Classement des meilleures assurances prévoyance Madelin en 2021

Nous vous proposons de découvrir notre classement des meilleures assurances prévoyance Madelin en 2021. Ce dernier a été réalisé par rapport à trois profils de TNS (Travailleur Non-Salarié), en fonction du tarif de la prime mensuelle par rapport à des garanties au plus proche du maintien de revenus. L’assurance prévoyance permet en effet aux indépendants de se couvrir en cas d’aléas de la vie et de pouvoir s’assurer de conserver leur niveau de vie d’avant.

Quelles sont les meilleures couvertures prévoyance TNS pour l’année 2021 ?

Dans notre classement des meilleures assurances prévoyance Madelin pour les TNS, la FFA arrive en tête du podium suivie par April et Apivia. Selon les formules, les garanties peuvent changer sensiblement, mais elles restent proches de notre base de maintien de revenus pour chaque profil, et avec un capital décès de 110 000 €.

Les garanties des contrats mentionnés dans ces classements sont relativement élevées pour correspondre à des chiffres d’affaires de 60 000 € pour notre profil kinésithérapeute ou gérant d’une SARL. Pour notre profil commerçant barbier, le maintien de revenus assuré est plus bas. Il se situe autour de 1 500 €/mois.

Classement des meilleures assurances prévoyance Madelin en 2021 Profession libérale

Eva a 36 ans et elle exerce en< profession libérale, en tant que masseur-kinésithérapeute. Son revenu annuel se situe en moyenne à 60 000 € brut. Elle souhaite obtenir des propositions en prévoyance à cette hauteur. 

Les offres présentées dans le tableau ci-dessous lui garantissent pour la plupart d’entre elles des indemnités journalières de 110 €, soit environ 3 300 € par mois. Pour la rente mensuelle en cas d’invalidité, nous avons sélectionné un montant proche également qui s’élève à 3 600 €. Enfin, pour le capital décès il est de 110 000 €garanti. Nous n’avons pas ajouté la rente éducation ou conjoint et pas non plus l’aide psychologique qui peuvent être des options dignes d’intérêt si vous êtes parent. Concernant les délais de franchise (délais de versement), dans la plupart des cas, ils sont de 30 jours ou moins.

La FFA se classe en tête du podium de ce classement des meilleures assurances prévoyance Madelin avec une cotisation mensuelle de 79 € environ. April arrive en second avec une cotisation autour de 89 € par mois et même des indemnités journalières à 150 €/jour en cas d’arrêt de travail d’une durée entre 1 et 90 jours. Chez April, la rente invalidité peut également être octroyée dès 33 % d’invalidité reconnue alors que la plupart des autres compagnies précisent 66 % d’invalidité reconnue pour que la garantie s’enclenche. Une protection plus élevée donc et à étudier si le tarif majoré de 10 € vous semble accessible.

La compagnie Swisslife apparaît en troisième position avec un tarif autour de 60 €. Ce montant de la prime mensuelle plus bas s’explique, car les garanties sont également plus basses. Chez Swisslife, Eva s’assure des indemnités journalières de 100 € par jour pendant 90 jours puis dégressives à 45 €/j entre 91 jours et 3 ans. La rente invalidité garantie est ici de 2170 €/mois et le capital décès reste quant à lui à 110 000 €.

Prime mensuelle pour maintien d’un revenu proche de celui en activité

Les tarifs affichés dans les tableaux ci-dessus sont tirés de simulations faites en juillet 2019. Ils peuvent avoir évolué depuis.

* Les prix peuvent être plus bas pour les primes d’assurances mais les garanties également, d’où parfois des assureurs plus chers classés avant d’autres assureurs.

Classement des meilleures assurances prévoyance Madelin en 2021 Gérant SARL

Julien, 40 ans, est gérant majoritaire d’une SARL qui évolue dans le bâtiment. Comme Eva, ses revenus oscillent autour de 60 000 € et il souhaite obtenir des garanties proches de sa situation actuelle. Parce qu’il est marié avec deux enfants et a aussi quelques crédits, il préfère miser sur le confort en cas de coup dur.

