Classement des meilleures assurances Colocation 2024

* La transparence est une de nos priorités. Il est important de savoir que nous vous présentons, ici, différents  assureurs, qu’ils soient partenaires ou non avec notre cabinet Bonne-Assurance.com. Les simulations effectuées en appuyant sur tous les boutons ‘‘Obtenir un devis’’ sur cette page ainsi que sur le bouton “Je compare” en bas de votre écran sont réalisées auprès de notre partenaire.

Si vous vivez en colocation, il vous faudra peut-être vous assurer. Pour ce faire, nous vous accompagnons dans vos recherches grâce à notre classement des meilleures assurances Colocation. Établi grâce à plusieurs comparateurs dont le nôtre, il se base sur 2 profils différents afin d’avoir une vision globale des tarifs possibles.

Classement des meilleures assurances Colocation pour des étudiants

Le premier profil mis en situation est celui d’une colocation entre 3 étudiants. Ambre, Coralie et Matthias sont 3 amis d’enfance et ils ont décidé d’emménager ensemble dans un appartement qu’ils loueront à Lyon.

• Ambre a 24 ans et termine son master en communication,
• Coralie, elle, a 22 ans et entame un master en psychologie,
• Matthias a 23 ans et termine sa troisième en informatique.

Les 3 étudiants souhaitent emménager dans un appartement du 6^ème arrondissement de Lyon (69006) juste avant leur rentrée afin d’avoir le temps de s’installer tranquillement.

Caractéristiques de l’appartement :

• T4 meublé de 89 m²,
• Situé au dernier étage d’un immeuble,
• Chauffage au gaz,
• Résidence construite en 2004,
• Moyens de protection : détecteur de fumée uniquement,
• Inoccupé entre 45 et 60 jours par an,
• Capital mobilier à couvrir 10 000 €.

Classement des meilleures assurances Colocation pour ce profil

Tarifs au 1er janvier 2024. Les offres et montants présentés peuvent évoluer après cette date.

Tarifs au 1er janvier 2024. Les offres et montants présentés peuvent évoluer après cette date.

* La transparence est une de nos priorités. Il est important de savoir que nous vous présentons, ici, différents  assureurs, qu’ils soient partenaires ou non avec notre cabinet Bonne-Assurance.com. Les simulations effectuées en appuyant sur tous les boutons ‘‘Obtenir un devis’’ sur cette page ainsi que sur le bouton “Je compare” en bas de votre écran sont réalisées auprès de notre partenaire.

Pour cette colocation de 3 étudiants, l’assureur le plus intéressant en termes de tarif est Inter Assurances grâce à son contrat à 152 € par an (soit environ 51 € chacun par an). Ce contrat couvre, entre autres, les dégâts causés par les incendies et les dégâts des eaux, mais aussi le vol, le tout avec une franchise de 150 €. Il couvre aussi le mobilier, mais en appliquant à la valeur de ce dernier un coefficient de vétusté.

L’assureur arrivant en deuxième position est Homebrella avec un contrat d’assurance habitation à 161 € par an (environ 53 € par locataire par an). Ce contrat comprend les mêmes garanties que celui d’Inter Assurances cité précédemment, à l’exception de la prise en charge du vol.

Et pour clôturer le podium de ce classement des meilleures assurances Colocation pour ce profil, c’est Inter Assurances qui arrive en troisième position. Son contrat à 167 € prend en charge les dégâts des eaux et les incendies, mais également le vol et les dégâts électriques, toujours avec une franchise à 150 €.

Classement des meilleures assurances Colocation pour des salariés et indépendants

Cette fois-ci, ce sont quatre personnes qui sont salariés ou indépendants qui ont décidé de vivre en colocation. En effet, cet arrangement en termes de logement permet de limiter les frais au niveau du loyer, mais aussi de découvrir de nouvelles personnes. Cette seconde colocation est composée de :

• Antoine, un responsable marketing de 35 ans,
• Sophie, une psychologue libérale qui a 30 ans,
• Arthur, 32 ans, professeur de mathématiques en lycée,
• Sonia, une graphiste freelance de 34 ans.

Les futurs colocataires souhaitent emménager le mois prochain dans une maison située à Toulouse (31500).

Caractéristiques de la maison :

• Maison de 115 m², comprenant 4 chambres, une véranda de 20 m² et un garage,
• Chauffage au gaz,
• Maison louée vide,
• Date de construction : 2000,
• Inoccupée moins de 45 jours par an,
• Voisin le plus proche à moins de 50 mètres,
• Moyens de protection : détecteur de fumée et serrure 3 points,
• Capital mobilier à assurer 15 000 €.

Classement des meilleures assurances Colocation pour ce profil

Tarifs au 1er janvier 2024. Les offres et montants présentés peuvent évoluer après cette date.

