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AccueilNos classements → Classement des meilleures assurances emprunteur pour fumeur en 2019

Classement des meilleures assurances emprunteur fumeur en 2019

# Assureur Contrat
1 Generali Contrat 7305 Obtenir un devis*
2 Harmonie Mutuelle Horizon Emprunteur Obtenir un devis*
3 RésilAssur RésilAssur Emprunteur Obtenir un devis*
4 Generali Acceo Emprunteur Obtenir un devis*
5 MetLife MetLife Emprunteur Obtenir un devis*
6 MNCAP Select Emprunteur Obtenir un devis*
*La transparence est une de nos priorités. Il est important de savoir que nous vous présentons, ici, différents assureurs, qu’ils soient partenaires ou non avec notre cabinet Bonne-Assurance.com. Les simulations effectuées en appuyant sur ‘‘Obtenir un devis’’ sur notre site sont réalisées à partir de nos assureurs partenaires. Vous pouvez retrouver la liste de ces derniers ici.

Vous vous en doutez certainement, être fumeur n’est pas une bonne chose… Ni pour la santé, ni pour le reste, ni pour rien ! En effet, lorsque vous souhaitez emprunter, votre assureur vous posera la question suivante : Êtes-vous fumeur ?

Pour les assureurs, le tabagisme est considéré comme un risque aggravé. Selon eux, un fumeur est plus susceptible qu’un non-fumeur d’être touché par certaines maladies, ce qui rend les emprunteurs fumeurs moins solvables. C’est pour cette raison que des surprimes parfois très importantes peuvent être appliquées aux contrats d’assurances de prêt proposés par les banques.

Heureusement et depuis peu, certaines compagnies d’assurance externes, proposent des contrats adaptés à chaque profil, à des tarifs très avantageux. C’est notamment le cas des 6 contrats présentés ci-dessus. Ce classement des meilleures assurances emprunteur adaptées au(x) fumeur(s) a été établi en fonction de 4 profils types :

  • Un fumeur de 28 ans empruntant seul ;
  • Un couple de fumeurs de 28 ans ;
  • Un fumeur de 40 ans empruntant seul ;
  • Un couple de fumeurs de 40 ans.

Qu’est-ce qu’un fumeur dans le cas d’une assurance emprunteur ?

Est considéré comme non-fumeur, un emprunteur n’ayant pas fumé durant les 24 derniers mois (2 ans). Une personne fumant une cigarette occasionnellement est perçue de la même manière qu’une personne fumant deux paquets de cigarettes par jour. Si vous vapotez, vous êtes également dans ce cas là. En effet, la cigarette électronique est, elle aussi, perçue comme une cigarette classique.

Et si l’emprunteur ment sur le questionnaire médical ?

Lorsque l’assureur vous demande de compléter le questionnaire médical lié à l’assurance emprunteur, il est totalement déconseillé de mentir car, en cas de sinistre, il peut demander certaines analyses et refuser de vous indemniser. Par exemple, si vous veniez à décéder, votre garantie décès ne s’appliquera pas et votre assurance ne prendra donc pas en charge le restant dû de votre emprunt. Vos proches devront donc payer la somme restante, à votre place.

Classement des meilleures assurances de prêt fumeur seul (28 ans)

# Assureur Bonne-Assurance.com(1) Banque(2) Économies(3)
1 Generali
Contrat 7305
2 328,60 € 17 100,00 € 14 771,40 € Obtenir un devis*
2 Harmonie Mutuelle
Horizon Emprunteur
3 081,36 € 17 100,00 € 14 018,64 € Obtenir un devis*
3 Generali
Acceo Emprunteur
3 765,13 € 17 100,00 € 13 334,87 € Obtenir un devis*
4 MNCAP
Select Emprunteur
4 191,28 € 17 100,00 € 12 908,72 € Obtenir un devis*
5 MetLife
MetLife Emprunteur
4 491,15 € 17 100,00 € 12 608,85 € Obtenir un devis*

(1) Coût total de l’assurance emprunteur souscrite auprès des partenaires de Bonne-Assurance.com.
(2) Coût total moyen de l’assurance emprunteur souscrite auprès d’une banque.
(3) Économies estimées et basées sur le taux de l’assurance emprunteur proposé par le Crédit Agricole de 0,38 % (selon une étude de BAO France).

