Classement des meilleures assurances vie 2025
Placement préféré des Français, l'assurance vie offre des taux intéressants et une fiscalité avantageuse pour les épargnants. Choix de supports, rendements ou frais...notre comparatif des meilleurs contrats d'assurance vie 2025, vous aide à faire le bon choix.
SOMMAIRE
Classement complet des meilleures assurances vie par chiffre d'affaires
L'Argus de l'assurance a dévoilé le palmarès des meilleurs contrats d'assurance vie pour l'année 2025. Dans le top 3, on retrouve le Crédit agricole, le groupe CNP et Cardif qui totalisent à eux seuls plus d'un tiers de parts de marché.
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Suravenir
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Le Conservateur
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Prepar-Vie (Bred Banque Populaire)
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MIF (La Mutuelle d'Ivry - La fraternelle)
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Ageas
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La France mutualiste
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Capma &Capmi (Groupe Monceau Assurances)
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AGPM Vie
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Liste non exhaustive de l’ensemble des assureurs, qu’ils soient partenaires ou non avec notre cabinet Bonne-Assurance.com. Les simulations effectuées en appuyant sur "Obtenir un devis" sont réalisées à partir de nos assureurs partenaires.
Classement des meilleurs supports en unité de compte 2025
Vous pouvez faire le choix de rentabiliser rapidement votre investissement en vous tournant vers les unités de compte, dont les performances peuvent dépasser les 10 %.
En 2024, les meilleures gammes d'U.C sont proposées par Apicil, Le Conservateur et Suravenir assurances, d'après le classement de l'Argus.
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Le Conservateur
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Suravenir assurances
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Capma &Capmi (Groupe Monceau Assurances)
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Liste non exhaustive de l’ensemble des assureurs, qu’ils soient partenaires ou non avec notre cabinet Bonne-Assurance.com. Les simulations effectuées en appuyant sur "Obtenir un devis" sont réalisées à partir de nos assureurs partenaires.
Les contrats d'assurance vie en unité de compte (UC) proposent un bien meilleur rendement que les fonds en euros mais ils n'offrent aucune garantie en capital. En effet, les unités de comptes sont soumises aux fluctuations boursières, à la hausse ou la baisse. Une solution d'investissement risquée qui nécessite notamment une bonne connaissance des marchés financiers ou une gestion entièrement déléguée à un professionnel (moyennant des frais annuels de l'ordre de 1 % par an).
Classement des meilleurs fonds en euros 2025
Après une baisse continue de leur rendement, les fonds en euros retrouvent des couleurs grâce à une remontées des taux. L'occasion de s'intéresser de plus près à cette épargne sécurisée dont les meilleurs contrats sont proposés par Garance, le goupe Prévoir et l'AGPM.
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Liste non exhaustive de l’ensemble des assureurs, qu’ils soient partenaires ou non avec notre cabinet Bonne-Assurance.com. Les simulations effectuées en appuyant sur "Obtenir un devis" sont réalisées à partir de nos assureurs partenaires.
Malgré des taux de rendement plus faibles, entre 1,6 % et 2,9 % en moyenne, les fonds en euros séduisent les investisseurs les plus frileux grâce à un capital garanti. Qu'importe la somme placée et le moment où vous décidez de la récupérer, vous êtes assuré de récupérer, a minima, l'équivalent de vos versements, déduction faite des frais prélevés par l'organisme gestionnaire de votre contrat.
Comment choisir son contrat d'assurance vie ?
1.Évaluer votre profil d'investisseur
Comme tout contrat d'assurance, une bonne assurance vie dépend de caractéristiques qui vous sont propres : âge, situation personnelle, patrimoine, objectifs de performance...
Le prérequis avant toute ouverture d'un contrat d'assurance vie consiste en un questionnaire visant à déterminer votre stratégie d'investissement et votre sensibilité au risque. Une première analyse qui va permettre à votre assureur de vous aiguiller dans le choix des supports à privilégier.
Les institutions financières ont ainsi mis en place un système de profilage.
Le profil Prudent préfère les investissements sûrs et peu risqués au détriment de la performance, assurant ainsi le capital de départ.
Le profil Équilibré recherche la sécurité en misant sur des fonds moyennement risqués présentant malgré tout un rendement acceptable.
Le profil Dynamique est le plus enclin à prendre des risques en misant la grande majorité de son patrimoine dans des actions à haute performance.
Le profil Offensif a pour vocation première de faire fructifier son investissement. À ce titre, il n'hésite pas à prendre des (gros) risques en privilégiant avant tout la rentabilité. À noter que cette option n'est pas systématiquement proposée par les assureurs.
2. Diversifier votre portefeuille
Grâce à l'étude de votre profil d'épargnant votre assureur pourra vous guider dans votre choix d'investissement. Vous pourrez ainsi vous tourner vers un contrat monosupport, exclusivement constitué de fonds en euros ou multisupport afin de varier vos investissements (fonds en euros et UC).