Les offres de ce classement des meilleures assurances prévoyance Madelin, spécial gérant majoritaire d’une SARL vous garantissent :

• 110 € d’indemnités journalières minimum en cas d’arrêt de travail (125 € pour Alptis, 150 € pour April les 90 premiers jours, 50 € les 90 premiers jours puis 100 € entre le 91e jour et jusqu’à 3 ans pour Swisslife).
• Une rente invalidité de 3 000 € en moyenne (3 750 € pour Alptis. 3 600 € pour April, Asaf & Afps et Apivia. 3 345 € pour la FFA. 2 180 € pour Swisslife).
• 110 000 € de capital décès (sauf Alptis qui propose 62 500 €).

Comptez plus de 100 € par mois pour vous assurer de telles prestations en cas d’aléas de la vie. La FFA arrive en premier de ce classement des meilleures assurances prévoyance Madelin pour les gérants majoritaires d’une SARL avec une prime mensuelle de 119 €. Vient ensuite April pour 141 €/mois suivi de Apivia à 180 €/mois. Swisslife se positionne autour de 137 €/mois de cotisation avec des niveaux de garanties plus bas.

Prime mensuelle pour maintien d’un revenu proche de celui en activité

Les tarifs affichés dans les tableaux ci-dessus sont tirés de simulations faites en juillet 2019. Ils peuvent avoir évolué depuis.

* Les prix peuvent être plus bas pour les primes d’assurances mais les garanties également, d’où parfois des assureurs plus chers classés avant d’autres assureurs.

Classement des meilleures assurances prévoyance Madelin en 2021 Commerçant

Maxime a 27 ans et est installé depuis 3 ans en tant que barbier indépendant. Il est considéré comme un commerçant. Son revenu annuel moyen est de 35 000 €. Il désire s’assurer en prévoyance à hauteur de 1 500 € par mois pour la rente invalidité, 50 € par jour pour les indemnités journalières et 73 000 € pour le capital décès. Jeune papa, ce capital décès lui semble approprié pour soulager sa compagne et son fils s’il venait à disparaître prématurément. 

Si votre situation est proche de celle de Maxime (âge, commerçant ou artisan), vous pouvez accéder à une telle protection en prévoyance TNS dès 30 € par mois de cotisation. Un tarif accessible pour Maxime et qui lui permet de gérer son entreprise avec moins de stress en cas d’aléas de la vie.

Ce sont April avec 30,55 € de prime mensuelle, Apivia à 37,37 € ou encore la FFA avec 35 € qui occupent les trois premières positions de ce classement des meilleures assurances prévoyance Madelin pour les commerçants. Les cotisations d’Apivia dépassent celles de la FFA, mais les garanties sont plus élevées chez Apivia (IJ 50 €, rente invalidité 1 500 € et capital décès 73 000 €). Pour le peu de différence qu’il existe entre ces tarifs, nous avons décidé de privilégier Apivia. Avec la FFA et pour moins de 35 €, Maxime s’assure des IJ à 49 €, une rente invalidité à 1250 € et le même capital décès de 73 000 €.

Le coût de la prime mensuelle d’assurance prévoyance TNS chez Swisslife est aussi plus bas à l’image de ses garanties : IJ 33 € la première année puis 65 € si l’arrêt est prolongé entre 1 an et 1 jour et 3 ans, rente invalidité de 1 456 € et capital décès de 73 000 €;

Prime mensuelle pour maintien d’un revenu proche de celui en activité

Les tarifs affichés dans les tableaux ci-dessus sont tirés de simulations faites en juillet 2019. Ils peuvent avoir évolué depuis.

* Les prix peuvent être plus bas pour les primes d’assurances mais les garanties également, d’où parfois des assureurs plus chers classés avant d’autres assureurs.

Comment sélectionner une assurance prévoyance Madelin ?

