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Classement des meilleures assurances emprunteur en 2021

# Assureur Contrat -
1 Crédit Mutuel Assurances NaoAssur (Suravenir)
2 AXA AXA Direct Emprunteur N°4915
3 MACIF Garantie Emprunteur MACIF
4 Generali Generali 7270 CI
5 UTWIN UTWIN Protection
6 Allianz Allianz 5352 CRD
7 AVIVA AVIVA Emprunteur
8 Generali Generali 8001
9 Harmonie Mutuelle Garantie Emprunteur (Sphéria Vie)
10 AFI ESCA AFI Perenim CRD
11 AXA AXA Perenim Emprunteur II N°4566
12 GAN GAN Eurocourtage Emprunteur 6092/200140
13 April April Optimum CI
14 April April Liberté CRD
15 AFI ESCA AFI Perenim CI
16 BNP Paribas Cardif Prévoyance Emprunteur

*La transparence est une de nos priorités. Il est important de savoir que nous vous présentons, ici, différents assureurs, qu’ils soient partenaires ou non avec notre cabinet Bonne-Assurance.com. Les simulations effectuées en appuyant sur ‘‘Obtenir un devis’’ sur notre site sont réalisées à partir de nos assureurs partenaires. Vous pouvez retrouver la liste de ces derniers ici.

L’évolution des lois permet maintenant aux emprunteurs de choisir librement leur assurance de prêt immobilier et d’économiser jusqu’à 15.600 € sur le coût total de leur crédit. Cependant, il n’est pas toujours simple de faire un choix parmi les nombreuses compagnies d’assurance présentes sur le marché.

Pour vous aider à y voir plus clair, nous avons établi pour vous des profils type auxquels vous pourrez facilement vous identifier. Pour chacun de ces profils, un classement des assureurs a été dressé comparant :

  • le coût mensuel de l’assurance de prêt ;

  • le coût total de l’assurance de prêt ;

  • les économies potentiellement réalisables grâce à la délégation d’assurance.

Enfin, et en fonction de ces 6 profils type, nous avons établi un classement global des meilleures assurances emprunteur.

Classement des meilleures assurances emprunteur

Depuis la mise en place de la loi Lagarde en 2010, les emprunteurs immobiliers ont la possibilité de choisir librement l’organisme de souscription de leur assurance de prêt (à la condition de respecter l’équivalence des garanties). Cette dernière, pouvant représenter jusqu’à 35 % du coût total du crédit, peut être résiliée et souscrite auprès d’un organisme alternatif. Il s’agit d’un avantage conséquent pour les emprunteurs qui peuvent économiser jusqu’à 15.600 € sur le coût total de leur crédit. En effet, la différence de tarif de cette assurance est flagrante :

  • Coût moyen d’une assurance de prêt proposée par les banques : 15.525 €

  • Coût moyen d’une assurance de prêt proposée par une délégation externe (assureur alternatif) : 9.100 €

Ainsi, l’économie moyenne réalisable par un emprunteur est de 6.425 €.

Cette telle différence s’explique par le fait que les banques proposent des assurances basées sur des tarifs mutualisés. Par exemple, un emprunteur de 25 ans, non-fumeur et en bonne santé paiera son assurance de prêt au même tarif qu’un senior fumeur en moins bonne santé. À l’inverse, les tarifs pratiqués par les assureurs dits “alternatifs” sont personnalisés et adaptés au profil de l’emprunteur (âge, état de santé, profession, etc.).

En 2014, la loi Hamon a renforcé cette ouverture de marché en rendant possible la délégation d’assurance au cours de la première année de souscription. Cela signifie pour l’emprunteur, qu’il peut résilier son assurance souscrite auprès de sa banque pendant les 12 premiers mois. Il peut ainsi comparer et choisir de s’assurer auprès d’un assureur alternatif. En revanche, au-delà de la première année, il n’est plus possible pour lui d’en changer.

C’est notamment pour cette raison que l’amendement Bourquin a été mis en place le 12 janvier 2018. Ce nouveau dispositif permet la résiliation annuelle de l’assurance de prêt. En effet, à chaque date anniversaire, l’emprunteur a la possibilité de résilier son assurance de prêt et ainsi, réaliser de nombreuses économies sur son assurance de prêt.