*La transparence est une de nos priorités. Il est important de savoir que nous vous présentons, ici, différents assureurs, qu’ils soient partenaires ou non avec notre cabinet Bonne-Assurance.com. Les simulations effectuées en appuyant sur ‘‘Obtenir un devis’’ sur notre site sont réalisées à partir de nos assureurs partenaires. Vous pouvez retrouver la liste de ces derniers ici.
primo-accédant couple

Guillaume, 28 ans et lyonnais d’origine, souhaite acquérir son premier appartement dans cette ville qu’il affectionne beaucoup. Pour ce faire, il souhaite emprunter la somme de 180.000 € sur 25 ans. Fumeur depuis plusieurs années, Guillaume s’attendait à ce que cela impacte le tarif de son crédit immobilier mais pas tant… En effet, l’assurance emprunteur proposée par sa banque (le Crédit Agricole), lui semble particulière chère (17.000 € sur toute la durée de l’emprunt). Il a donc pris la décision de souscrire son assurance de prêt auprès d’un autre organisme. Le contrat 7305 de Generali propose des tarifs très intéressants, notamment pour les fumeurs. En effet, en souscrivant ce contrat, le coût de l’assurance de prêt de Guillaume a été divisé par 7. Il a ainsi économisé plus de 14.500 € pour les mêmes garanties (décès et PTIA) que le Crédit Agricole.

Détails de l’offre de prêt immobilier :

  • Nouvelle assurance emprunteur
  • Capital emprunté : 180.000 €
  • Durée de l’emprunt : 25 ans (300 mois)
  • Taux du crédit : 1,40 %
Emprunteur : Guillaume
Date de naissance 20/02/1991 (28 ans)
Statut Salarié non cadre
Quotité(1) 100 %
Présente un risque médical(2) Inclus
Est fumeur(3) Inclus
Effectue des déplacements professionnels fréquents(4) Inclus
Effectue une activité de manutention(5) Inclus
Travaille en hauteur(6) Inclus

(1) La quotité d’assurance permet de répartir la couverture proposée par l’assureur entre les emprunteurs. (2) Toutes personnes ayant des antécédents médicaux ou suivant un traitement médical régulier. (3) Est considéré comme non-fumeur, toute personne n’ayant pas fumé depuis au moins 24 mois. L’utilisation de cigarettes électroniques est assimilée au fait de fumer. (4) Effectue plus de 15.000 kms par an en voiture pendant l’exercice de l’activité professionnelle (hors trajets domicile-travail). (5) Toutes activités de manipulation et/ou déplacement d’objets/marchandises réputés lourds ou dangereux exercées régulièrement pendant le travail. (6) Toutes activités professionnelles exercées à plusieurs mètres du sol (profession sur échafaudage, laveur de vitres, poseurs d’antennes).

Classement des meilleures assurances de prêt couple de fumeur (28 ans)

# Assureur Bonne-Assurance.com(1) Banque(2) Économies(3)
1 Generali
Contrat 7305
4 657,20 € 17 100,00 € 12 442,80 € Obtenir un devis*
2 Harmonie Mutuelle
Horizon Emprunteur
6 162,72 € 17 100,00 € 10 937,28 € Obtenir un devis*
3 Generali
Acceo Emprunteur
7 530,26 € 17 100,00 € 9 569,74 € Obtenir un devis*
4 MNCAP
Select Emprunteur
8 382,56 € 17 100,00 € 4 191,28 € Obtenir un devis*
5 MetLife
MetLife Emprunteur
8 533,22 € 17 100,00 € 4 491,15 € Obtenir un devis*

(1) Coût total de l’assurance emprunteur souscrite auprès des partenaires de Bonne-Assurance.com.
(2) Coût total moyen de l’assurance emprunteur souscrite auprès d’une banque.
(3) Économies estimées et basées sur le taux de l’assurance emprunteur proposé par le Crédit Agricole de 0,38 % (selon une étude de BAO France).

*La transparence est une de nos priorités. Il est important de savoir que nous vous présentons, ici, différents assureurs, qu’ils soient partenaires ou non avec notre cabinet Bonne-Assurance.com. Les simulations effectuées en appuyant sur ‘‘Obtenir un devis’’ sur notre site sont réalisées à partir de nos assureurs partenaires. Vous pouvez retrouver la liste de ces derniers ici.
primo-accédant couple

Prenons maintenant exactement le même exemple, en imaginant que Guillaume n’emprunte plus seul, mais avec sa conjointe qui est également fumeuse. Le contrat le plus intéressant pour ce jeune couple reste le contrat 7305 de Generali. En effet, l’assurance emprunteur leur coûtera 4.657,20 €, soit trois fois moins que celle proposée par le Crédit Agricole (17.100 €) pour les mêmes garanties (décès et PTIA).

