CARDIF tout savoir : avis, adhésion, résiliation, tarifs, coordonnées

Filiale du groupe BNP Paribas, la société française CARDIF se spécialise dans le domaine de l’assurance depuis plus de 40 ans. Elle a su devenir un leader mondial de l’assurance emprunteur et propose également des solutions d’épargne, de retraite et d’assurances prévoyance.

Présentation de BNP PARIBAS CARDIF

La Cardif (Compagnie d’Assurance et d’Investissement de France) a été créée en juillet 1973. À ses débuts, elle choisit de vendre ses produits en utilisant comme relais les guichets de Cetelem et 10.000 contrats avaient été vendus à la fin de 1974.

Avec le temps, Cardif entame son développement en Europe, notamment sur les marchés italiens, belges et espagnols.

En 1997, la Cardif était présente dans 30 villes françaises et dans 20 pays étrangers. En 2011, toutes les entités qui composaient BNP Paribas Assurance se sont rassemblées sous une marque unique BNP Paribas Cardif.

Depuis, BNP Paribas Cardif a continué de croître, comme le prouvent ces quelques chiffres datant de fin 2017 :

BNP Paribas Cardif distribue aujourd’hui ses produits dans 35 pays en Europe, en Asie et en Amérique Latine à travers un réseau de 500 partenaires. Ellle enregistre un chiffre d’affaires de 28,7 milliards d’euros. Enfin, ses 8 500 collaborateurs gèrent plus de 100 millions d’assurés.

CARDIF : les avis

Conscients que les avis des internautes importent de plus en plus dans la décision d’achat ou d’engagement, chez Bonne-Assurance.com, nous avons développé un outil novateur. Ce premier agrégateur d’avis des internautes dans le domaine des assurances en France met en lumière plus de 100 acteurs assureurs, classés par notes.

CARDIF est N°95/115 dans notre classement des assureurs par les avis des internautes. Sa note est de 2,6/5

Les garanties d’assurances CARDIF

La CARDIF s’impose comme le leader mondial de l’assurance emprunteur. Elle met aussi à disposition des particuliers, des indépendants et des entreprises des solutions de prévoyance, de retraite et d’épargne. Des offres destinées à accompagner les adhérents au quotidien et à les protéger de nombreux risques. Découvrez plus en détail les divers contrats mis en avant par cet acteur de l’assurance.

Les contrats de prévoyance de la CARDIF

Pour les particuliers

Prévoyance Cardif : Garantie couverture personnelle
Cette solution d’assurance de prévoyance destinée aux particuliers, vous protège des conséquences financières d’un arrêt de travail (pour cause de maladie ou d’accident) ou d’un décès. Personnalisable, cette assurance décès et invalidité s’adapte à vos besoins et à ceux de votre famille. En adhérant à cette solution avec vos 46 ans, vous pouvez même avoir accès à des conditions simplifiées.

Ce contrat d’assurance décès et invalidité se décline en 4 formules au choix :

  1. Décès / PTIA (Perte Totale Irréversible d’Activité)
  2. Décès / PTIA limité aux causes accidentelles
  3. Décès / PTIA + Incapacité temporaire totale de travail (ITT) + Incapacité permanente totale (IPT).
  4. Décès / PTIA + ITT + IPT + Invalidité Permanente Partielle (IPP)

 

Quelques explications sur les garanties :

  • La garantie décès : un capital ou une rente dont le montant a été choisi lors de la signature du contrat est versé à vos bénéficiaires désignés. Vous êtes couvert sans limitation de capitaux (capital minimal de 15 000 €) jusqu’à vos 90 ans.
  • La garantie arrêt de travail : vous fixez le montant des indemnités journalières à la signature. Elles peuvent vous permettre de conserver votre niveau de vie actuel en cas de coup dur ou peuvent être moins élevées, mais tout de même d’une aide précieuse.
  • La garantie invalidité : si vous vous retrouvez invalide, vous touchez un capital ou une rente dont le montant a été fixé à la signature du contrat.

 

Coût de ce contrat d’assurance prévoyance :

Le montant de votre cotisation est calculé en fonction de votre âge, des risques liés à votre métier ou à la pratique de certains sports. Il évolue aussi en fonction du niveau de couverture sélectionné.

Options de ce contrat de prévoyance Cardif :

  • Vous pouvez renforcer votre couverture en optant pour l’option « capital décès dégressif » sous certaines conditions. Une assurance vie s’ajoute à ce contrat prévoyance et vous constituer progressivement votre épargne qui viendra compléter le capital décès versé à vos proches.
  • Il existe aussi l’option « doublement de capital » versé en cas de décès accidentel. En cas d’accident entraînant votre disparition, vos proches perçoivent le double de votre capital décès dans la limite de 300 000 €.

Les termes de ce contrat d’assurance peuvent également évoluer en fonction de votre situation ou de celle de votre foyer. Les rentes ou le capital perçu sont exonérés d’impôts ou en accord avec la fiscalité de l’assurance vie selon la formule choisie.

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Pour les indépendants et TNS

Cardif Protection Pro : prévoyance des TNS
Ce contrat de prévoyance destiné aux Travailleurs Non Salariés vient renforcer la protection du régime obligatoire. En tant que TNS, il est vivement conseiller de compléter le régime de prévoyance de base si vous souhaitez être bien protégé en cas d’aléas de la vie. Avec Cardif Protection Pro, évitez de vous retrouver en difficulté financière en cas d’arrêt de travail, d’incapacité de travailler suite à une maladie ou un accident, en cas d’invalidité, et veiller aussi sur le confort de vos proches si vous décédez prématurément. Ce contrat en accord avec la loi Madelin vous offre enfin un avantage fiscal certain : vos cotisations sont déductibles de vos impôts.