Classement des meilleures assurances emprunteur pour un couple de primo-accédants

Guillaume et Laura, 26 ans, sont en couple depuis 8 ans. Cette année, ils s’apprêtent à réaliser leur rêve : emménager ensemble et acheter leur premier appartement au cœur de leur ville natale qui est Toulouse. Ils viennent tout juste d’entamer les démarches liées à l’obtention de leur prêt immobilier de 200.000 € auprès de leur banque (Caisse d’Épargne). Sur les conseils d’un proche, le jeune couple souhaite souscrire l’assurance de leur crédit auprès d’un organisme alternatif. En effet, grâce à la délégation d’assurance, Guillaume et Laura ont la possibilité d’économiser 34.937 € sur toute la durée de leur emprunt immobilier.

Détails de l’offre de prêt immobilier :

  • Nouvelle assurance emprunteur

  • Capital emprunté : 200.000 €

  • Durée de l’emprunt : 25 ans

  • Taux du crédit : 1,68 %

Profil n°1 : couple non-fumeur (primo-accédant)

- Emprunteur n°1 : Guillaume Co-emprunteur : Laura
Date de naissance 10/01/1993 (26 ans) 28/04/1993 (26 ans)
Statut Salarié cadre Salariée cadre
Profession Responsable Webmarketing Directrice des Ressources Humaines
Quotité(1) 100 % 100 %
Présente un risque médical(2) Exclus Exclus
Est fumeur(3) Exclus Exclus
Effectue des déplacements professionnels fréquents(4) Exclus Exclus
Effectue une activité de manutention(5) Exclus Exclus
Travaille en hauteur(6) Exclus Exclus

(1) La quotité d’assurance permet de répartir la couverture proposée par l’assureur entre les emprunteurs.

(2) Toutes personnes ayant des antécédents médicaux ou suivant un traitement médical régulier.

(3) Est considéré comme non-fumeur, toute personne n’ayant pas fumé depuis au moins 24 mois. L’utilisation de cigarettes électroniques est assimilée au fait de fumer.

(4) Effectue plus de 15.000 kms par an en voiture pendant l’exercice de l’activité professionnelle (hors trajets domicile-travail).

(5) Toutes activités de manipulation et/ou déplacement d’objets/marchandises réputés lourds ou dangereux exercées régulièrement pendant le travail.

(6) Toutes activités professionnelles exercées à plusieurs mètres du sol (profession sur échafaudage, laveur de vitres, poseurs d’antennes).

Classement des meilleures assurances de prêt (couple non-fumeur primo-accédant)

# Assureur Prime mensuelle(1) Prime totale(2) Économies(3) -
1 Harmonie Mutuelle 10,21 € 3 063 € 34 937 €
2 UTWIN 10,74 € 3 221 € 34 779 €
3 Crédit Mutuel Assurances 12,59 € 3 777 € 34 223 €
4 AFI ESCA 12,59 € 3 777 € 24 223 €
5 Allianz 13,81 € 4 142 € 33 858 €
6 AXA 14,18 € 4 254 € 33 746 €
7 April 14,26 € 4 277 € 33 723 €
8 April 15,03 € 4 510 € 33 490 €
9 GAN 15,34 € 4 602 € 33 398 €
10 AFI ESCA 15,55 € 4 666 € 33 334 €
11 MACIF 16,09 € 4 826 € 33 174 €
12 AXA 16,35 € 4 904 € 33 096 €
13 AVIVA 17,37 € 5 210 € 32 790 €
14 Generali 19,31 € 5 792 € 32 208 €
15 BNP Paribas 20,89 € 6 267 € 31 733 €

* Ce classement ne comprend pas que nos partenaires. En appuyant sur “Obtenir un devis”, vous obtiendrez les tarifs de ces derniers uniquement. Vous pouvez retrouver la liste de nos partenaires ici.

Les tarifs affichés dans le tableau ci-dessus sont tirés de simulations faites en juillet 2019.

(1) Coût mensuel moyen de l’assurance emprunteur.
(2) Coût de l’assurance emprunteur sur toute la durée du crédit immobilier.
(3) Économies estimées et basées sur une moyenne de taux proposé par les banques de 0,38 %.

*La transparence est une de nos priorités. Il est important de savoir que nous vous présentons, ici, différents assureurs, qu’ils soient partenaires ou non avec notre cabinet Bonne-Assurance.com. Les simulations effectuées en appuyant sur ‘‘Obtenir un devis’’ sur notre site sont réalisées à partir de nos assureurs partenaires. Vous pouvez retrouver la liste de ces derniers ici.

