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Classement des meilleures assurances Colocation 2020

Classement général des meilleures assurances Colocation
#Assureur
1Inter AssurancesObtenir un devis*
2HomebrellaObtenir un devis*
3Direct AssuranceObtenir un devis*
4A comme AssureObtenir un devis*
5AllSecurObtenir un devis*
6LukoObtenir un devis*
7SelfassuranceObtenir un devis*
8AllianzObtenir un devis*
9AmaguizObtenir un devis*
10Carrefour AssuranceObtenir un devis*
11MAEObtenir un devis*

*La transparence est une de nos priorités. Il est important de savoir que nous vous présentons, ici, différents  assureurs, qu’ils soient partenaires ou non avec notre cabinet Bonne-Assurance.com. Les simulations effectuées en appuyant sur ‘‘Obtenir un devis’’ sur notre site sont réalisées à partir de nos assureurs partenaires. Vous pouvez retrouver la liste de ces derniers ici.

Si vous vivez en colocation, il vous faudra peut-être vous assurer. Pour ce faire, nous vous accompagnons dans vos recherches grâce à notre classement des meilleures assurances Colocation. Établi grâce à plusieurs tarificateurs dont le nôtre, en août 2019, il se base sur 2 profils différents afin d’avoir une vision globale des tarifs possibles.

Classement des meilleures assurances Colocation pour des étudiants

meilleures assurances colocation pour étudiants

Le premier profil mis en situation est celui d’une colocation entre 3 étudiants. Ambre, Coralie et Matthias sont 3 amis d’enfance et ils ont décidé d’emménager ensemble dans un appartement qu’ils loueront à Lyon.

  • Ambre a 24 ans et termine son master en communication,
  • Coralie, elle, a 22 ans et entame un master en psychologie,
  • Matthias a 23 ans et termine sa troisième en informatique.

Les 3 étudiants souhaitent emménager dans un appartement du 6ème arrondissement de Lyon (69006) juste avant leur rentrée afin d’avoir le temps de s’installer tranquillement.

Caractéristiques de l’appartement :

  • T4 meublé de 89 m²,
  • Situé au dernier étage d’un immeuble,
  • Chauffage au gaz,
  • Résidence construite en 2004,
  • Moyens de protection : détecteur de fumée uniquement,
  • Inoccupé entre 45 et 60 jours par an,
  • Capital mobilier à couvrir 10 000 €.

Classement des meilleures assurances Colocation pour ce profil

#AssureurPrix par
an
1Inter Assurances152 €Obtenir un
devis*
2Homebrella161 €Obtenir un
devis*
3Inter Assurances167 €Obtenir un
devis*
4Direct Assurance167 €Obtenir un
devis*
5Homebrella174 €Obtenir un
devis*
6Carrefour Assurance191 €Obtenir un
devis*
7Direct Assurance193 €Obtenir un
devis*
8Homebrella210 €Obtenir un
devis*
9AllSecur217 €Obtenir un
devis*
10Selfassurance218 €Obtenir un
devis*
11Luko220 €Obtenir un
devis*
12Direct Assurance223 €Obtenir un
devis*
13Homebrella228 €Obtenir un
devis*
14Amaguiz231 €Obtenir un
devis*
15Direct Assurance235 €Obtenir un
devis*
16Carrefour Assurance236 €Obtenir un
devis*
17Allianz236 €Obtenir un
devis*
18Amaguiz241 €Obtenir un
devis*
19Luko243 €Obtenir un
devis*
20Selfassurance246 €Obtenir un
devis*
#AssureurPrix par
an
21Amaguiz258 €Obtenir un
devis*
22Allianz259 €Obtenir un
devis*
23Direct Assurance261 €Obtenir un
devis*
24MAE276 €Obtenir un
devis*
25Direct Assurance279 €Obtenir un
devis*
26Amaguiz281 €Obtenir un
devis*
27Luko282 €Obtenir un
devis*
28AllSecur283 €Obtenir un
devis*
29Amaguiz291 €Obtenir un
devis*
30AllSecur292 €Obtenir un
devis*
31MAE297 €Obtenir un
devis*
32Selfassurance303 €Obtenir un
devis*
33Amaguiz304 €Obtenir un
devis*
34Luko324 €Obtenir un
devis*
35AllSecur344 €Obtenir un
devis*
36MAE360 €Obtenir un
devis*
37Allianz364 €Obtenir un
devis*
38Selfassurance368 €Obtenir un
devis*
39AllSecur378 €Obtenir un
devis*
40MAE389 €Obtenir un
devis*

*La transparence est une de nos priorités. Il est important de savoir que nous vous présentons, ici, différents  assureurs, qu’ils soient partenaires ou non avec notre cabinet Bonne-Assurance.com. Les simulations effectuées en appuyant sur ‘‘Obtenir un devis’’ sur notre site sont réalisées à partir de nos assureurs partenaires. Vous pouvez retrouver la liste de ces derniers ici.