Détails de l’offre de prêt immobilier :

  • Nouvelle assurance emprunteur
  • Capital emprunté : 180.000 €
  • Durée de l’emprunt : 25 ans (300 mois)
  • Taux du crédit : 1,40 %
Emprunteur n°1 : Guillaume Co-emprunteur : Lucie
Date de naissance 20/02/1991 (28 ans) 28/04/1991 (28 ans)
Statut Salarié non cadre Salariée non cadre
Quotité(1) 100 % 100 %
Présente un risque médical(2) Inclus Inclus
Est fumeur(3) Inclus Inclus
Effectue des déplacements professionnels fréquents(4) Inclus Inclus
Effectue une activité de manutention(5) Inclus Inclus
Travaille en hauteur(6) Inclus Inclus

(1) La quotité d’assurance permet de répartir la couverture proposée par l’assureur entre les emprunteurs. (2) Toutes personnes ayant des antécédents médicaux ou suivant un traitement médical régulier. (3) Est considéré comme non-fumeur, toute personne n’ayant pas fumé depuis au moins 24 mois. L’utilisation de cigarettes électroniques est assimilée au fait de fumer. (4) Effectue plus de 15.000 kms par an en voiture pendant l’exercice de l’activité professionnelle (hors trajets domicile-travail). (5) Toutes activités de manipulation et/ou déplacement d’objets/marchandises réputés lourds ou dangereux exercées régulièrement pendant le travail. (6) Toutes activités professionnelles exercées à plusieurs mètres du sol (profession sur échafaudage, laveur de vitres, poseurs d’antennes).

Classement des meilleures assurances de prêt fumeur seul (40 ans)

# Assureur Bonne-Assurance.com(1) Banque(2) Économies(3)
1 Generali
Contrat 7305
4 114,89 € 17 100,00 € 12 985,11 € Obtenir un devis*
2 Harmonie Mutuelle
Horizon Emprunteur
5 284,71 € 17 100,00 € 11 815,29 € Obtenir un devis*
3 Generali
Acceo Emprunteur
5 446,78 € 17 100,00 € 11 653,22 € Obtenir un devis*
4 RésilAssur
RésilAssur Emprunteur
5 472,92 € 17 100,00 € 11 627,08 € Obtenir un devis*
5 MetLife
MetLife Emprunteur
5 502,45 € 17 100,00 € 11 597,55 € Obtenir un devis*
6 MNCAP
Select Emprunteur
5 843,32 € 17 100,00 € 11 256,68 € Obtenir un devis*

(1) Coût total de l’assurance emprunteur souscrite auprès des partenaires de Bonne-Assurance.com.
(2) Coût total moyen de l’assurance emprunteur souscrite auprès d’une banque.
(3) Économies estimées et basées sur le taux de l’assurance emprunteur proposé par le Crédit Agricole de 0,38 % (selon une étude de BAO France).

*La transparence est une de nos priorités. Il est important de savoir que nous vous présentons, ici, différents assureurs, qu’ils soient partenaires ou non avec notre cabinet Bonne-Assurance.com. Les simulations effectuées en appuyant sur ‘‘Obtenir un devis’’ sur notre site sont réalisées à partir de nos assureurs partenaires. Vous pouvez retrouver la liste de ces derniers ici.
primo-accédant couple fumeur

Sébastien, 40 ans, est un gros fumeur depuis son adolescence. Cadre dans l’ingénierie aéronautique, il vient aujourd’hui de revendre son appartement bordelais pour faire construire une maison dans une petite commune en périphérie de Bordeaux. Il a signé son offre de prêt il y a 2 ans et souscrit l’assurance emprunteur du Crédit Agricole. Aujourd’hui, il souhaite profiter de l’amendement Bourquin (loi votée début 2018 qui permet de résilier son assurance de prêt annuellement, à date anniversaire) et résilier cette assurance pour la souscrire auprès d’un organisme alternatif. Après de nombreuses recherches et comparaisons, il souhaite se tourner vers le contrat 7305 de Generali, très intéressant pour les fumeurs. En effet, son assurance de prêt lui coûtait 71,25 € par mois auprès du Crédit Agricole, et lui coûtera désormais 17,15 € (soit 4 fois moins), pour les mêmes garanties (décès et PTIA).

Détails de l’offre de prêt immobilier :

  • Changement d’assurance emprunteur
  • Capital emprunté : 225.000 €
  • Durée de l’emprunt : 20 ans (240 mois)
  • Capital restant dû : 202.500 €
  • Durée restante : 18 ans (216 mois)
  • Taux du crédit : 1,49 %
Emprunteur : Sébastien
Date de naissance 20/03/1979 (40 ans)
Statut Salarié cadre
Quotité(1) 100 %
Présente un risque médical(2) Inclus
Est fumeur(3) Inclus
Effectue des déplacements professionnels fréquents(4) Inclus
Effectue une activité de manutention(5) Inclus
Travaille en hauteur(6) Inclus

