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AccueilAssurance auto → Quel est le prix d'une assurance auto ? Le guide complet

Combien coûte une assurance auto en France ?

Obligatoire depuis des décennies, l’assurance auto peut être difficile à comprendre. En effet, savez-vous comment sont calculées les cotisations pour un tel contrat ? Le prix étant un critère important dans le choix de son assurance, nous vous proposons un guide complet sur le prix d’une assurance auto et ses différentes composantes.

Les facteurs pris en compte dans le calcul du tarif d’une assurance auto

Le prix d’une assurance auto dépend de plusieurs critères. Ces derniers concernent le conducteur, mais également le véhicule à assurer. On y retrouve :

  • L’expérience du conducteur (âge, bonus-malus, sinistres dans les dernières années…),
  • Les garanties choisies,
  • Certaines caractéristiques de la voiture : carburant, puissance, ancienneté de la voiture…
  • Le lieu de résidence.

D’autres facteurs ont une influence sur le coût d’un tel contrat. C’est le cas pour le nombre de kilomètres parcourus par an par exemple. En effet, selon les assureurs, une personne roulant plus de 10 000 km par an est considérée comme plus à risques qu’une personne ne roulant que 5 000 km par an.

En tant que courtier indépendant en assurance, notre rôle est de vous accompagner dans votre recherche d’une assurance auto. Nous allons donc expliquer en détail l’influence de certains de ces critères grâce à des simulations effectuées sur notre comparateur en septembre 2020.

Vous souhaitez avoir un aperçu des tarifs adaptés à votre profil ?

Comme nous l’expliquons dans ce guide, le prix d’une assurance auto va varier selon plusieurs facteurs qui sont personnels. Les tarifs indiqués ici sont donc de simples aperçus des variations en fonction de quelques critères. Si vous désirez avoir des prix en fonction de votre situation, vous pouvez utiliser notre comparateur d’assurances auto. De cette manière, vous aurez accès à plusieurs devis, et cela, gratuitement et sans engagement.

La variation du prix d’une assurance auto selon l’expérience du conducteur

L’un des facteurs les plus importants dans le calcul du prix de votre assurance auto est votre expérience. Pour vous expliquer cela, nous vous proposons 2 tarifs : pour un jeune de 18 ans et une personne de 35 ans.

jeune 18 anss

Pour une personne de 18 ans :

 652,29 € par an

homme 35 ans

Pour une personne de 35 ans :

 367,40 € par an

*Il s’agit de tarifs pour l’assurance intermédiaire d’une Citroën C3 mise en circulation en 2015 et achetée en 2020.

La différence de tarif entre un jeune de 18 ans et une personne de 35 ans s’explique par le statut de jeune conducteur qu’a le moins expérimenté. En effet, pendant les 3 premières années de conduite, les nouveaux conducteurs sont considérés comme plus à risques suite à leur manque d’expérience. Les assureurs leur appliquent donc une surprime dégressive (100 % d’augmentation la première année, puis 50 % puis 25 %).

Le conseil pour une assurance auto moins chère sans expérience de conduite

Il est possible de payer moins cher son assurance auto quand on est jeune conducteur. La solution la plus efficace est de passer par la conduite accompagnée : en effet, la surprime est alors divisée par 2 (50 % la première année, 25 % la deuxième, puis 12,5 %).

Vous souhaitez avoir plus d’informations sur les assurances auto pour les moins expérimentés ? Découvrez notre classement des meilleures assurances auto pour jeune conducteur.

Les simulations présentées ci-dessus ont été réalisées sur notre comparateur en septembre 2020.

Le choix des garanties, un critère-clé dans le coût d’une assurance auto

Évidemment, le choix des garanties va impacter le prix de votre assurance auto. Nous vous proposons donc 3 simulations pour une même personne (une femme de 30 ans vivant à Nantes et ayant son permis depuis ses 18 ans) et une même voiture (une Fiat 500 mise en circulation en 2015).

Pour une assurance au tiers

 302,50 € par an

Prix pour une assurance Tiers +

 370,86 € par an

Prix pour une assurance tous risques

 503,20 € par an

*Ici, les tarifs ne sont valables que pour une femme de 30 ans possédant une Fiat 500 et vivant à Nantes.

Ici, la différence de tarifs entre les assurances auto au tiers, intermédiaire et tous risques s’explique par les garanties proposées. En effet, l’assurance au tiers est la formule la moins chère mais également la moins couvrante (elle ne prend en charge que les dégâts causés à autrui). À l’inverse, l’assurance tous risques est la plus couvrante mais aussi la plus chère car elle peut vous indemniser en cas de dommages sur votre véhicule.