Comme tout contrat d’assurance, la prévoyance Madelin pour les TNS est personnalisable et a pour objectif de se rapprocher au plus près de vos besoins. Cette protection n’est pas obligatoire et pourtant vivement recommandée pour tous les TNS quelle que soit votre activité professionnelle. Elle vient compléter la protection de votre régime obligatoire qui demeure trop faible pour vous assurer de payer vos factures quotidiennes… 

Voici quelques-unes des garanties prévoyance TNS, classiques ou optionnelles :

• la garantie capital décès : vos proches perçoivent un capital si vous venez à décéder prématurément.
• la garantie Indemnités journalières (IJ) : de quel montant avez-vous besoin pour conserver un niveau de vie qui vous paraît correct si vous vous retrouvez en incapacité de travailler ? 
• la garantie rente mensuelle en cas d’invalidité : assurez-vous de percevoir une rente mensuelle pendant 1 an, 2 ans ou 3 ans si vous vous retrouvez invalide. Pensez pour cette garantie à regarder le taux d’invalidité reconnu qui fera se déclencher cette rente. Dans la plupart des cas, c’est au-delà d’une invalidité à 66 % certifiée.
• la garantie rente éducation ou rente conjoint : en cas de décès, vous pouvez garantir une rente à vos enfants pour leurs études ou à votre conjoint pour éviter qu’il ne se retrouve avec un revenu en moins pour votre foyer.

Lors de la sélection de votre contrat, vous fixez librement le montant des indemnités journalières, de la rente invalidité ou du capital décès que vous souhaitez garantir. Vous rencontrerez peut-être des plafonds selon les offres, mais généralement vous pourrez très bien vous protéger si vous recherchez une prévoyance Madelin haut de gamme. Et si vous souhaitez simplement vous assurer de toucher un revenu minimal qui vous permettra simplement de subvenir à vos besoins de base, vous pouvez aussi opter pour des garanties minimales. Et parce que le montant de votre prime évolue en effet en fonction du niveau de vos garanties, dites-vous qu’il vaut toujours mieux vous protéger un minimum que ne pas être protégé du tout ! 

Aussi, avec ce contrat de prévoyance Madelin pour les TNS, vous bénéficiez d’avantages fiscaux. Une part de vos cotisations pourra être déduite de vos impôts. Un avantage qui vise à favoriser l’accès aux indépendants à des protections proches de celles des salariés. 

Parce qu’un coup dur ne prévient pas (accident, maladie, décès), misez sur la prévoyance Madelin pour les TNS et concentrez-vous sur le développement de votre activité professionnelle avec plus de sérénité !

Notez également que nos classements sont basés sur 3 profils non-fumeurs. Être fumeur peut entraîner une augmentation de vos cotisations pour une prévoyance TNS. Ne mentez pas pour autant afin de réaliser quelques petites économies, car vous risquez de voir l’annulation de votre contrat.

Enfin, les contrats de prévoyance TNS peuvent comporter des exclusions qui vous empêcheront de souscrire une telle assurance (Par exemple : pratiquer une activité professionnelle à risques, se déplacer régulièrement à l’étranger, être amateur de sports extrêmes, avoir certaines pathologies, …). Parce que selon les assureurs, les conditions générales peuvent changer, n’hésitez tout de même pas à demander des devis si vous pensez être dans une situation d’exclusion. Il est possible que certaines compagnies puissent tout de même vous proposer une solution de prévoyance. 

TNS, quand effectuer la souscription d’une assurance prévoyance Madelin ?

Si vous êtes déjà travailleur non-salarié sachez que le plus tôt sera toujours le mieux afin de souscrire une assurance prévoyance Madelin. Vous avez peut-être déjà rencontré un indépendant qui a témoigné d’une hospitalisation assez longue et qui sans prévoyance a reconnu avoir rencontré des difficultés financières en plus de tous les autres traces liés à cette situation. Généralement, ces témoignages font grandement réfléchir…

Si vous êtes en cours de création, n’hésitez pas à demander d’ores et déjà des devis afin de compter ce budget parmi vos futures charges fixes. Et si vous avez peur pour votre budget, optez pour des garanties basses qui couvriront éventuellement simplement vos frais courants.

Auprès de qui souscrire un contrat d’assurance prévoyance TNS ?

Une assurance, une institution de prévoyance, une mutuelle ou encore une banque peuvent proposer des contrats d’assurance prévoyance Madelin. Pensez surtout à ne pas aller seulement chez votre assureur ou banquier habituel. Rien ne vaut de comparer plusieurs propositions afin de vous rendre compte des différences. 

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La note Bonne-Assurance.com

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