Pour cette colocation de 3 étudiants, l’assureur le plus intéressant en termes de tarif est Inter Assurances grâce à son contrat à 152 € par an (soit environ 51 € chacun par an). Ce contrat couvre, entre autres, les dégâts causés par les incendies et les dégâts des eaux, mais aussi le vol, le tout avec une franchise de 150 €. Il couvre aussi le mobilier, mais en appliquant à la valeur de ce dernier un coefficient de vétusté.

L’assureur arrivant en deuxième position est Homebrella avec un contrat d’assurance habitation à 161 € par an (environ 53 € par locataire par an). Ce contrat comprend les mêmes garanties que celui d’Inter Assurances cité précédemment, à l’exception de la prise en charge du vol.

Et pour clôturer le podium de ce classement des meilleures assurances Colocation pour ce profil, c’est Inter Assurances qui arrive en troisième position. Son contrat à 167 € prend en charge les dégâts des eaux et les incendies, mais également le vol et les dégâts électriques, toujours avec une franchise à 150 €.

Classement des meilleures assurances Colocation pour des salariés et indépendants

meilleures assurances colocation pour salariés

Cette fois-ci, ce sont quatre personnes qui sont salariés ou indépendants qui ont décidé de vivre en colocation. En effet, cet arrangement en termes de logement permet de limiter les frais au niveau du loyer, mais aussi de découvrir de nouvelles personnes. Cette seconde colocation est composée de :

  • Antoine, un responsable marketing de 35 ans,
  • Sophie, une psychologue libérale qui a 30 ans,
  • Arthur, 32 ans, professeur de mathématiques en lycée,
  • Sonia, une graphiste freelance de 34 ans.

Les futurs colocataires souhaitent emménager le mois prochain dans une maison située à Toulouse (31500).

Caractéristiques de la maison :

  • Maison de 115 m², comprenant 4 chambres, une véranda de 20 m² et un garage,
  • Chauffage au gaz,
  • Maison louée vide,
  • Date de construction : 2000,
  • Inoccupée moins de 45 jours par an,
  • Voisin le plus proche à moins de 50 mètres,
  • Moyens de protection : détecteur de fumée et serrure 3 points,
  • Capital mobilier à assurer 15 000 €.

Classement des meilleures assurances Colocation pour ce profil

#AssureurPrix par
an
1AllSecur159 €Obtenir un
devis*
2Direct Assurance194 €Obtenir un
devis*
3Luko205 €Obtenir un
devis*
4A comme Assure214 €Obtenir un
devis*
5Luko219 €Obtenir un
devis*
6Direct Assurance224 €Obtenir un
devis*
7A comme Assure226 €Obtenir un
devis*
8AllSecur229 €Obtenir un
devis*
9Direct Assurance235 €Obtenir un
devis*
10Luko244 €Obtenir un
devis*
11Direct Assurance247 €Obtenir un
devis*
12A comme Assure251 €Obtenir un
devis*
13AllSecur253 €Obtenir un
devis*
14Luko260 €Obtenir un
devis*
15AllSecur261 €Obtenir un
devis*
16Direct Assurance265 €Obtenir un
devis*
17A comme Assure270 €Obtenir un
devis*
18Amaguiz290 €Obtenir un
devis*
19Luko314 €Obtenir un
devis*
20Amaguiz316 €Obtenir un
devis*
#AssureurPrix par
an
21Luko336 €Obtenir un
devis*
22Amaguiz339 €Obtenir un
devis*
23Direct Assurance341 €Obtenir un
devis*
24MAE354 €Obtenir un
devis*
25Amaguiz357 €Obtenir un
devis*
26A comme Assure357 €Obtenir un
devis*
27MAE358 €Obtenir un
devis*
28Direct Assurance359 €Obtenir un
devis*
29Amaguiz380 €Obtenir un
devis*
30MAE389 €Obtenir un
devis*
31AllSecur389 €Obtenir un
devis*
32Amaguiz390 €Obtenir un
devis*
33A comme Assure394 €Obtenir un
devis*
34Amaguiz397 €Obtenir un
devis*
35Carrefour Assurance408 €Obtenir un
devis*
36Amaguiz412 €Obtenir un
devis*
37Luko419 €Obtenir un
devis*
38Amaguiz420 €Obtenir un
devis*
39MAE455 €Obtenir un
devis*
40AllSecur471 €Obtenir un
devis*

*La transparence est une de nos priorités. Il est important de savoir que nous vous présentons, ici, différents  assureurs, qu’ils soient partenaires ou non avec notre cabinet Bonne-Assurance.com. Les simulations effectuées en appuyant sur ‘‘Obtenir un devis’’ sur notre site sont réalisées à partir de nos assureurs partenaires. Vous pouvez retrouver la liste de ces derniers ici.

