenir un devis
12 AXA AXA 27,22 € 8 165 € 29 835 € Obtenir un devis
13 AFI ESCA AFI ESCA 30,77 € 9 232 € 28 768 € Obtenir un devis
14 Generali Generali 33,79 € 10 137 € 27 863 € Obtenir un devis
15 AVIVA AVIVA 33,89 € 10 166 € 27 834 € Obtenir un devis

(1) Coût mensuel moyen de l’assurance emprunteur.
(2) Coût de l’assurance emprunteur sur toute la durée du crédit immobilier.
(3) Économies estimées et basées sur une moyenne de taux proposé par les banques de 0,38 %.

Classement des meilleures assurances emprunteur pour un emprunteur seul (investissement locatif)

Charles Charles, 35 ans et divorcé depuis 2 ans souhaite investir dans l’immobilier locatif. Il y a 6 mois, il a emprunté la somme de 225.000 € pour l’acquisition d’un appartement qu’il souhaite louer dans le centre ville de Lyon. À la signature de son offre de prêt et sous les conseils de sa banque (Crédit Agricole), Charles a choisi de souscrire l’assurance emprunteur de son établissement bancaire. Cependant, et grâce à la délégation d’assurance, il a aujourd’hui la possibilité de résilier son assurance et de la souscrire auprès d’un assureur alternatif. Ainsi, il peut économiser 14.656 € sur toute la durée de son crédit immobilier.

Détails de l’offre de prêt immobilier :

  • Délégation d’assurance emprunteur
  • Capital emprunté : 225.000 €
  • Durée de l’emprunt : 20 ans
  • Taux du crédit : 1,38 %

Profil n°3 : emprunteur seul (investissement locatif)

Emprunteur : Charles
Date de naissance 06/03/1984 (35 ans)
Statut Travailleur indépendant
Profession Commercial indépendant
Quotité(1) 100 %
Présente un risque médical(2) Inclus
Est fumeur(3) Inclus
Effectue des déplacements professionnels fréquents(4) Inclus
Effectue une activité de manutention(5) Inclus
Travaille en hauteur(6) Inclus

(1) La quotité d’assurance permet de répartir la couverture proposée par l’assureur entre les emprunteurs.
(2) Toutes personnes ayant des antécédents médicaux ou suivant un traitement médical régulier.
(3) Est considéré comme non-fumeur, toute personne n’ayant pas fumé depuis au moins 24 mois. L’utilisation de cigarettes électroniques est assimilée au fait de fumer.
(4) Effectue plus de 15.000 kms par an en voiture pendant l’exercice de l’activité professionnelle (hors trajets domicile-travail).
(5) Toutes activités de manipulation et/ou déplacement d’objets/marchandises réputés lourds ou dangereux exercées régulièrement pendant le travail.
(6) Toutes activités professionnelles exercées à plusieurs mètres du sol (profession sur échafaudage, laveur de vitres, poseurs d’antennes).

Classement des meilleures assurances de prêt (emprunteur seul pour investissement locatif)

# Assureur   Prime mensuelle(1) Prime totale(2) Économies(3)
1 Crédit Mutuel Assurances Crédit Mutuel Assurances 9,22 € 2 166 € 14 213 € Obtenir un devis
2 AVIVA AVIVA 9,59 € 2 253 € 14 126 € Obtenir un devis
3 AXA AXA 11,06 € 2 599 € 13 780 € Obtenir un devis
4 Generali Generali 11,25 € 2 643 € 13 736 € Obtenir un devis
5 MACIF MACIF 11,98 € 2 806 € 13 573 € Obtenir un devis
6 Generali Generali 12,38 € 2 910 € 13 468 € Obtenir un devis
7 AXA AXA 12,76 € 2 997 € 13 381 € Obtenir un devis
8 Harmonie Mutuelle Harmonie Mutuelle 13,52 € 3 178 € 13 201 € Obtenir un devis
9 GAN GAN 13,55 € 3 184 € 13 195 € Obtenir un devis
10 Allianz April 14,08 € 3 308 € 13 071 € Obtenir un devis
11 AFI ESCA AFI ESCA 14,31 € 3 362 € 13 017 € Obtenir un devis
12 BNP Paribas BNP Paribas 17,14 € 4 028 € 12 351 € Obtenir un devis
13 AFI ESCA AFI ESCA 17,52 € 4 116 € 12 263 € Obtenir un devis
14 April April 21,54 € 5 062 € 11 317 € Obtenir un devis
15 UTWIN Utwin 21,55 € 5 065 € 11 314 € Obtenir un devis