(1) La quotité d’assurance permet de répartir la couverture proposée par l’assureur entre les emprunteurs. (2) Toutes personnes ayant des antécédents médicaux ou suivant un traitement médical régulier. (3) Est considéré comme non-fumeur, toute personne n’ayant pas fumé depuis au moins 24 mois. L’utilisation de cigarettes électroniques est assimilée au fait de fumer. (4) Effectue plus de 15.000 kms par an en voiture pendant l’exercice de l’activité professionnelle (hors trajets domicile-travail). (5) Toutes activités de manipulation et/ou déplacement d’objets/marchandises réputés lourds ou dangereux exercées régulièrement pendant le travail. (6) Toutes activités professionnelles exercées à plusieurs mètres du sol (profession sur échafaudage, laveur de vitres, poseurs d’antennes).

Classement des meilleures assurances de prêt couple de fumeur (40 ans)

# Assureur Bonne-Assurance.com(1) Banque(2) Économies(3)
1 Generali
Contrat 7305
8 229,78 € 17 100,00 € 8 870,22 € Obtenir un devis*
2 MetLife
MetLife Emprunteur
10 454,68 € 17 100,00 € 6 645,32 € Obtenir un devis*
3 Harmonie Mutuelle
Horizon Emprunteur
10 569,42 € 17 100,00 € 6 530,58 € Obtenir un devis*
4 Generali
Acceo Emprunteur
10 893,56 € 17 100,00 € 6 206,44 € Obtenir un devis*
5 RésilAssur
RésilAssur Emprunteur
10 945,84 € 17 100,00 € 6 154,16 € Obtenir un devis*
6 MNCAP
Select Emprunteur
11 686,64 € 17 100,00 € 5 413,36 € Obtenir un devis*

(1) Coût total de l’assurance emprunteur souscrite auprès des partenaires de Bonne-Assurance.com.
(2) Coût total moyen de l’assurance emprunteur souscrite auprès d’une banque.
(3) Économies estimées et basées sur le taux de l’assurance emprunteur proposé par le Crédit Agricole de 0,38 % (selon une étude de BAO France).

*La transparence est une de nos priorités. Il est important de savoir que nous vous présentons, ici, différents assureurs, qu’ils soient partenaires ou non avec notre cabinet Bonne-Assurance.com. Les simulations effectuées en appuyant sur ‘‘Obtenir un devis’’ sur notre site sont réalisées à partir de nos assureurs partenaires. Vous pouvez retrouver la liste de ces derniers ici.

primo-accédant couple fumeur

Reprenons maintenant l’exemple précédent, en imaginant que Sébastien n’emprunte plus seul mais avec sa femme Sonia, également fumeuse depuis de nombreuses années. Tous deux ont la possibilité d’économiser 8.870,22 € sur toute la durée de leur emprunt en souscrivant le contrat 7305 de Generali.

Détails de l’offre de prêt immobilier :

  • Changement d’assurance emprunteur
  • Capital emprunté : 225.000 €
  • Durée de l’emprunt : 20 ans (240 mois)
  • Capital restant dû : 202.500 €
  • Durée restante : 18 ans (216 mois)
  • Taux du crédit : 1,49 %
Emprunteur n°1 : Sébastien Co-emprunteur : Sonia
Date de naissance 20/03/1979 (40 ans) 01/04/1979 (40 ans)
Statut Salarié cadre Salariée cadre
Quotité(1) 100 % 100 %
Présente un risque médical(2) Inclus Inclus
Est fumeur(3) Inclus Inclus
Effectue des déplacements professionnels fréquents(4) Inclus Inclus
Effectue une activité de manutention(5) Inclus Inclus
Travaille en hauteur(6) Inclus Inclus

(1) La quotité d’assurance permet de répartir la couverture proposée par l’assureur entre les emprunteurs. (2) Toutes personnes ayant des antécédents médicaux ou suivant un traitement médical régulier. (3) Est considéré comme non-fumeur, toute personne n’ayant pas fumé depuis au moins 24 mois. L’utilisation de cigarettes électroniques est assimilée au fait de fumer. (4) Effectue plus de 15.000 kms par an en voiture pendant l’exercice de l’activité professionnelle (hors trajets domicile-travail). (5) Toutes activités de manipulation et/ou déplacement d’objets/marchandises réputés lourds ou dangereux exercées régulièrement pendant le travail. (6) Toutes activités professionnelles exercées à plusieurs mètres du sol (profession sur échafaudage, laveur de vitres, poseurs d’antennes).

La note Bonne-Assurance.com

Avant de partir, prenez le temps de consulter les avis que laissent nos clients sur notre cabinet de courtage d’assurance entièrement indépendant. Récoltés sur une plateforme externe à la nôtre, ces avis sont vérifiés et donc totalement objectifs.

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