Classement des meilleures assurances dépendance en 2024

* La transparence est une de nos priorités. Il est important de savoir que nous vous présentons, ici, différents assureurs, qu’ils soient partenaires ou non avec notre cabinet Bonne-Assurance.com.

Prenez connaissance de notre classement des meilleures assurances dépendance en 2024. Ce contrat de prévoyance, vous soutient financièrement, et même en matière d’organisation, si vous êtes un jour reconnu en perte d’autonomie. La dépendance s’impose aujourd’hui comme l’un des grands défis des décennies à venir. Les EHPADs ou le maintien à domicile constituent un coût important pour vous ou vos proches, c’est pourquoi il mieux vaut anticiper ces éventuels frais. Pour dresser ce classement, nous avons pris comme base le montant des cotisations pour une rente mensuelle garantie de 1 100 €/mois en cas de dépendance totale.

Rappel : qu’est-ce que l’assurance dépendance ?

L’assurance dépendance vous protège en effet de la perte d’autonomie liée au grand âge. Vous versez des cotisations régulières afin de vous assurer un complément de revenus si vous êtes un jour reconnu dépendant. Vous pouvez également ajouter des options dans vos garanties comme le capital aménagement et/ou des services d’assistance (aide-ménagère, garde d’animaux domestiques, téléassistance, repos pour votre aidant, …).

Quelles sont les meilleures assurances dépendance pour l’année 2024 ?

Pour simplifier la pondération de ce classement des meilleures assurances dépendance en 2024, nous nous sommes référés au montant des cotisations mensuelles, du moins cher au plus cher, et garantissant une rente viagère de 1 100 €/mois en cas de dépendance totale. Notre partenaire Alptis se place en tête du podium général, suivi de CNP Assurances, d’AG2R La Mondiale et d’April. Chaque classement met même en avant les mêmes positions pour chaque assureur ou mutuelle cités. Selon les compagnies, il est possible que des garanties complémentaires soient incluses dans les tarifs de nos classements. Certains acteurs garantissent seulement la rente souhaitée de 1 100 € en cas de dépendance totale (c’est le cas d’AG2R La Mondiale), alors que d’autres incluent automatiquement des options (capital installation, rente en cas de dépendance partielle avérée,…).

Classement des meilleures assurances dépendance en 2024 : souscription à 50 ans

Sylvie, 50 ans désire s’assurer une rente viagère de 1 100 € en cas de perte d’autonomie totale.

Alptis se place encore en tête de podium de ce classement des meilleures assurances dépendance. La CNP Assurances propose la même cotisation que Alptis à 30,64 €/mois. Un montant en accord avec le budget de Sylvie qui souhaite se prémunir d’un manque de finances au cas où elle devrait aller en établissement spécialisé si elle se retrouve, un jour, dépendante. Sylvie n’a pas encore assez de recul sur le montant de sa pension, mais estime qu’en tant que secrétaire de direction, 1 100 € devraient suffire pour assurer d’éventuels futurs frais d’hébergement et de soins. D’après ce classement, si vous vous retrouvez dans la démarche de Sylvie, vous aurez à payer moins de 50 € de cotisations mensuelles afin de pouvoir percevoir en cas de dépendance totale une rente de 1 100 €/mois.

NB : des garanties telles que la rente pour dépendance partielle ou des services d’assistance peuvent être inclus dans les prix mentionnés au sein de notre classement. En effet, selon les compagnies, les garanties et les tarifs évoluent, et il n’est pas possible à chaque fois de simplement opter pour une garantie rente viagère.

Cotisation mensuelle pour une rente de 1 100 €

*Pour cette cotisation mensuelle, une rente viagère de 1 100 € est garantie en cas de dépendance totale avérée. Certaines compagnies citées dans nos classements proposent simplement la rente en cas de dépendance totale comme AG2R La Mondiale alors que d’autres incluent automatiquement d’autres garanties. Aussi, la mutuelle APIVIA comporte une spécificité : vous ne toucherez la rente mensuelle que si la dépendance totale est avérée à vos 85 ans ou plus tard.
Ce classement ne fait pas seulement mention de nos partenaires assureurs.