Quelle assurance choisir pour sa voiture ? Le conseil Bonne-Assurance.com

Il est important de savoir que chaque assurance auto n’est pas forcément rentable pour toutes les voitures. En effet, on estime qu’une voiture neuve a besoin d’une assurance tous risques de façon à ce que tous les dégâts puissent être couverts. Par contre, une voiture de plus de 10 ans n’a pas forcément besoin d’une formule très couvrante : sa cote Argus n’est plus aussi élevée qu’auparavant et l’indemnisation pourrait ne pas être suffisante. Plus encore, votre assurance peut vous coûter plus cher que les indemnisations que vous pourrez peut-être percevoir.

Les simulations présentées ci-dessus ont été réalisées sur notre comparateur en septembre 2020.

L’influence des caractéristiques de la voiture sur le prix d’une assurance auto

Le choix de votre voiture va aussi avoir un impact sur le montant de vos cotisations d’assurance auto. En effet, la puissance (nombre de chevaux fiscaux), l’ancienneté de la voiture et même son type de carburant vont avoir un impact sur le prix de votre contrat.

Puissance d’une voiture et prix d’une assurance auto

Selon les assureurs, plus une voiture est puissante, plus elle va représenter un risque. Pour vous montrer l’impact de ce facteur, nous vous proposons des tarifs pour une voiture mais déclinée avec 3 puissances différences : 4 chevaux fiscaux, 6 CH et 7 CH.

Prix d'une assurance pour une voiture de 4CH

Pour une voiture de 4 CH :

 190,50 € par an

Prix d'une assurance pour une voiture de 6CH

Pour une voiture de 6 CH :

 206,90 € par an

Prix d'une assurance pour une voiture de 7CH

Pour une voiture de 7 CH :

 218,30 € par an

*Pour ces simulations, seule la puissance du véhicule change. Le conducteur reste le même, tout comme le modèle de la voiture (carburant, âge…).

La puissance fiscale d’un véhicule augmente le risque d’accident. En effet, une voiture puissante peut être sujette à davantage de perte de contrôle, d’excès de vitesse, etc. Une voiture dont la puissance fiscale est de 4 CH (environ 82 chevaux) coûtera donc moins cher en assurance auto qu’une voiture à 7 CH (120 chevaux).

Comment bien choisir sa voiture en fonction de sa puissance fiscale ?

Les assureurs prennent toujours en compte le couple conducteur-véhicule dans leur calcul des primes d’assurance. De ce fait, un conducteur ayant peu d’expérience payera plus cher pour une voiture puissante. De la même façon, un conducteur expérimenté payera lui aussi plus cher pour une voiture puissante, mais la différence sera moins importante.

Les simulations présentées ci-dessus ont été réalisées sur notre comparateur en septembre 2020.

L’impact du carburant sur le tarif d’une assurance auto

Le choix de la motorisation de votre voiture a également un impact sur le montant de vos cotisations comme le montrent les 2 simulations ci-dessous :

Prix d'une assurance pour une voiture essence

Pour une voiture essence :

 152,00 € par an

Prix d'une assurance pour une voiture diesel

Pour une voiture diesel :

 177,40 € par an

*Ces simulations ont été réalisées pour une Renault 208 mise en circulation en 2015. La propriétaire a 30 ans et vit à Rennes.

Une voiture diesel est plus chère à assurer car les pièces du moteur sont généralement plus coûteuses que celles d’une voiture essence. Les assureurs anticipent donc les réparations en augmentant leurs tarifs.

Essence ou diesel, quelle motorisation choisir ? Le conseil Bonne-Assurance.com

La motorisation d’une voiture est un facteur important, tant dans le choix de sa voiture que pour le calcul du prix de son assurance. En effet, une diesel est souvent plus chère à l’achat et à assurer. Pourtant, le carburant coûte moins cher. De la même façon, les diesels sont plus coûteuses à l’entretien. Mais d’un autre côté, une voiture essence consomme plus de carburant et s’use plus rapidement.

Il convient donc de vous intéresser à ce sujet avant de faire un choix.

Les simulations présentées ci-dessus ont été réalisées sur notre comparateur en septembre 2020.