Pour ce profil, l’assurance qui arrive en première position est AllSecur, et cela, grâce à son contrat à 159 € par an (soit 39,75 € par an et par colocataire). A travers ce contrat, l’assureur prend en charge les dégâts des eaux et les incendies mais en imposant une franchise de 225 €. Cependant, il ne rembourse pas le mobilier à sa valeur à neuf. Le capital mis à disposition de la colocation est de 15 000 €, mais l’indemnisation se fait, généralement, après une expertise qui définira son montant global.

En deuxième position de ce classement des meilleures assurances Colocation, se trouve Direct Assurance avec un contrat à 194 € (48,50 € par colocataire et par an). Il propose, entre autres, une indemnisation pouvant aller jusqu’à 20 000 000 € en cas de dommages à autrui. En plus de cela, il couvre dommages suite à un dégât des eaux, un incendie, un vol ou même un bris de glace (avec une franchise de 150 €).

Et c’est l’assureur digital Luko qui occupe la dernière position de ce podium avec une prime d’assurance annuelle de 205 € (soit environ 51,25 € par colocataire et par an). Malheureusement, ce contrat semble moins intéressant puisqu’il ne couvre que les dégâts des eaux et les incendies avec une franchise de 225 €.

Comment s’assurer quand on est en colocation ?

Comme pour chaque location, il est obligatoire de souscrire une assurance multirisque habitation (MRH) si vous vivez en colocation. Cette dernière devra, au minimum, comprendre une couverture pour les risques locatifs (dégât des eaux, incendie et explosion, catastrophes naturelles ou technologiques et tempête) mais aussi une responsabilité civile.

Il faut savoir qu’il est également possible de souscrire des garanties supplémentaires comme le vol (dans la colocation ou dans le bâtiment en général, le bris de glace, les dommages électriques voire même le vandalisme).

Comment savoir si chaque colocataire doit souscrire un contrat individuel ou si un contrat collectif suffit ?

Il existe en réalité 3 possibilités quant à la souscription d’une assurance habitation pour une colocation :

  • Si chaque colocataire a un bail individuel, alors le contrat d’assurance sera individuel. Dans cette situation, il est plus pratique de souscrire tous les contrats chez le même assureur. En effet, si les contrats d’assurance des colocataires sont dans des compagnies différentes, en cas de sinistre, ces dernières peuvent créer un litige en estimant qu’elles n’ont pas à vous indemniser pour diverses raisons.
  • Si le bail est collectif, alors vous pouvez décider de souscrire les contrats d’assurance individuellement ou d’en souscrire un de manière collective. Dans ce cas, il n’y aura qu’un seul souscripteur mais chaque colocataire devra être mentionné.
  • Le propriétaire de l’appartement/de la maison peut souscrire un contrat d’assurance pour ses locataires, depuis 2016, si les deux parties sont d’accord. Si cela se fait, alors la cotisation de l’assurance sera ajoutée au montant du loyer chaque mois.
    Par exemple, pour un contrat à 240 € par an, le bailleur ajoutera 20 € par mois au loyer

Que faire en cas de changement de colocataire ?

Si vous vivez dans une colocation, que vous avez opté pour un contrat d’assurance collectif et que l’un des colocataires a décidé de partir pour laisser sa place à un autre, il vous faudra prévenir votre assureur. Ce dernier rédigera un avenant au contrat afin d’intégrer le nouveau venu.

Par contre, si le colocataire qui part est celui qui a souscrit le contrat, il vous faudra souscrire un autre contrat.

S’il y a beaucoup de turn-over dans votre colocation, il peut être plus pratique que cela soit le bailleur qui soit le signataire du contrat. Cela vous évitera d’en changer à chaque départ du souscripteur précédent.

La meilleure assurance Colocation en fonction de vos besoins

Depuis 1999, nous faisons tout notre possible pour aider au mieux nos clients dans leur recherche d’un contrat d’assurance.

Pour les satisfaire, nous leur proposons les meilleurs contrats d’assurance Colocation en fonction des besoins des clients, mais aussi de leur budget. Pour cela, nous sélectionnons les contrats en fonction du positionnement de la compagnie en termes de tarifs par exemple.

Podium quelles sont les meilleures assurances Colocation ?

Nos clients sont satisfaits et ils le disent

Avant de partir, prenez le temps de consulter les avis que laissent nos clients sur notre cabinet de courtage d’assurances entièrement indépendant. Récoltés sur une plateforme externe à la nôtre, ces avis sont vérifiés et donc totalement objectifs.