Classement des meilleures assurances dépendance 2024 : adhésion à 60 ans

Yves, 60 ans, à la recherche d’une assurance dépendance avec rente mensuelle de 1 100 €.

Yves peut souscrire à une assurance dépendance auprès d’Alptis ou de CNP Assurances pour moins de 45 €/mois. Un budget qui reste accessible pour ses finances au vu de la protection garantie (1 100 €) qui complétera sa future retraite estimée aux alentours de 1 700 €/mois. Chez AG2R La Mondiale, April et Asaf & Afps qui se classent en 3e, 4e et 5e positions de ce classement, il devra débourser entre 50 et 60 €/mois. Les tarifs mentionnés dans ce tableau lui garantissent une rente viagère de 1 100 €/mois s’il est un jour reconnu en état de dépendance totale.

NB : des garanties supplémentaires automatiquement proposées par ces assureurs et mutuelles peuvent s’ajouter pour le même tarif. N’hésitez pas à effectuer une simulation personnalisée de vos besoins afin de trouver l’assurance dépendance qui vous convient le mieux.

Cotisation mensuelle pour une rente de 1 100 €

*Pour cette cotisation mensuelle, une rente viagère de 1 100 € est garantie en cas de dépendance totale avérée. Certaines compagnies citées dans nos classements proposent simplement la rente en cas de dépendance totale comme AG2R La Mondiale alors que d’autres incluent automatiquement d’autres garanties. Aussi, la mutuelle APIVIA comporte une spécificité : vous ne toucherez la rente mensuelle que si la dépendance totale est avérée à vos 85 ans ou plus tard.
Ce classement ne fait pas seulement mention de nos partenaires assureurs.

Classement des meilleures assurances dépendance 2024 : adhésion à 70 ans

Catherine, 70 ans recherche une assurance dépendance lui garantissant une rente mensuelle viagère de 1 100 €/mois en cas de dépendance totale avérée.

Chez Alptis, premier de ce classement des meilleures assurances dépendance pour les personnes de 70 ans, Catherine devra payer une cotisation mensuelle de 74,86 €. Notre partenaire Alptis se classe ex aequo avec CNP Assurances. Vient ensuite AG2R La Mondiale a environ 80 €/mois, April à la cotisation supérieure à 90 €/mois, et encore Asaf & Afps ainsi que Prévoir à moins de 95 €/mois. Prévoir et Apivia viennent en fin de classement et leurs garanties vont au-delà de la simple rente viagère. AG2R La Mondiale vous garantit simplement une rente de 1 100 € en cas de dépendance totale et ne couvre pas la dépendance partielle.

NB : pour plus d’informations sur le détails des garanties de chacune de ces offres de prévoyance, n’hésitez pas à contacter nos conseillers ou à effectuer votre propre classement personnalisé accessible en bas de cette page.

Cotisation mensuelle pour une rente de 1 100 €

*Pour cette cotisation mensuelle, une rente viagère de 1 100 € est garantie en cas de dépendance totale avérée. Certaines compagnies citées dans nos classements proposent simplement la rente en cas de dépendance totale comme AG2R La Mondiale alors que d’autres incluent automatiquement d’autres garanties. Aussi, la mutuelle APIVIA comporte une spécificité : vous ne toucherez la rente mensuelle que si la dépendance totale est avérée à vos 85 ans ou plus tard.
Ce classement ne fait pas seulement mention de nos partenaires assureurs.

Comment choisir une assurance dépendance ?

Si vous recherchez une assurance dépendance, vous devez avoir au préalable réfléchi au montant de la rente mensuelle qui devrait répondre à vos futurs besoins. En moyenne, le coût d’un hébergement en établissement spécialisé ou du maintien à domicile se situe autour de 2 000 €/mois voire un peu plus. Les personnes aux revenus les plus faibles peuvent toucher des aides, mais ces dernières demeurent insuffisantes pour prendre en charge l’ensemble des frais liés à la dépendance. Pensez aussi au fait que les tarifs risquent fort probablement d’augmenter avec le temps. 2 000 €, aujourd’hui, signifie peut-être 2 300 € dans 20 ans…. Par précaution, surévaluez un peu cette projection de vos besoins financiers.