Tarifs au 1er janvier 2024. Les offres et montants présentés peuvent évoluer après cette date.

* La transparence est une de nos priorités. Il est important de savoir que nous vous présentons, ici, différents  assureurs, qu’ils soient partenaires ou non avec notre cabinet Bonne-Assurance.com. Les simulations effectuées en appuyant sur tous les boutons ‘‘Obtenir un devis’’ sur cette page ainsi que sur le bouton “Je compare” en bas de votre écran sont réalisées auprès de notre partenaire.

Pour ce profil, l’assurance qui arrive en première position est AllSecur, et cela, grâce à son contrat à 159 € par an (soit 39,75 € par an et par colocataire). A travers ce contrat, l’assureur prend en charge les dégâts des eaux et les incendies mais en imposant une franchise de 225 €. Cependant, il ne rembourse pas le mobilier à sa valeur à neuf. Le capital mis à disposition de la colocation est de 15 000 €, mais l’indemnisation se fait, généralement, après une expertise qui définira son montant global.

En deuxième position de ce classement des meilleures assurances Colocation, se trouve Direct Assurance avec un contrat à 194 € (48,50 € par colocataire et par an). Il propose, entre autres, une indemnisation pouvant aller jusqu’à 20 000 000 € en cas de dommages à autrui. En plus de cela, il couvre dommages suite à un dégât des eaux, un incendie, un vol ou même un bris de glace (avec une franchise de 150 €).

Et c’est l’assureur digital Luko qui occupe la dernière position de ce podium avec une prime d’assurance annuelle de 205 € (soit environ 51,25 € par colocataire et par an). Malheureusement, ce contrat semble moins intéressant puisqu’il ne couvre que les dégâts des eaux et les incendies avec une franchise de 225 €.

Comment s’assurer quand on est en colocation ?

Comme pour chaque location, il est obligatoire de souscrire une assurance multirisque habitation (MRH) si vous vivez en colocation. Cette dernière devra, au minimum, comprendre une couverture pour les risques locatifs (dégât des eaux, incendie et explosion, catastrophes naturelles ou technologiques et tempête) mais aussi une responsabilité civile.

Il faut savoir qu’il est également possible de souscrire des garanties supplémentaires comme le vol (dans la colocation ou dans le bâtiment en général, le bris de glace, les dommages électriques voire même le vandalisme).

Comment savoir si chaque colocataire doit souscrire un contrat individuel ou si un contrat collectif suffit ?

Il existe en réalité 3 possibilités quant à la souscription d’une assurance habitation pour une colocation :

• Si chaque colocataire a un bail individuel, alors le contrat d’assurance sera individuel. Dans cette situation, il est plus pratique de souscrire tous les contrats chez le même assureur. En effet, si les contrats d’assurance des colocataires sont dans des compagnies différentes, en cas de sinistre, ces dernières peuvent créer un litige en estimant qu’elles n’ont pas à vous indemniser pour diverses raisons.
• Si le bail est collectif, alors vous pouvez décider de souscrire les contrats d’assurance individuellement ou d’en souscrire un de manière collective. Dans ce cas, il n’y aura qu’un seul souscripteur mais chaque colocataire devra être mentionné.
• Le propriétaire de l’appartement/de la maison peut souscrire un contrat d’assurance pour ses locataires, depuis 2016, si les deux parties sont d’accord. Si cela se fait, alors la cotisation de l’assurance sera ajoutée au montant du loyer chaque mois.
  Par exemple, pour un contrat à 240 € par an, le bailleur ajoutera 20 € par mois au loyer

Que faire en cas de changement de colocataire ?

Si vous vivez dans une colocation, que vous avez opté pour un contrat d’assurance collectif et que l’un des colocataires a décidé de partir pour laisser sa place à un autre, il vous faudra prévenir votre assureur. Ce dernier rédigera un avenant au contrat afin d’intégrer le nouveau venu.

Par contre, si le colocataire qui part est celui qui a souscrit le contrat, il vous faudra souscrire un autre contrat.

S’il y a beaucoup de turn-over dans votre colocation, il peut être plus pratique que cela soit le bailleur qui soit le signataire du contrat. Cela vous évitera d’en changer à chaque départ du souscripteur précédent.

La meilleure assurance Colocation en fonction de vos besoins

Depuis 1999, nous faisons tout notre possible pour aider au mieux nos clients dans leur recherche d’un contrat d’assurance.

Pour les satisfaire, nous leur proposons les meilleurs contrats d’assurance Colocation en fonction des besoins des clients, mais aussi de leur budget. Pour cela, nous sélectionnons les contrats en fonction du positionnement de la compagnie en termes de tarifs par exemple.