(1) Coût mensuel moyen de l’assurance emprunteur.
(2) Coût de l’assurance emprunteur sur toute la durée du crédit immobilier.
(3) Économies estimées et basées sur une moyenne de taux proposé par les banques de 0,38 %.

Profil n°4 : emprunteur seul qui effectue des déplacements professionnels fréquents (investissement locatif)

Charles

Reprenons ensuite exactement le même profil d’emprunteur en imaginant que Charles, dans le cadre de son travail, effectue plus de 20.000 kms par an. Comme la plupart des contrats d’assurances, une surprime plus ou moins importante est appliquée. En effet, selon les assureurs, le fait d’effectuer plus de 15.000 kms par an en voiture pendant l’exercice de son activité professionnelle (hors trajets domicile-travail), est considéré comme un risque, au même titre que certaines activités de manutention. Cependant, cette surprime peut varier en fonction de la compagnie d’assurance choisie.

Emprunteur : Charles
Date de naissance 06/03/1984 (35 ans)
Statut Travailleur indépendant
Profession Commercial indépendant
Quotité(1) 100 %
Présente un risque médical(2) Inclus
Est fumeur(3) Inclus
Effectue des déplacements professionnels fréquents(4) Inclus
Effectue une activité de manutention(5) Inclus
Travaille en hauteur(6) Inclus

(1) La quotité d’assurance permet de répartir la couverture proposée par l’assureur entre les emprunteurs.
(2) Toutes personnes ayant des antécédents médicaux ou suivant un traitement médical régulier.
(3) Est considéré comme non-fumeur, toute personne n’ayant pas fumé depuis au moins 24 mois. L’utilisation de cigarettes électroniques est assimilée au fait de fumer.
(4) Effectue plus de 15.000 kms par an en voiture pendant l’exercice de l’activité professionnelle (hors trajets domicile-travail).
(5) Toutes activités de manipulation et/ou déplacement d’objets/marchandises réputés lourds ou dangereux exercées régulièrement pendant le travail.
(6) Toutes activités professionnelles exercées à plusieurs mètres du sol (profession sur échafaudage, laveur de vitres, poseurs d’antennes).

Classement des meilleures assurances de prêt (emprunteur seul qui effectue des déplacements professionnels fréquents pour investissement locatif)

# Assureur   Prime mensuelle(1) Prime totale(2) Économies(3)
1 Crédit Mutuel Assurances Crédit Mutuel Assurances 10,75 € 2 527 € 13 852 € Obtenir un devis
2 Generali Generali 11,25 € 2 643 € 13 736 € Obtenir un devis
3 MACIF MACIF 11,94 € 2 806 € 13 573 € Obtenir un devis
4 Generali Generali 12,38 € 2 910 € 13 468 € Obtenir un devis
5 Harmonie Mutuelle Harmonie Mutuelle 13,52 € 3 178 € 13 201 € Obtenir un devis
6 GAN GAN 13,55 € 3 184 € 13 195 € Obtenir un devis
7 AFI ESCA AFI ESCA 14,31 € 3 362 € 13 017 € Obtenir un devis
8 AXA AXA 14,67 € 3 449 € 12 930 € Obtenir un devis
9 AVIVA AVIVA 16,08 € 3 780 € 12 599 € Obtenir un devis
10 AXA AXA 16,93 € 3 979 € 12 399 € Obtenir un devis
11 BNP Paribas BNP Paribas 17,14 € 4 028 € 12 351 € Obtenir un devis
12 AFI ESCA AFI ESCA 17,52 € 4 116 € 12 263 € Obtenir un devis
13 Allianz April 18,11 € 4 256 € 12 123 € Obtenir un devis
14 April April 21,54 € 5 062 € 11 317 € Obtenir un devis
15 UTWIN Utwin 21,55 € 5 065 € 11 314 € Obtenir un devis

(1) Coût mensuel moyen de l’assurance emprunteur.
(2) Coût de l’assurance emprunteur sur toute la durée du crédit immobilier.
(3) Économies estimées et basées sur une moyenne de taux proposé par les banques de 0,38 %.