Pour établir ce classement des meilleures assurances dépendance, nous nous sommes basés sur 1 100 € de rente. Néanmoins, vous avez la plupart du temps le choix entre plusieurs montants allant de 100 € à 3 000 € selon les assureurs ou organismes de prévoyance. C’est vous qui choisissez le montant de la rente viagère à garantir le jour de la souscription.

Lors de la signature de votre contrat d’assurance dépendance, vous avez aussi à sélectionner la fréquence de vos cotisations qui peuvent être mensuelles, trimestrielles ou annuelles. Enfin, pour une meilleure protection, vous pouvez compléter l’offre de garanties supplémentaires telles que :

• la rente mensuelle en cas de dépendance partielle avérée ;

• le capital premiers frais pour des travaux d’aménagement de votre habitat si vous envisagez un maintien à domicile ;

• la garantie dépendance psychique : versement de la rente si vous avez une maladie neurologique comme Alzheimer ou Parkinson ;

• l’aide ménagère ;

• l’accompagnement dans vos déplacements ;

• la livraison de vos repas ;

• la garde d’animaux domestiques ;

• des solutions de téléassistance ;

• le soutien de l’aidant et un repos pour lui : conseils aux aidants et possibilité de vous faire héberger quelques jours par an dans un établissement spécialisé pour que votre aidant puisse se reposer ;

• …

Avec l’assurance dépendance, vous vous assurez des vieux jours meilleurs si un jour vous êtes reconnu dépendant. Vous soulagez également vos proches qui ne sont pas toujours en mesure de vous aider financièrement ou votre futur aidant qui aura sûrement besoin de soutien lui aussi.

À quel âge souscrire une assurance dépendance ?

Généralement, la question de la perte d’autonomie et intrinsèquement de l’assurance dépendance se pose à l’approche des 50 ans. C’est justement vers la cinquantaine que nous vous conseillons de souscrire une assurance dépendance afin d‘obtenir des tarifs plus accessibles que si vous étiez plus âgé. Il faut en effet savoir que le montant des cotisations de ce contrat d’assurance est fixé à la signature et reste stable dans le temps. Toutefois, plus tôt vous souscrivez, plus longtemps vous risquez de cotiser… Mais également, plus tard vous adhérez à un tel contrat, plus élevées seront vos cotisations. Et parfois, à l’heure de la retraite, vous avez moins de moyens et donc moins de budget à consacrer à une assurance supplémentaire… C’est alors une question à vous poser afin de réfléchir à ce qui serait le plus intéressant ou satisfaisant pour vous.

Concernant les compagnies qui offrent une telle assurance prévoyance, elles acceptent des adhésions dès 18 ans (ce qui s’avère à ce jour peu pertinent). En revanche, les compagnies mentionnent un âge limite d’adhésion pour une assurance dépendance. Cette limitation varie selon l’assureur ou l’institution de prévoyance, et elle se situe entre 70 ans et 80 ans.

C’est pour ces raisons que nous avons fait le choix d’établir notre classement des meilleures assurances dépendance en nous basant sur des profils de 50, 60 et 70 ans seulement.

Qui propose une assurance dépendance ?

Les compagnies d’assurances, les institutions de prévoyance, les mutuelles ou encore les banques peuvent proposer des solutions d’assurance dépendance. Le premier conseil que nous pouvons vous fournir est de vous rapprocher de votre conseiller habituel en mutuelle ou assurance afin de lui demander un premier devis. Ensuite, pensez à mettre en concurrence son offre avec d’autres organismes si vous souhaitez obtenir le meilleur rapport garanties/prix pour vous. En effet, les offres et les tarifs varient d’une compagnie à l’autre. C’est pourquoi il est nécessaire de prendre le temps de comparer plusieurs propositions.

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La note Bonne-Assurance.com

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Ces informations sont données à titre indicatif. Notre cabinet de courtage ne commercialise pas ce type de contrat.