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Classement des meilleures GAV (Garantie Accidents de la Vie) en 2019

Nous vous présentons le classement des meilleures Garanties Accidents de la Vie. Ce contrat d’assurance vous protège ainsi que votre famille en cas d’accident corporels dans la vie privée entraînant une incapacité permanente ou un décès. Cette protection entraîne la remise d’une indemnisation. La GAV comme aussi nommée, peut être couplée à une assurance scolaire si vous avez des enfants ou à une protection juridique spécifique à l’utilisation d’Internet. Les grands-parents peuvent également bénéficier d’une garantie pour leurs petits-enfants en souscrivant un tel contrat.

 

Rappel : qu’est-ce que la Garantie Accidents de la Vie ?

La Garantie Accidents de la Vie vous protège ainsi que votre famille des conséquences d’un accident corporel qui se produit dans la vie privée (accident domestique, chute sans tiers responsable, loisirs, vie scolaire des enfants, agression, attentat, catastrophe naturelle,…). Cette garantie vous permet d’obtenir une indemnisation si en conséquence de cet accident vous vous retrouvez invalide. Si l’accident entraîne le décès, votre famille percevra cette indemnisation. Selon les contrats, vous pouvez opter pour une protection dès 1 % d’invalidité, 5 %, 7 %, 10 %, 14 %, 25 % ou 30 %. Cet état d’invalidité devra être certifié médicalement pour recevoir l’indemnisation. Il est possible d’ajouter en option une couverture en cas de Perte Totale et Irréversible d’Autonomie aux mêmes conditions que la garantie décès de la GAV, une assurance scolaire pour vos enfants, une option trajet domicile-travail ou encore une protection juridique Internet. Des garanties complémentaires synonymes de plus de sérénité au jour le jour.

Quelles sont les meilleures GAV (Garantie Accidents de la Vie) en 2019 ?

Afin d’établir ce classement des meilleures GAV (Garantie Accidents de la Vie) nous avons arbitrairement choisi de nous baser sur un taux minimum d’invalidité de 5 % qui déclenche la prise en charge et que nous avons comparé avec le montant des cotisations mensuelles. Nous pouvons qualifier cette couverture dès 5 % de taux d’invalidité de protectrice et aux tarifs qui restent accessibles. Seule l’offre de Novelia du Crédit Mutuel se démarque dans ce classement, car elle propose une couverture au taux minimum d’invalidité de 1 %. Retenez enfin que la plupart des offres présentées dans ces tableaux comportent des services d’assistance inclus et certaines même une indemnité obsèques pour Asaf & Afps ou Generali par exemple. 
Asaf & Afps se classe en tête de ce classement meilleures GAV (Garantie Accidents de la Vie). Le prix de cette garantie ne change pas en fonction des profils. Une stratégie originale et donc bien plus intéressante si vous recherchez à vous assurer ainsi que les membres de votre foyer ou si vous n’êtes plus très jeune. April se place en seconde position avec une offre complète comprenant un capital invalidité et décès, des services d’assistance ainsi qu’une indemnité obsèques. Generali qui occupe la troisième position de ce classement présente une offre aussi complète qu’April.

Classement des meilleures meilleures GAV (Garantie Accidents de la Vie) pour un indépendant

classement meilleures garanties accidents de la vie

Mirana, 30 ans, célibataire sans enfant et graphiste en freelance

Mirana est travailleur indépendant et avec son quotidien dynamique (sport, sorties entre amis, quelques voyages en France et parfois à l’étranger) elle souhaite se protéger en cas d’accident dans sa vie privée.

En se référant à notre classement effectué en fonction du profil de Mirana, pour moins de 10 €/mois elle peut accéder à une protection la couvrant dès 5 % de taux d’invalidité. La compagnie April avec son offre à 7,81 €/mois apparaît comme la plus pertinente de ce classement des meilleures GAV (Garantie Accidents de la Vie) pour un indépendant comme Mirana. Le capital invalidité assuré peut aller jusqu’à 150 000 € et le capital décès 75 000 €, sans oublier des services d’assistance inclus. Pour moins de 10 € par mois, Mirana peut aussi s’orienter vers Generali dont l’offre comporte quelques différences par rapport à l’offre April. Et si Mirana veut faire preuve d’encore plus de prévoyance, chez Novelia du Crédit Mutuel elle s’assure dès 1 % de taux d’invalidité et pour seulement 2 € de plus par mois que le tarif médian des cotisations de ce classement.