Le lieu de résidence impacte aussi le tarif de l’assurance auto

Le lieu de résidence est l’un des derniers facteurs à être pris en compte dans le calcul du prix d’une assurance auto. Pour vous montrer son influence, nous vous proposons 3 simulations pour 3 villes différentes :

Prix d'une assurance pour une voiture à paris

Pour une voiture à Paris :

 276,80 € par an

Prix d'une assurance pour une voiture à toulouse

Pour une voiture à Toulouse :

 275,70 € par an

Prix d'une assurance pour une voiture à rodez

Pour une voiture à Rodez :

 198,00 € par an

*Ces simulations ne diffèrent que pour les lieux de résidence. Le profil du conducteur et les caractéristiques restent les mêmes.

La différence de prix entre ces 3 villes s’explique par le fait que les assureurs prennent en compte certaines informations. En effet, ils se basent sur les statistiques de vols ou de dégradations de voiture par ville pour ajuster leurs tarifs. De cette manière, une ville ayant un taux faible de sinistres auto impactera de manière favorable votre assurance auto (diminution du prix) contrairement à une ville avec un taux de sinistres fort.

L’impact du stationnement de sa voiture sur votre assurance auto

En plus du lieu de résidence, les assureurs tiennent compte d’un autre critère : le lieu de stationnement de votre voiture. Ainsi, il coûtera moins cher d’assurer un véhicule qui passe les nuits dans un garage privé fermé que sur la voie publique.

Les simulations présentées ci-dessus ont été réalisées sur notre comparateur en septembre 2020.

Combien coûte une assurance auto selon le constructeur ?

Comme nous l’avons dans cette page, le prix d’une assurance auto va dépendre de différentes caractéristiques d’une voiture (puissance, âge, modèle, carburant…). Pour vous accompagner dans votre recherche d’une assurance auto, nous vous proposons donc des guides complets sur le prix d’un tel contrat par constructeur mais également par modèle.

Foire aux questions sur le prix d’une assurance auto

Vous vous interrogez encore sur l’assurance auto et son prix ? Découvrez ci-dessous quelques questions pour vous expliquer leur fonctionnement.

✅ Quelle est la meilleure assurance auto ?

Il est difficile de dire quelle est la meilleure assurance auto car, comme nous l’expliquons dans ce guide, cela dépendra de votre profil et de votre véhicule. Mais, si vous souhaitez avoir un aperçu des meilleurs assureurs tout produit confondu,  nous avons créé le premier agrégateur d’avis qui classe plus de 100 assureurs selon les avis laissés en ligne. Nous avons également rédigé un classement des meilleures assurances auto selon les chiffres d’affaires des compagnies.

✅ Quand et comment changer d’assurance auto ?

Si votre assurance auto ne vous convient plus, vous avez plusieurs possibilités pour en changer. Vous pouvez, tout d’abord, résilier votre contrat à échéance en prévenant votre assureur au moins 2 mois avant cette date. Vous avez également la possibilité de mettre un terme à votre contrat hors échéance grâce à la loi Hamon après un an chez votre assureur. Si vous souhaitez plus d’informations au sujet de la résiliation d’une assurance auto, vous pouvez découvrir notre guide complet.

✅ Suis-je obligé d’assurer ma voiture ?

Oui. L’assurance est obligatoire pour tous les véhicules terrestres à moteur. Évidemment, la loi ne vous impose pas de souscrire une assurance tous risques. Par contre, vous avez l’obligation d’opter au moins pour une responsabilité civile (ou assurance au tiers) afin de couvrir les dommages que vous pourriez causer à autrui.

✅ Comment fonctionne le bonus-malus ?

Le bonus-malus (ou coefficient réduction-majoration) a un impact conséquent sur le prix de votre assurance auto. En effet, il vient multiplier votre prime d’assurance par un coefficient dépendant du nombre de sinistres et d’années d’expérience que vous avez.

Chaque année sans sinistre, vous gagnez 5 % de bonus (jusqu’à 50 %). De cette manière, vos cotisations auto diminuent avec le temps.

Mais en cas de sinistre, le malus appliqué est de 25 %. Par exemple, pour une prime annuelle de 400 €, après un sinistre, elle s’élèvera à 500 € l’année suivante.

Nos clients sont satisfaits et ils le disent

Avant de partir, prenez le temps de consulter les avis que laissent nos clients sur notre cabinet de courtage d’assurances entièrement indépendant. Récoltés sur une plateforme externe à la nôtre, ces avis sont vérifiés et donc totalement objectifs.