Profil n°2 : couple fumeur (primo-accédant primo-accédant)

Couple fumeur

Reprenons ensuite exactement le même profil d’emprunteurs en imaginant que Guillaume et Laura sont fumeurs. Comme la plupart des contrats d’assurances, une surprime plus ou moins importante est appliquée. En effet, selon les assureurs, le tabagisme est considéré comme un risque, au même titre que certaines activités sportives et professionnelles. Cependant, cette surprime peut varier en fonction de la compagnie d’assurance choisie.

- Emprunteur n°1 : Guillaume Co-emprunteur : Laura
Date de naissance 10/01/1993 (26 ans) 28/04/1993 (26 ans)
Statut Salarié cadre Salariée cadre
Profession Responsable Webmarketing Directrice des Ressources Humaines
Quotité(1) 100 % 100 %
Présente un risque médical(2) Exclus Exclus
Est fumeur(3) Exclus Exclus
Effectue des déplacements professionnels fréquents(4) Exclus Exclus
Effectue une activité de manutention(5) Exclus Exclus
Travaille en hauteur(6) Exclus Exclus

(1) La quotité d’assurance permet de répartir la couverture proposée par l’assureur entre les emprunteurs.
(2) Toutes personnes ayant des antécédents médicaux ou suivant un traitement médical régulier.
(3) Est considéré comme non-fumeur, toute personne n’ayant pas fumé depuis au moins 24 mois. L’utilisation de cigarettes électroniques est assimilée au fait de fumer.
(4) Effectue plus de 15.000 kms par an en voiture pendant l’exercice de l’activité professionnelle (hors trajets domicile-travail).
(5) Toutes activités de manipulation et/ou déplacement d’objets/marchandises réputés lourds ou dangereux exercées régulièrement pendant le travail.
(6) Toutes activités professionnelles exercées à plusieurs mètres du sol (profession sur échafaudage, laveur de vitres, poseurs d’antennes).

Classement des meilleures assurances de prêt (couple fumeur)

# Assureur Prime mensuelle(1) Prime totale(2) Économies(3) -
1 UTWIN 17,88 € 5 365 € 32 635 €
2 Harmonie Mutuelle 19,53 € 5 859 € 32 141 €
3 Generali 21,71 € 6 513 € 31 487 €
4 MACIF 22,18 € 6 653 € 31 347 €
5 AXA 23,58 € 7 074 € 30 926 €
6 Allianz 24,30 € 7 291 € 30 709 €
7 Crédit Mutuel Assurances 24,55 € 7 365 € 30 635 €
8 AFI ESCA 24,84 € 7 453 € 30 547 €
9 April 25,81 € 7 743 € 30 257 €
10 GAN 26,32 € 7 897 € 30 103 €
11 April 26,93 € 8 078 € 29 922 €
12 AXA 27,22 € 8 165 € 29 835 €
13 AFI ESCA 30,77 € 9 232 € 28 768 €
14 Generali 33,79 € 10 137 € 27 863 €
15 AVIVA 33,89 € 10 166 € 27 834 €

* Ce classement ne comprend pas que nos partenaires. En appuyant sur “Obtenir un devis”, vous obtiendrez les tarifs de ces derniers uniquement. Vous pouvez retrouver la liste de nos partenaires ici.

Les tarifs affichés dans le tableau ci-dessus sont tirés de simulations faites en juillet 2019.

(1) Coût mensuel moyen de l’assurance emprunteur.
(2) Coût de l’assurance emprunteur sur toute la durée du crédit immobilier.
(3) Économies estimées et basées sur une moyenne de taux proposé par les banques de 0,38 %.

*La transparence est une de nos priorités. Il est important de savoir que nous vous présentons, ici, différents assureurs, qu’ils soient partenaires ou non avec notre cabinet Bonne-Assurance.com. Les simulations effectuées en appuyant sur ‘‘Obtenir un devis’’ sur notre site sont réalisées à partir de nos assureurs partenaires. Vous pouvez retrouver la liste de ces derniers ici.

Classement des meilleures assurances emprunteur pour un emprunteur seul (investissement locatif)

Charles, 35 ans et divorcé depuis 2 ans souhaite investir dans l’immobilier locatif. Il y a 6 mois, il a emprunté la somme de 225.000 € pour l’acquisition d’un appartement qu’il souhaite louer dans le centre ville de Lyon. À la signature de son offre de prêt et sous les conseils de sa banque (Crédit Agricole), Charles a choisi de souscrire l’assurance emprunteur de son établissement bancaire. Cependant, et grâce à la délégation d’assurance, il a aujourd’hui la possibilité de résilier son assurance et de la souscrire auprès d’un assureur alternatif. Ainsi, il peut économiser 14.656 € sur toute la durée de son crédit immobilier.