# Assureur Tarif mensuel*
1 April 7,81 € Devis gratuit
2 Generali 8,90 € Devis gratuit
3 Asaf & Afps 11,10 € Devis gratuit
4 Novelia 11,55 € Devis gratuit
5 Cegema 12 € Devis gratuit

* Le taux minimum d’invalidité pris en charge pour les offres mentionnées dans ce tableau est de 5 % à l’exception de Novelia (Crédit Mutuel) qui se positionne sur un taux de 1 %.

Classement des meilleures GAV : couple avec 2 enfants

classement meilleures garanties accidents de la vie

Karim et Jessica, respectivement 40 ans et 36 ans, parents de 2 enfants : Sarah 13 ans et Younès 10 ans, salariés du privé

Karim veut souscrire une Garantie Accidents de la Vie pour protéger sa famille en cas d’accident corporel. En se référant à notre classement personnalisé pour son profil, il cotisera 11,10 €/mois chez Asaf & Afps pour bénéficier d’une couverture invalidité dont le capital sera obtenu dès 5% de taux d’invalidité médicalement certifié. Les services d’assistance sont importants pour lui afin de soulager ses proches s’il devenait un jour invalide. La plupart de nos offres ci-dessous en comportent. Pour moins de 20 €/mois, Karim a le choix entre 3 compagnies d’après notre classement. Et pour aux alentours de 25 % avec Novelia du Crédit Mutuel, la garantie de son assurance fonctionne dès 1% de taux d’invalidité.

# Assureur Tarif mensuel*
1 Asaf & Afps 11,10 € Devis gratuit
2 April 17,97 € Devis gratuit
3 Generali 18,85 € Devis gratuit
4 Cegema 20 € Devis gratuit
5 Novelia 25,65 € Devis gratuit

* Le taux minimum d’invalidité pris en charge pour les offres mentionnées dans ce tableau est de 5 % à l’exception de Novelia (Crédit Mutuel) qui se positionne sur un taux de 1 %.

Classement des meilleures GAV : couple avec un enfant

classement meilleures garanties accidents de la vie

José et Sabrina, respectivement 50 et 48 ans, salariés du privé et parents d’un enfant de 18 ans

Malgré la composition du foyer différente entre la famille de Karim et la famille de José, les tarifs constatés lors de nos simulations restent identiques. La Garantie Accidents de la Vie peut ainsi couvrir José et sa famille pour moins de 15 € par mois s’il souscrit l’offre de Generali ou d’Asaf & Afps.

# Assureur Tarif mensuel*
1 Asaf & Afps 11,10 € Devis gratuit
2 April 17,97 € Devis gratuit
3 Generali 18,85 € Devis gratuit
4 Cegema 20 € Devis gratuit
5 Novelia 25,65 € Devis gratuit

* Le taux minimum d’invalidité pris en charge pour les offres mentionnées dans ce tableau est de 5 % à l’exception de Novelia (Crédit Mutuel) qui se positionne sur un taux de 1 %.

Classement des meilleures GAV : couple de retraités

classement meilleures garanties accidents de la vie

Michel et Josie, tous deux 64 ans, jeunes retraités dynamiques

Notre couple de retraités compte bien rester actif le plus longtemps possible. Ils pratiquent différents loisirs et s’accordent un ou deux voyages par an à l’étranger. Ils sont déjà adhérentS à une Garantie Accidents de la Vie, mais l’occasion de la retraite leur fait penser à faire jouer la concurrence. Prendre le temps de comparer leurs contrats n’était pas vraiment une habitude lorsqu’ils étaient actifs… Suite à nos simulations personnalisées, ils peuvent souscrire une GAV pour 11,10 € par mois chez Asaf & Afps avec un taux d’invalidité couvert à partir de 5 %. Une formule à l’excellent rapport couverture/prix. Pour 20 €/mois chez Cegema, ils obtiennent la même protection invalidité et bénéficient en plus d’une couverture pour leurs petits-enfants qu’ils gardent régulièrement.

# Assureur Tarif mensuel*
1 Asaf & Afps 11,10 € Devis gratuit
2 Cegema 20 € Devis gratuit
3 Novelia 22,31 € Devis gratuit
4 Generali 24,50 € Devis gratuit
5 April 30,78 € Devis gratuit

* Le taux minimum d’invalidité pris en charge pour les offres mentionnées dans ce tableau est de 5 % à l’exception de Novelia (Crédit Mutuel) qui se positionne sur un taux de 1 %.

Comment sélectionner une Garantie Accidents de la Vie ?