Actions, obligations d'États ou d'entreprises, patrimoine immobilier, valeurs mobilières... vous avez tout intérêt à ne pas mettre vos oeufs dans le même panier pour tirer le meilleur parti de votre contrat d'assurance vie. De même, restez vigilant sur les secteurs d'investissement et leur zone géographique afin de ne pas être trop restrictif.
3. Le rachat de l'assurance vie
L'épargne disponible sur votre contrat d'assurance vie peut être retirée à tout moment. À ce titre, votre assureur vous adresse chaque année un bulletin d'information rappelant les caractéristiques de votre contrat.
Vous pouvez ainsi procéder à un retrait total ou partiel de votre épargne, sans délai ni justification. Toutefois, vous serez imposé sur les plus-values réalisées.
Si votre contrat a moins de 8 ans, vous pouvez choisir d'intégrer vos gains à votre déclaration de revenus ou opter pour le prélèvement forfaitaire unique (PFU de 12,8% au titre de l'impôt sur le revenu) auquel vont s'ajouter des prélèvements sociaux de 17,2 %.
Si votre contrat a plus de 8 ans, la fiscalité se veut un peu plus avantageuse. Vous bénéficiez d'un abattement de 4 600 € et le PFU baisse à 7,5 % (pour les gains correspondants à des versements inférieurs à 150 000 €).
4. La fiscalité de l'assurance vie
L'assurance vie bénéficie du cadre fiscal le plus avantageux pour préparer sa succession.
Pour les versements effectués avant les 70 ans du souscripteur, la part des bénéficiaires supérieure à 152 500 € est soumise à un prélèvement de 20 %, puis 31,25 % au-delà de 852 500 €.
Pour les versements effectués après les 70 ans du souscripteur, les droits de succession s'appliquent (soit un taux pouvant atteindre 45 % en ligne directe et 60 % pour un tiers) après abattement de 30 500 €. Par ailleurs, les gains générés sont exonérés de toute taxation.
5. Les frais de votre contrat
Divers frais s'appliquent à votre contrat d'assurance vie et peuvent mettre à mal sa performance. Vous avez donc tout intérêt à comparer les coûts pratiqués par chaque assureur avant de souscrire.
Frais d'entrée, frais sur versements, frais de gestion, frais d'arbitrage... tout organisme commercialisant des contrats d'assurance vie à l'obligation d'afficher les frais appliqués, sur son site Internet.
Tout savoir sur l'assurance vie
L'assurance vie est à la fois un contrat d'épargne et d'assurance qui permet d'investir son argent à moyen ou long terme. Le capital est disponible à tout moment et la fiscalité avantageuse de ce placement en fait un outil idéal pour préparer sa succession.
Le fonds en euros est le support sécurisé de l'assurance vie qui permet de garantir le capital investi. À l'inverse des unités de compte, les intérêts annuels sont définitivement acquis (effet cliquet), pour eux-mêmes générer des intérêts en N+1.
Afin d'assurer le capital de départ, l'organisme financier va principalement investir ce fonds en obligation d'États ou d'entreprises, à hauteur de 80 % en moyenne. Les 20 % restants sont placés sur des produits plus risqués (actions, immobilier) pour booster le rendement du contrat.
Les unités de compte constituent l'investissement le plus risqué d'une assurance vie dite "multisupport". Le capital investi est exprimé en parts (d'actions, d'obligations, de sociétés immobilières, de valeurs mobilières...) dont la valeur fluctue quotidiennement au gré des marchés boursiers.
L'assuré peut faire le choix de gérer seul ses unités de compte (gestion libre ou directe) ou de déléguer cette tâche à un assureur suivant différentes options : gestion pilotée, à horizon, déléguée... Dans tous les cas, l'assuré supporte seul le risque financier, le capital n'étant pas garanti.
Le rendement de votre assurance vie va dépendre du support choisi.
Avec un contrat "monosupport" essentiellement constitué de fonds en euros, vous pouvez espérer un rendement de 1,6 % à 3 %.
À l'inverse, en choisissant un contrat "multisupport", basé en majorité sur des unités de compte, vous pourrez prétendre à des performances de plus de 10 %.
Ne sous-estimez pas les frais, d'apparence modeste, que les organismes financiers appliquent à votre contrat d'assurance vie. Ces sommes ponctionnées, plus au moins régulièrement, peuvent mettre à mal la performance de votre placement.
On distingue les frais ponctuels (frais d'entrée, frais sur versement), généralement plus faibles chez les acteurs en ligne, des frais récurrents (frais de tenue de compte, frais de gestion). Les organismes financiers ont l'obligation de publier les coûts qu'ils pratiquent. Vous avez donc tout intérêt à comparer les contrats avant de souscrire.
Les modalités de publication et de traitement de ces avis sont détaillées sur le site de notre partenaire B-Réputation.