Détails de l’offre de prêt immobilier :

  • Délégation d’assurance emprunteur

  • Capital emprunté : 225.000 €

  • Durée de l’emprunt : 20 ans

  • Taux du crédit : 1,38 %

Profil n°3 : emprunteur seul (investissement locatif)

- Emprunteur : Charles
Date de naissance 06/03/1984 (35 ans)
Statut Travailleur indépendant
Profession Commercial indépendant
Quotité(1) 100 %
Présente un risque médical(2) Exclus
Est fumeur(3) Exclus
Effectue des déplacements professionnels fréquents(4) Exclus
Effectue une activité de manutention(5) Exclus
Travaille en hauteur(6) Exclus

(1) La quotité d’assurance permet de répartir la couverture proposée par l’assureur entre les emprunteurs.
(2) Toutes personnes ayant des antécédents médicaux ou suivant un traitement médical régulier.
(3) Est considéré comme non-fumeur, toute personne n’ayant pas fumé depuis au moins 24 mois. L’utilisation de cigarettes électroniques est assimilée au fait de fumer.
(4) Effectue plus de 15.000 kms par an en voiture pendant l’exercice de l’activité professionnelle (hors trajets domicile-travail).
(5) Toutes activités de manipulation et/ou déplacement d’objets/marchandises réputés lourds ou dangereux exercées régulièrement pendant le travail.
(6) Toutes activités professionnelles exercées à plusieurs mètres du sol (profession sur échafaudage, laveur de vitres, poseurs d’antennes).

Classement des meilleures assurances de prêt (emprunteur seul pour investissement locatif)

# Assureur Prime mensuelle(1) Prime totale(2) Économies(3) -
1 Crédit Mutuel Assurances 9,22 € 2 166 € 14 213 €
2 AVIVA 9,59 € 2 253 € 14 126 €
3 AXA 11,06 € 2 599 € 13 780 €
4 Generali 11,25 € 2 643 € 13 736 €
5 MACIF 11,98 € 2 806 € 13 573 €
6 Generali 12,38 € 2 910 € 13 468 €
7 AXA 12,76 € 2 997 € 13 381 €
8 Harmonie Mutuelle 13,52 € 3 178 € 13 201 €
9 GAN 13,55 € 3 184 € 13 195 €
10 Allianz 14,08 € 3 308 € 13 071 €
11 AFI ESCA 14,31 € 3 362 € 13 017 €
12 BNP Paribas 17,14 € 4 028 € 12 351 €
13 AFI ESCA 17,52 € 4 116 € 12 263 €
14 April 21,54 € 5 062 € 11 317 €
15 UTWIN 21,55 € 5 065 € 11 314 €

* Ce classement ne comprend pas que nos partenaires. En appuyant sur “Obtenir un devis”, vous obtiendrez les tarifs de ces derniers uniquement. Vous pouvez retrouver la liste de nos partenaires ici.

Les tarifs affichés dans le tableau ci-dessus sont tirés de simulations faites en juillet 2019.

(1) Coût mensuel moyen de l’assurance emprunteur.
(2) Coût de l’assurance emprunteur sur toute la durée du crédit immobilier.
(3) Économies estimées et basées sur une moyenne de taux proposé par les banques de 0,38 %.

*La transparence est une de nos priorités. Il est important de savoir que nous vous présentons, ici, différents assureurs, qu’ils soient partenaires ou non avec notre cabinet Bonne-Assurance.com. Les simulations effectuées en appuyant sur ‘‘Obtenir un devis’’ sur notre site sont réalisées à partir de nos assureurs partenaires. Vous pouvez retrouver la liste de ces derniers ici.

Profil n°4 : emprunteur seul qui effectue des déplacements professionnels fréquents (investissement locatif)

Déplacements professionnels fréquents

Reprenons ensuite exactement le même profil d’emprunteur en imaginant que Charles, dans le cadre de son travail, effectue plus de 20.000 kms par an. Comme la plupart des contrats d’assurances, une surprime plus ou moins importante est appliquée. En effet, selon les assureurs, le fait d’effectuer plus de 15.000 kms par an en voiture pendant l’exercice de son activité professionnelle (hors trajets domicile-travail), est considéré comme un risque, au même titre que certaines activités de manutention. Cependant, cette surprime peut varier en fonction de la compagnie d’assurance choisie.