Selon votre profil, vous n’allez pas forcément souscrire aux mêmes niveaux de garanties pour la GAV. Si vous êtes célibataire et sans enfant avec un petit budget, vous allez peut-être vous orienter vers une protection dès 30 % d’invalidité couplée à un capital décès réduit et des services d’assistance. Une formule plutôt basique, mais vous évitant des tracas en cas de coup dur. Si vous êtes parent d’enfants scolarisés, vous allez plutôt vous orienter vers une couverture plus élevée, même pour le capital décès, et incluant des services d’assistance comme une aide ménagère, la garde d’enfants, l’accompagnement des enfants à l’école; et sans oublier d’ajouter une assurance scolaire. Si vous voyagez régulièrement, sachez que la Garantie Accidents de la Vie vous protège aussi à l’étranger si vous effectuez des séjours d’une durée de moins de 3 mois. Demandez bien à votre assureur les conditions spécifiques de cette couverture à l’étranger. 

Quel que soit votre profil, voici les différentes garanties et options que la Garantie Accidents de la Vie peut inclure :

  • Capital en cas d’incapacité permanente à des taux divers : dès 1 % d’invalidité, 5 %, 7 %, 10 %, 14 %, 25 % ou 30 %. À vous de trouver le juste équilibre entre votre souhait de protection et votre budget.
  • Capital décès remis à vos proches et dont le montant peut être personnalisé.
  • Capital Perte Totale et Irréversible d’Autonomie aux mêmes conditions que le capital décès.
  • Option assurance scolaire.
  • Option protection juridique Internet.

Les indemnisations de la Garantie Accidents de la Vie comportent enfin des plafonds. L’indemnisation peut aller jusqu’à 1 million d’euros, mais elle sera calculée en fonction de l’évaluation du préjudice subi et par rapport à votre niveau de vie d’avant l’accident corporel.

À quel âge souscrire une Garantie Accidents de la Vie ?

Vous pouvez souscrire une assurance Garantie Accidents de la Vie dès que vous vous retrouvez détaché du contrat GAV de vos parents (généralement dès 21 ans). Le tarif variant souvent avec l’âge, vos cotisations seront moindre et autant être protégé le plus tôt possible car les accidents corporels restent inopinés. La Garantie Accidents de la Vie peut comporter un âge limite de souscription lequel est dans la plupart des cas fixé à 76 ans. Bien que peu connue, cette assurance demeure vivement conseillée pour vous prémunir des aléas de la vie et éviter de vous retrouver en difficulté financière. Face aux tarifs qui peuvent aisément ne pas dépasser les 10 € par mois pour une couverture au taux minimum de 30 % d’invalidité, n’hésitez pas à au moins souscrire a minima cette formule gage d’une protection correcte et accessible.

Auprès de quel professionnel souscrire une Garantie Accidents de la Vie ?

Les compagnies d’assurances, les mutuelles, les banques ou encore les institutions de prévoyance proposent généralement des contrats de Garantie Accidents de la Vie. Si vous recherchez une GAV, vous pouvez vous rapprocher de vos conseillers habituels en assurance afin d’obtenir un devis.

Parce que les garanties et les tarifs varient d’un assureur à l’autre, nous vous conseillons vivement de comparer plusieurs propositions avant de vous engager. Pour simplifier votre recherche d’une Garantie Accidents de la Vie, vous avez aussi la possibilité de vous orienter vers un comparateur ou de faire appel à un cabinet de courtage en assurances tel que Bonne-Assurance.com. En tant que courtier, nous sommes partenaire de plusieurs compagnies ou mutuelles et pouvons comparer gratuitement pour vous plusieurs offres afin de sélectionner celle qui sera la mieux adaptée à vos besoins. Un gain de temps certain et surtout la garantie de bénéficier d’une protection GAV réellement adaptée !

05 82 95 03 52

Votre classement personnalisé des meilleures GAV (Garantie Accidents de la Vie)

Classement des meilleures garanties accidents de la vie

En tant que cabinet de courtage et spécialiste indépendant du comparatif en assurances depuis près de 20 ans, chez Bonne-Assurance.com, nous vous proposons d’établir votre classement personnalisé en fonction de vos critères et besoins :

  • Positionnement tarifaire attractif au regard des garanties personnalisées souhaitées ;
  • Qualité de gestion souhaitée ;
  • Réactivité, rapidité du traitement de vos demandes ;
  • Revalorisation des primes, augmentation des tarifs ;
  • Mutualisation du risque, nombre d’assurés sur le contrat.

Nos conseillers se tiennent à votre disposition afin de vous guider dans votre recherche et d’étudier avec vous vos besoins. Suite à un entretien personnalisé, ils compareront gratuitement pour vous les offres de nos partenaires et sélectionneront celle qui correspond le mieux à votre profil, tant en matière de protection que de budget.

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La note Bonne-Assurance.com

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