Classement des meilleures assurances emprunteur pour un couple de cinquantenaire (résidence secondaire)

Christian et Patricia

Christian et Patricia sont en couple depuis 30 ans. Tous deux sont enseignants dans un petit lycée situé en région parisienne. Depuis plusieurs années, ils profitent des vacances scolaires pour découvrir différentes régions de France dans le but d’investir dans une résidence secondaire. En effet, ce couple de cinquantenaire, amoureux de la nature, souhaite trouver l’endroit parfait où ils pourront se ressourcer lors de nombreux week-end en attendant l’âge de la retraite. C’est sur la Bretagne que s’est porté leur choix. Christian et Patricia viennent donc d’entamer les démarches auprès du Crédit Mutuel pour un emprunt de 250.000 €. Ils sont également à la recherche d’une assurance de prêt leur permettant de garantir le remboursement de l’emprunt si quelque chose leur en empêche. Pour ce faire, le couple se demande qui de la banque ou de l’assureur alternatif leur proposera les meilleures garanties au plus bas prix ?

Détails de l’offre de prêt immobilier :

  • Nouvelle assurance emprunteur
  • Capital emprunté : 250.000 €
  • Durée de l’emprunt : 20 ans
  • Taux du crédit : 1,36 %

Profil n°5 : couple de cinquantenaire (résidence secondaire)

Emprunteur n°1 : Christian Co-emprunteur : Patricia
Date de naissance 01/02/1969 (50 ans) 06/04/1969 (50 ans)
Statut Fonctionnaire Fonctionnaire
Profession Enseignant Enseignante
Quotité(1) 100 % 100 %
Présente un risque médical(2) Inclus Inclus
Est fumeur(3) Inclus Inclus
Effectue des déplacements professionnels fréquents(4) Inclus Inclus
Effectue une activité de manutention(5) Inclus Inclus
Travaille en hauteur(6) Inclus Inclus

(1) La quotité d’assurance permet de répartir la couverture proposée par l’assureur entre les emprunteurs.
(2) Toutes personnes ayant des antécédents médicaux ou suivant un traitement médical régulier.
(3) Est considéré comme non-fumeur, toute personne n’ayant pas fumé depuis au moins 24 mois. L’utilisation de cigarettes électroniques est assimilée au fait de fumer.
(4) Effectue plus de 15.000 kms par an en voiture pendant l’exercice de l’activité professionnelle (hors trajets domicile-travail).
(5) Toutes activités de manipulation et/ou déplacement d’objets/marchandises réputés lourds ou dangereux exercées régulièrement pendant le travail.
(6) Toutes activités professionnelles exercées à plusieurs mètres du sol (profession sur échafaudage, laveur de vitres, poseurs d’antennes).

Classement des meilleures assurances de prêt (couple de cinquantenaire résidence secondaire)

# Assureur   Prime mensuelle(1) Prime totale(2) Économies(3)
1 Generali Generali 64,28 € 15 428 € 22 572 € Obtenir un devis
2 AVIVA AVIVA 81,43 € 19 542 € 18 458 € Obtenir un devis
3 Allianz April 86,86 € 20 847 € 17 153 € Obtenir un devis
4 UTWIN Utwin 87,81 € 21 074 € 16 926 € Obtenir un devis
5 AXA AXA 87,81 € 21 075 € 16 925 € Obtenir un devis
6 MACIF MACIF 91,88 € 22 052 € 15 948 € Obtenir un devis
7 Crédit Mutuel Assurances Crédit Mutuel Assurances 96,23 € 23 095 € 14 905 € Obtenir un devis
8 Generali Generali 97,52 € 23 404 € 14 596 € Obtenir un devis
9 AXA AXA 101,47 € 24 352 € 13 648 € Obtenir un devis
10 AFI ESCA AFI ESCA 111,12 € 26 669 € 11 331 € Obtenir un devis
11 April April 116,62 € 27 989 € 10 011 € Obtenir un devis
12 April April 120,88 € 29 011 € 8 989 € Obtenir un devis
13 GAN GAN 124,35 € 29 844 € 8 156 € Obtenir un devis
14 AFI ESCA AFI ESCA 136,36 € 32 726 € 5 274 € Obtenir un devis
15 BNP Paribas BNP Paribas 137,58 € 33 020 € 4 980 € Obtenir un devis