- Emprunteur : Charles
Date de naissance 06/03/1984 (35 ans)
Statut Travailleur indépendant
Profession Commercial indépendant
Quotité(1) 100 %
Présente un risque médical(2) Exclus
Est fumeur(3) Exclus
Effectue des déplacements professionnels fréquents(4) Inclus
Effectue une activité de manutention(5) Exclus
Travaille en hauteur(6) Exclus

(1) La quotité d’assurance permet de répartir la couverture proposée par l’assureur entre les emprunteurs.
(2) Toutes personnes ayant des antécédents médicaux ou suivant un traitement médical régulier.
(3) Est considéré comme non-fumeur, toute personne n’ayant pas fumé depuis au moins 24 mois. L’utilisation de cigarettes électroniques est assimilée au fait de fumer.
(4) Effectue plus de 15.000 kms par an en voiture pendant l’exercice de l’activité professionnelle (hors trajets domicile-travail).
(5) Toutes activités de manipulation et/ou déplacement d’objets/marchandises réputés lourds ou dangereux exercées régulièrement pendant le travail.
(6) Toutes activités professionnelles exercées à plusieurs mètres du sol (profession sur échafaudage, laveur de vitres, poseurs d’antennes).

Classement des meilleures assurances de prêt (emprunteur seul qui effectue des déplacements professionnels fréquents pour investissement locatif)

# Assureur Prime mensuelle(1) Prime totale(2) Économies(3) -
1 Crédit Mutuel Assurances 10,75 € 2 527 € 13 852 €
2 Generali 11,25 € 2 643 € 13 736 €
3 MACIF 11,94 € 2 806 € 13 573 €
4 Generali 12,38 € 2 910 € 13 468 €
5 Harmonie Mutuelle 13,52 € 3 178 € 13 201 €
6 GAN 13,55 € 3 184 € 13 195 €
7 AFI ESCA 14,31 € 3 362 € 13 017 €
8 AXA 14,67 € 3 449 € 12 930 €
9 AVIVA 16,08 € 3 780 € 12 599 €
10 AXA 16,93 € 3 979 € 12 399 €
11 BNP Paribas 17,14 € 4 028 € 12 351 €
12 AFI ESCA 17,52 € 4 116 € 12 263 €
13 Allianz 18,11 € 4 256 € 12 123 €
14 April 21,54 € 5 062 € 11 317 €
15 UTWIN 21,55 € 5 065 € 11 314 €

* Ce classement ne comprend pas que nos partenaires. En appuyant sur “Obtenir un devis”, vous obtiendrez les tarifs de ces derniers uniquement. Vous pouvez retrouver la liste de nos partenaires ici.

Les tarifs affichés dans le tableau ci-dessus sont tirés de simulations faites en juillet 2019.

(1) Coût mensuel moyen de l’assurance emprunteur.
(2) Coût de l’assurance emprunteur sur toute la durée du crédit immobilier.
(3) Économies estimées et basées sur une moyenne de taux proposé par les banques de 0,38 %.

*La transparence est une de nos priorités. Il est important de savoir que nous vous présentons, ici, différents assureurs, qu’ils soient partenaires ou non avec notre cabinet Bonne-Assurance.com. Les simulations effectuées en appuyant sur ‘‘Obtenir un devis’’ sur notre site sont réalisées à partir de nos assureurs partenaires. Vous pouvez retrouver la liste de ces derniers ici.

Classement des meilleures assurances emprunteur pour un couple de cinquantenaire (résidence secondaire)

couple cinquantenaire

Christian et Patricia sont en couple depuis 30 ans. Tous deux sont enseignants dans un petit lycée situé en région parisienne. Depuis plusieurs années, ils profitent des vacances scolaires pour découvrir différentes régions de France dans le but d’investir dans une résidence secondaire. En effet, ce couple de cinquantenaire, amoureux de la nature, souhaite trouver l’endroit parfait où ils pourront se ressourcer lors de nombreux week-end en attendant l’âge de la retraite. C’est sur la Bretagne que s’est porté leur choix. Christian et Patricia viennent donc d’entamer les démarches auprès du Crédit Mutuel pour un emprunt de 250.000 €. Ils sont également à la recherche d’une assurance de prêt leur permettant de garantir le remboursement de l’emprunt si quelque chose leur en empêche. Pour ce faire, le couple se demande qui de la banque ou de l’assureur alternatif leur proposera les meilleures garanties au plus bas prix ?

