Classement des meilleures assurances emprunteur pour un fumeur en 2026

Vous vous en doutez certainement, être fumeur n’est pas une bonne chose… Ni pour la santé, ni pour le reste, ni pour rien ! En effet, lorsque vous souhaitez emprunter, votre assureur vous posera la question suivante : Êtes-vous fumeur ?

Pour les assureurs, le tabagisme est considéré comme un risque aggravé. Selon eux, un fumeur est plus susceptible qu’un non-fumeur d’être touché par certaines maladies, ce qui rend les emprunteurs fumeurs moins solvables. C’est pour cette raison que des surprimes parfois très importantes peuvent être appliquées aux contrats d’assurances de prêt proposés par les banques.

Heureusement et depuis peu, certaines compagnies d’assurance externes, proposent des contrats adaptés à chaque profil, à des tarifs très avantageux. C’est notamment le cas des 6 contrats présentés ci-dessus. Ce classement des meilleures assurances emprunteur adaptées au(x) fumeur(s) a été établi en fonction de 4 profils types :

• Un fumeur de 28 ans empruntant seul ;
• Un couple de fumeurs de 28 ans ;
• Un fumeur de 40 ans empruntant seul ;
• Un couple de fumeurs de 40 ans.

Est considéré comme non-fumeur, un emprunteur n’ayant pas fumé durant les 24 derniers mois (2 ans). Une personne fumant une cigarette occasionnellement est perçue de la même manière qu’une personne fumant deux paquets de cigarettes par jour. Si vous vapotez, vous êtes également dans ce cas là. En effet, la cigarette électronique est, elle aussi, perçue comme une cigarette classique.

Lorsque l’assureur vous demande de compléter le questionnaire médical lié à l’assurance emprunteur, il est totalement déconseillé de mentir car, en cas de sinistre, il peut demander certaines analyses et refuser de vous indemniser. Par exemple, si vous veniez à décéder, votre garantie décès ne s’appliquera pas et votre assurance ne prendra donc pas en charge le restant dû de votre emprunt. Vos proches devront donc payer la somme restante, à votre place.

Guillaume, 28 ans et lyonnais d’origine, souhaite acquérir son premier appartement dans cette ville qu’il affectionne beaucoup. Pour ce faire, il souhaite emprunter la somme de 180.000 € sur 25 ans. Fumeur depuis plusieurs années, Guillaume s’attendait à ce que cela impacte le tarif de son crédit immobilier mais pas tant… En effet, l’assurance emprunteur proposée par sa banque (le Crédit Agricole), lui semble particulière chère (17.000 € sur toute la durée de l’emprunt). Il a donc pris la décision de souscrire son assurance de prêt auprès d’un autre organisme. Le contrat 7305 de Generali propose des tarifs très intéressants, notamment pour les fumeurs. En effet, en souscrivant ce contrat, le coût de l’assurance de prêt de Guillaume a été divisé par 7. Il a ainsi économisé plus de 14.500 € pour les mêmes garanties (décès et PTIA) que le Crédit Agricole.

Détails de l’offre de prêt immobilier :

• Nouvelle assurance emprunteur
• Capital emprunté : 180.000 €
• Durée de l’emprunt : 25 ans (300 mois)
• Taux du crédit : 1,40 %

Prenons maintenant exactement le même exemple, en imaginant que Guillaume n’emprunte plus seul, mais avec sa conjointe qui est également fumeuse. Le contrat le plus intéressant pour ce jeune couple reste le contrat 7305 de Generali. En effet, l’assurance emprunteur leur coûtera 4.657,20 €, soit trois fois moins que celle proposée par le Crédit Agricole (17.100 €) pour les mêmes garanties (décès et PTIA).

Détails de l’offre de prêt immobilier :

• Nouvelle assurance emprunteur
• Capital emprunté : 180.000 €
• Durée de l’emprunt : 25 ans (300 mois)
• Taux du crédit : 1,40 %

Sébastien, 40 ans, est un gros fumeur depuis son adolescence. Cadre dans l’ingénierie aéronautique, il vient aujourd’hui de revendre son appartement bordelais pour faire construire une maison dans une petite commune en périphérie de Bordeaux. Il a signé son offre de prêt il y a 2 ans et souscrit l’assurance emprunteur du Crédit Agricole. Aujourd’hui, il souhaite profiter de l’amendement Bourquin (loi votée début 2018 qui permet de résilier son assurance de prêt annuellement, à date anniversaire) et résilier cette assurance pour la souscrire auprès d’un organisme alternatif. Après de nombreuses recherches et comparaisons, il souhaite se tourner vers le contrat 7305 de Generali, très intéressant pour les fumeurs. En effet, son assurance de prêt lui coûtait 71,25 € par mois auprès du Crédit Agricole, et lui coûtera désormais 17,15 € (soit 4 fois moins), pour les mêmes garanties (décès et PTIA).

Détails de l’offre de prêt immobilier :

• Changement d’assurance emprunteur
• Capital emprunté : 225.000 €
• Durée de l’emprunt : 20 ans (240 mois)
• Capital restant dû : 202.500 €
• Durée restante : 18 ans (216 mois)
• Taux du crédit : 1,49 %

Reprenons maintenant l’exemple précédent, en imaginant que Sébastien n’emprunte plus seul mais avec sa femme Sonia, également fumeuse depuis de nombreuses années. Tous deux ont la possibilité d’économiser 8.870,22 € sur toute la durée de leur emprunt en souscrivant le contrat 7305 de Generali.

Détails de l’offre de prêt immobilier :

• Changement d’assurance emprunteur
• Capital emprunté : 225.000 €
• Durée de l’emprunt : 20 ans (240 mois)
• Capital restant dû : 202.500 €
• Durée restante : 18 ans (216 mois)
• Taux du crédit : 1,49 %