(1) Coût mensuel moyen de l’assurance emprunteur.
(2) Coût de l’assurance emprunteur sur toute la durée du crédit immobilier.
(3) Économies estimées et basées sur une moyenne de taux proposé par les banques de 0,38 %.

Profil n°6 : couple de cinquantenaire avec ALD (résidence secondaire)

Christian et Patricia

Reprenons ensuite exactement le même profil d’emprunteurs en imaginant que Christian soit atteint d’une sclérose en plaques (SEP). Comme la plupart des contrats d’assurances, une surprime plus ou moins importante est appliquée. En effet, selon les assureurs, les ALD (Affections de Longue Durée), dont la liste est dressée sur le site ameli.fr, sont considérés comme un “risque aggravé de santé”. Ces cas peuvent entraîner un refus de l’assurance emprunteur, des exclusions de garantie ou, comme évoqué précédemment, de fortes surprimes pouvant varier en fonction de la compagnie d’assurance. La délégation d’assurance peut donc permettre de s’assurer plus facilement et de trouver des assureurs plus compétitifs avec plus de garanties.

Emprunteur n°1 : Christian Co-emprunteur : Patricia
Date de naissance 01/02/1969 (50 ans) 06/04/1969 (50 ans)
Statut Fonctionnaire Fonctionnaire
Profession Enseignant Enseignante
Quotité(1) 100 % 100 %
Présente un risque médical(2) Inclus Inclus
Est fumeur(3) Inclus Inclus
Effectue des déplacements professionnels fréquents(4) Inclus Inclus
Effectue une activité de manutention(5) Inclus Inclus
Travaille en hauteur(6) Inclus Inclus

(1) La quotité d’assurance permet de répartir la couverture proposée par l’assureur entre les emprunteurs.
(2) Toutes personnes ayant des antécédents médicaux ou suivant un traitement médical régulier.
(3) Est considéré comme non-fumeur, toute personne n’ayant pas fumé depuis au moins 24 mois. L’utilisation de cigarettes électroniques est assimilée au fait de fumer.
(4) Effectue plus de 15.000 kms par an en voiture pendant l’exercice de l’activité professionnelle (hors trajets domicile-travail).
(5) Toutes activités de manipulation et/ou déplacement d’objets/marchandises réputés lourds ou dangereux exercées régulièrement pendant le travail.
(6) Toutes activités professionnelles exercées à plusieurs mètres du sol (profession sur échafaudage, laveur de vitres, poseurs d’antennes).

Classement des meilleures assurances de prêt (couple de cinquantenaire avec ALD résidence secondaire)

# Assureur   Prime mensuelle(1) Prime totale(2) Économies(3)
1 Generali Generali 64,28 € 15 428 € 22 572 € Obtenir un devis
2 AVIVA AVIVA 81,43 € 19 542 € 18 458 € Obtenir un devis
3 Allianz April 86,86 € 20 847 € 17 153 € Obtenir un devis
4 AXA AXA 87,81 € 21 075 € 16 925 € Obtenir un devis
5 MACIF MACIF 91,88 € 22 052 € 15 948 € Obtenir un devis
6 Generali Generali 97,52 € 23 404 € 14 596 € Obtenir un devis
7 AXA AXA 101,47 € 24 352 € 13 648 € Obtenir un devis
8 AFI ESCA AFI ESCA 111,12 € 26 669 € 11 331 € Obtenir un devis
9 April April 116,62 € 27 989 € 10 011 € Obtenir un devis
10 April April 120,88 € 29 011 € 8 989 € Obtenir un devis
11 GAN GAN 124,35 € 29 844 € 8 156 € Obtenir un devis
12 AFI ESCA AFI ESCA 136,36 € 32 726 € 5 274 € Obtenir un devis
13 BNP Paribas BNP Paribas 137,58 € 33 020 € 4 980 € Obtenir un devis
14 Harmonie Mutuelle Harmonie Mutuelle 139,61 € 33 505 € 4 495 € Obtenir un devis

(1) Coût mensuel moyen de l’assurance emprunteur.
(2) Coût de l’assurance emprunteur sur toute la durée du crédit immobilier.
(3) Économies estimées et basées sur une moyenne de taux proposé par les banques de 0,38 %.