Détails de l’offre de prêt immobilier :

  • Nouvelle assurance emprunteur

  • Capital emprunté : 250.000 €

  • Durée de l’emprunt : 20 ans

  • Taux du crédit : 1,36 %

Profil n°5 : couple de cinquantenaire (résidence secondaire)

- Emprunteur n°1 : Christian Co-emprunteur : Patricia
Date de naissance 01/02/1969 (50 ans) 06/04/1969 (50 ans)
Statut Fonctionnaire Fonctionnaire
Profession Enseignant Enseignante
Quotité(1) 100 % 100 %
Présente un risque médical(2) Exclus Exclus
Est fumeur(3) Exclus Exclus
Effectue des déplacements professionnels fréquents(4) Exclus Exclus
Effectue une activité de manutention(5) Exclus Exclus
Travaille en hauteur(6) Exclus Exclus

(1) La quotité d’assurance permet de répartir la couverture proposée par l’assureur entre les emprunteurs.
(2) Toutes personnes ayant des antécédents médicaux ou suivant un traitement médical régulier.
(3) Est considéré comme non-fumeur, toute personne n’ayant pas fumé depuis au moins 24 mois. L’utilisation de cigarettes électroniques est assimilée au fait de fumer.
(4) Effectue plus de 15.000 kms par an en voiture pendant l’exercice de l’activité professionnelle (hors trajets domicile-travail).
(5) Toutes activités de manipulation et/ou déplacement d’objets/marchandises réputés lourds ou dangereux exercées régulièrement pendant le travail.
(6) Toutes activités professionnelles exercées à plusieurs mètres du sol (profession sur échafaudage, laveur de vitres, poseurs d’antennes).

Classement des meilleures assurances de prêt (couple de cinquantenaire résidence secondaire)

# Assureur Prime mensuelle(1) Prime totale(2) Économies(3) -
1 Generali 64,28 € 15 428 € 22 572 €
2 AVIVA 81,43 € 19 542 € 18 458 €
3 Allianz 86,86 € 20 847 € 17 153 €
4 UTWIN 87,81 € 21 074 € 16 926 €
5 AXA 87,81 € 21 075 € 16 925 €
6 MACIF 91,88 € 22 052 € 15 948 €
7 Crédit Mutuel Assurances 96,23 € 23 095 € 14 905 €
8 Generali 97,52 € 23 404 € 14 596 €
9 AXA 101,47 € 24 352 € 13 648 €
10 AFI ESCA 111,12 € 26 669 € 11 331 €
11 April 116,62 € 27 989 € 10 011 €
12 April 120,88 € 29 011 € 8 989 €
13 GAN 124,35 € 29 844 € 8 156 €
14 AFI ESCA 136,36 € 32 726 € 5 274 €
15 BNP Paribas 137,58 € 33 020 € 4 980 €

* Ce classement ne comprend pas que nos partenaires. En appuyant sur “Obtenir un devis”, vous obtiendrez les tarifs de ces derniers uniquement. Vous pouvez retrouver la liste de nos partenaires ici.

Les tarifs affichés dans le tableau ci-dessus sont tirés de simulations faites en juillet 2019.

(1) Coût mensuel moyen de l’assurance emprunteur.
(2) Coût de l’assurance emprunteur sur toute la durée du crédit immobilier.
(3) Économies estimées et basées sur une moyenne de taux proposé par les banques de 0,38 %.

*La transparence est une de nos priorités. Il est important de savoir que nous vous présentons, ici, différents assureurs, qu’ils soient partenaires ou non avec notre cabinet Bonne-Assurance.com. Les simulations effectuées en appuyant sur ‘‘Obtenir un devis’’ sur notre site sont réalisées à partir de nos assureurs partenaires. Vous pouvez retrouver la liste de ces derniers ici.

Profil n°6 : couple de cinquantenaire avec ALD (résidence secondaire)

Couple de cinquantenaire avec ALD

Reprenons ensuite exactement le même profil d’emprunteurs en imaginant que Christian soit atteint d’une sclérose en plaques (SEP). Comme la plupart des contrats d’assurances, une surprime plus ou moins importante est appliquée. En effet, selon les assureurs, les ALD (Affections de Longue Durée), dont la liste est dressée sur le site ameli.fr, sont considérés comme un “risque aggravé de santé”. Ces cas peuvent entraîner un refus de l’assurance emprunteur, des exclusions de garantie ou, comme évoqué précédemment, de fortes surprimes pouvant varier en fonction de la compagnie d’assurance. La délégation d’assurance peut donc permettre de s’assurer plus facilement et de trouver des assureurs plus compétitifs avec plus de garanties.

- Emprunteur n°1 : Christian Co-emprunteur : Patricia
Date de naissance 01/02/1969 (50 ans) 06/04/1969 (50 ans)
Statut Fonctionnaire Fonctionnaire
Profession Enseignant Enseignante
Quotité(1) 100 % 100 %
Présente un risque médical(2) Exclus Exclus
Est fumeur(3) Exclus Exclus
Effectue des déplacements professionnels fréquents(4) Exclus Exclus
Effectue une activité de manutention(5) Exclus Exclus
Travaille en hauteur(6) Exclus Exclus

(1) La quotité d’assurance permet de répartir la couverture proposée par l’assureur entre les emprunteurs.
(2) Toutes personnes ayant des antécédents médicaux ou suivant un traitement médical régulier.
(3) Est considéré comme non-fumeur, toute personne n’ayant pas fumé depuis au moins 24 mois. L’utilisation de cigarettes électroniques est assimilée au fait de fumer.
(4) Effectue plus de 15.000 kms par an en voiture pendant l’exercice de l’activité professionnelle (hors trajets domicile-travail).
(5) Toutes activités de manipulation et/ou déplacement d’objets/marchandises réputés lourds ou dangereux exercées régulièrement pendant le travail.
(6) Toutes activités professionnelles exercées à plusieurs mètres du sol (profession sur échafaudage, laveur de vitres, poseurs d’antennes).

Classement des meilleures assurances de prêt (couple de cinquantenaire avec ALD résidence secondaire)

# Assureur Prime mensuelle(1) Prime totale(2) Économies(3) -
1 Generali 64,28 € 15 428 € 22 572 €
2 AVIVA 81,43 € 19 542 € 18 458 €
3 Allianz 86,86 € 20 847 € 17 153 €
4 AXA 87,81 € 21 075 € 16 925 €
5 MACIF 91,88 € 22 052 € 15 948 €
6 Generali 97,52 € 23 404 € 14 596 €
7 AXA 101,47 € 24 352 € 13 648 €
8 AFI ESCA 111,12 € 26 669 € 11 331 €
9 April 116,62 € 27 989 € 10 011 €
10 April 120,88 € 29 011 € 8 989 €
11 GAN 124,35 € 29 844 € 8 156 €
12 AFI ESCA 136,36 € 32 726 € 5 274 €
13 BNP Paribas 137,58 € 33 020 € 4 980 €
14 Harmonie Mutuelle 139,61 € 33 505 € 4 495 €

* Ce classement ne comprend pas que nos partenaires. En appuyant sur “Obtenir un devis”, vous obtiendrez les tarifs de ces derniers uniquement. Vous pouvez retrouver la liste de nos partenaires ici.

Les tarifs affichés dans le tableau ci-dessus sont tirés de simulations faites en juillet 2019.

(1) Coût mensuel moyen de l’assurance emprunteur.
(2) Coût de l’assurance emprunteur sur toute la durée du crédit immobilier.
(3) Économies estimées et basées sur une moyenne de taux proposé par les banques de 0,38 %.

*La transparence est une de nos priorités. Il est important de savoir que nous vous présentons, ici, différents assureurs, qu’ils soient partenaires ou non avec notre cabinet Bonne-Assurance.com. Les simulations effectuées en appuyant sur ‘‘Obtenir un devis’’ sur notre site sont réalisées à partir de nos assureurs partenaires. Vous pouvez retrouver la liste de ces derniers ici.

À quel moment choisir son contrat d’assurance emprunteur ?

Dès que la banque vous propose une simulation du prêt que vous sollicitez, elle est tenue de vous remettre un document (fiche standardisée d’information) qui vous détaille très précisément les garanties qu’elle exige pour couvrir ce prêt. Cela vous permettra de comparer cette proposition avec d’autres, et de faire votre choix, car vous n’êtes nullement tenu d’opter pour l’offre que la banque vient de vous faire. Vous avez le libre choix de choisir une proposition émanant d’une autre banque que vous aurez consultée.

Cependant, il faut savoir que si vous présentez à votre banque une proposition de contrat provenant de la concurrence, il faut que son niveau de garantie soit équivalent à celui qu’elle vous a initialement proposé. Votre banque n’est pas tenue de prendre en garantie le contrat que vous proposerez, elle dispose d’un délai de 10 jours pour l’examiner, mais si elle le refuse elle est obligée de justifier sa décision. Si elle l’accepte, 12 mois après la signature de l’offre (donc à chaque date anniversaire du contrat) vous pourrez, (à condition de respecter un délai légal de préavis de 2 mois) résilier ce contrat en cours.