À quel moment choisir son contrat d’assurance emprunteur ?

Dès que la banque vous propose une simulation du prêt que vous sollicitez, elle est tenue de vous remettre un document (fiche standardisée d’information) qui vous détaille très précisément les garanties qu’elle exige pour couvrir ce prêt. Cela vous permettra de comparer cette proposition avec d’autres, et de faire votre choix, car vous n’êtes nullement tenu d’opter pour l’offre que la banque vient de vous faire. Vous avez le libre choix de choisir une proposition émanant d’une autre banque que vous aurez consultée.

Cependant, il faut savoir que si vous présentez à votre banque une proposition de contrat provenant de la concurrence, il faut que son niveau de garantie soit équivalent à celui qu’elle vous a initialement proposé. Votre banque n’est pas tenue de prendre en garantie le contrat que vous proposerez, elle dispose d’un délai de 10 jours pour l’examiner, mais si elle le refuse elle est obligée de justifier sa décision. Si elle l’accepte, 12 mois après la signature de l’offre (donc à chaque date anniversaire du contrat) vous pourrez, (à condition de respecter un délai légal de préavis de 2 mois) résilier ce contrat en cours.

Quel type de contrat d’assurance emprunteur choisir ?

Quand vous comparez plusieurs propositions émanant de divers assureurs, n’oubliez pas que ce seront plutôt les niveaux de garanties (et non les tarifs) qui inciteront la banque à accepter ou refuser de couvrir votre prêt.

Auprès de qui souscrire une assurance emprunteur ?

Vous pouvez souscrire une telle assurance directement chez un assureur ou un intermédiaire, tel qu’un agent général, un courtier comme notre cabinet Bonne-Assurance.com, un conseiller en gestion de patrimoine, ou encore en ligne ou en utilisant des comparateurs d’assurance.

Si comme Georges, vous souhaitez qu’un conseiller Bonne-Assurance.com vous conseille et vous accompagne dans vos démarches liées à l’assurance emprunteur, contactez-nous au 05 82 95 03 52.

Comment procéder pour changer d’assurance emprunteur ?

À condition d’avoir choisi le contrat de sa banque, la loi Hamon autorise ce changement pendant la 1ère année du contrat. Depuis le 12 janvier 2018, vous pouvez résilier annuellement à chaque date anniversaire du contrat. La banque qui acceptera ce nouveau contrat doit modifier par un avenant ce contrat en y indiquant le nouveau taux effectif global.

Pour effectuer cette résiliation, vous devrez envoyer à l’assureur une lettre recommandée au plus tard 15 jours avant la fin de la période de 12 mois pour l’informer de :

  • Votre décision de résilier son contrat d’assurance emprunteur ;
  • De la décision d’acceptation de la banque ;
  • De la date de prise d’effet de l’assurance emprunteur de substitution.

10 jours après avoir reçu cette lettre, l’assureur résiliera ce contrat.

D’autre part, si vous estimez que les risques à couvrir ont diminué vous pouvez aussi demander durant toute la durée de votre crédit une renégociation du taux de l’assurance emprunteur.

Remarque : N’oubliez pas qu’à chaque changement d’assurance ou de renégociation du prêt, les garanties et les tarifs seront sans doute revus en fonction de votre âge et de votre état de santé.

La note Bonne-Assurance.com

Avant de partir, prenez le temps de consulter les avis que laissent nos clients sur notre cabinet de courtage d’assurance entièrement indépendant. Récoltés sur une plateforme externe à la notre, ces avis sont vérifiés et donc totalement objectifs.

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