Quel type de contrat d’assurance emprunteur choisir ?

Quand vous comparez plusieurs propositions émanant de divers assureurs, n’oubliez pas que ce seront plutôt les niveaux de garanties (et non les tarifs) qui inciteront la banque à accepter ou refuser de couvrir votre prêt.

Auprès de qui souscrire une assurance emprunteur ?

Vous pouvez souscrire une telle assurance directement chez un assureur ou un intermédiaire, tel qu’un agent général, un courtier comme notre cabinet Bonne-Assurance.com, un conseiller en gestion de patrimoine, ou encore en ligne ou en utilisant des comparateurs d’assurance.

Comment procéder pour changer d’assurance emprunteur ?

À condition d’avoir choisi le contrat de sa banque, la loi Hamon autorise ce changement pendant la 1ère année du contrat. Depuis le 12 janvier 2018, vous pouvez résilier annuellement à chaque date anniversaire du contrat. La banque qui acceptera ce nouveau contrat doit modifier par un avenant ce contrat en y indiquant le nouveau taux effectif global.

Pour effectuer cette résiliation, vous devrez envoyer à l’assureur une lettre recommandée au plus tard 15 jours avant la fin de la période de 12 mois pour l’informer de :

  • Votre décision de résilier son contrat d’assurance emprunteur ;

  • De la décision d’acceptation de la banque ;

  • De la date de prise d’effet de l’assurance emprunteur de substitution.

10 jours après avoir reçu cette lettre, l’assureur résiliera ce contrat.

D’autre part, si vous estimez que les risques à couvrir ont diminué vous pouvez aussi demander durant toute la durée de votre crédit une renégociation du taux de l’assurance emprunteur.

Remarque : N’oubliez pas qu’à chaque changement d’assurance ou de renégociation du prêt, les garanties et les tarifs seront sans doute revus en fonction de votre âge et de votre état de santé.

Foire aux questions sur l’assurance emprunteur

L’assurance emprunteur est une protection indispensable dans le cadre d’un crédit immobilier. Elle vous protège en cas d’incapacité de rembourser ce crédit pour cause de perte d’emploi, d’invalidité ou encore de décès. Cette assurance prend alors le relai pour rembourser l’organisme prêteur de certaines de vos mensualités ou de l’emprunt dans son intégralité. Dans cette Foire aux questions, nous répondons à vos interrogations les plus fréquentes au sujet de l’assurance emprunteur.

L’assurance emprunteur vous protège et protège votre banque ou organisme prêteur en cas d’impossibilité de rembourser certaines mensualités ou votre prêt dans sa totalité suite à un aléa de la vie. Avec ce contrat d’assurance, la banque s’assure que votre crédit immobilier sera remboursé et vous vous protégez, ainsi que votre famille ou héritiers, en évitant cet éventuel endettement.

La garantie décès (DC) et la garantie perte totale et irréversible d’autonomie (PTIA) sont les garanties obligatoires de l’assurance emprunteur. Pour une meilleure couverture des risques, peuvent s’ajouter des garanties facultatives couvrant l’invalidité partielle ou totale, l’incapacité de travailler ou encore la perte d’emploi.

Changer d’assurance emprunteur est tout à fait possible en veillant simplement à respecter les cadres légaux qui régissent ce contrat (loi Hamon, Amendement Bourquin). Il est même aujourd’hui vivement conseillé aux emprunteurs ayant souscrit ce contrat auprès de leur banque de le comparer avec les offres des délégations d’assurance. Ces dernières s’avèrent être bien souvent plus attractives en matière de rapport garanties/prix. Des emprunteurs ont pu réaliser des économies notables en effectuant un tel changement.

Pour changer d’assurance emprunteur, vous allez devoir vous rapprocher d’assureurs dits en délégation. Vous devrez alors demander et comparer plusieurs devis afin d’obtenir une offre au meilleur rapport garanties/prix. Des sites comparateurs ou des courtiers peuvent aussi vous faire gagner du temps dans cette démarche en effectuant des comparatifs personnalisés et gratuits à votre place. Leur expertise en la matière s’impose aussi comme un avantage pour vous afin d’obtenir une proposition en accord avec vos attentes et qui respecte la réglementation en vigueur.

Votre classement assurance emprunteur

La note Bonne-Assurance.com

Avant de partir, prenez le temps de consulter les avis que laissent nos clients sur notre cabinet de courtage d’assurance entièrement indépendant. Récoltés sur une plateforme externe à la notre, ces avis sont vérifiés et donc totalement objectifs.

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