Ce contrat de prévoyance personnalisable, vous laisse le choix entre plusieurs options et 7 formules de franchise. Vous avez même la possibilité d’être aidé en cas de reprise d’activité partielle. Si vous travaillez avec un conjoint-collaborateur, ce dernier peut aussi bénéficier d’une protection personnalisée.

En cas de décès, vous pouvez assurer jusqu’à 1,5 million d’euros en capital qui sera remis à vos proches bénéficiaires. L’option doublement du capital en cas de décès survenu suite à un accident peut aussi être activée et elle comportera un plafond.

En cas d’invalidité, vous touchez un capital ou une rente dont le montant aura été fixé à signature du contrat.

Vous pouvez compléter votre protection en ajoutant des options comme la garde des enfants et leur accompagnement à l’école.

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Pour les entreprises

Assurance prévoyance Homme clé Cardif
Ce contrat spécifique a pour but de protéger votre entreprise en cas de disparition ou d’incapacité de travailler d’une personne incontournable. En effet, dans de nombreuses entreprises, le savoir-faire d’un homme (associé, dirigeant ou collaborateur) est indispensable. Sa disparition peut mettre en péril le devenir de cette entreprise.

Cardif a prévu un contrat de prévoyance à destination de votre « homme clé ». Il permet d’anticiper les risques causés par sa disparition en compensant la perte pécuniaire causée par son absence, son invalidité temporaire ou permanente, ainsi que la baisse du chiffre d’affaires qui en résulterait.

De plus ce contrat « homme clé » permet à l’entreprise indemnisée de déduire du résultat imposable les primes versées depuis la souscription du contrat.

C’est l’entreprise qui décide par avance du montant des capitaux garantis. Il convient donc à la souscription d’estimer très exactement les besoins, afin de disposer immédiatement d’une trésorerie permettant de faire face et de réorganiser l’activité, suite à la disparition de cet indispensable « homme clé ».

Obtenir un devis pour une garantie Homme clé

Les contrats d’assurance emprunteur de la CARDIF

Pour les emprunteurs

L’assurance de prêt : Cardif Liberté Emprunteur
Que vous soyez un professionnel ou un particulier, si vous souhaitez effectuer un emprunt dans le cadre d’un projet immobilier, vous devez souscrire une assurance emprunteur. Ce contrat est exigé par votre banque ou tout organisme prêteur dans le but d’assurer le remboursement de votre prêt si vous vous retrouvez en incapacité de le faire. L’assurance emprunteur vous protège alors en cas de coup dur (décès, invalidité temporaire ou permanente, incapacité de travailler ou perte d’emploi).

Chez Cardif, vous avez le choix entre 5 formules tous publics et deux formules spécifiquement destinées aux professionnels de santé. Des options peuvent également s’ajouter si vous souhaitez obtenir une couverture optimale. Vous pouvez alors vous protéger en cas de maladie du dos ou de troubles en psychiatrie entraînant une incapacité de travailler.

Des délais de carence et exclusions s’ajoutent aux conditions du contrat d’assurance emprunteur. Veillez à bien vous renseigner et à bien étudier le détail de votre contrat pour sélectionner la formule la mieux adaptée à votre profil.

Obtenir un devis pour une assurance de prêt

Les solutions retraite de la CARDIF

Pour les particuliers

Solution retraite Multi Plus Perp
Cardif propose aux particuliers de tous secteurs l’offre ” Cardif Multi Plus Perp ” afin de vous accompagner pour votre retraite. Cette épargne fiscalement avantageuse se constitue aisément par le biais de versements libres ou mensuels d’un montant minimum à partir de 50 € en mensualisation. C’est seulement le jour de votre départ à la retraite que cette épargne peut-être débloquée (sauf cas exceptionnels mentionnés dans les conditions générales de votre contrat).

La compagnie vous laisse le choix entre 3 modes de gestion pour cette solution retraite multisupport. Vous pouvez alors déposer votre épargne sur des fonds euros, des actions, des obligations ou d’autres produits financiers. La gestion de votre épargne-retraite peut-être libre ou pilotée.

En cas de décès, votre épargne revient à vos proches bénéficiaires et leur est délivrée sous forme de rente viagère ou temporaire. Si ce proche est votre ou vos enfants mineurs, ils obtiendront une rente éducation jusqu’à leurs 25 ans.

Avec ce contrat retraite Perp, vous pouvez récupérer une partie de votre épargne en capital et le reste fera office de rente.

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Pour les indépendants et TNS

Solution Retraite Madelin TNS non agricoles
En tant que TNS préparez votre retraite avec ce contrat Retraite Madelin sous forme d’assurance vie. Cette solution en accord avec le dispositif Madelin vous offre un cadre fiscal avantageux tout en vous accompagnant pour vous constituer un complément de retraite. Elle s’adresse aux Travailleurs Non Salariés et non agricoles.

Avec Cardif, vous avez le choix entre deux modes de gestion libre ou piloté par des experts. Vous épargnez sur des fonds euros et des supports en unités de compte. Vous alimentez ce contrat multisupports par des versements réguliers dont le montant minimal est réglementé, et vous pouvez librement ajouter des versements supplémentaires si vous le désirez.

Déjà personnalisé, vous pouvez aller plus loin avec ce contrat et souscrire des options supplémentaires comme une garantie en cas d’invalidité professionnelles une garantie décès en cas de décès avant votre retraite afin de garantir le versement d’une rente à votre bénéficiaire.

Obtenir une simulation pour votre épargne-retraite

Solution Retraite Madelin Professionnels Agricoles
Le contrat de Retraite Cardif proposé aux professionnels Agricoles comporte plus d’avantages fiscaux que le contrat TNS présenté ci-avant. Il demeure sinon identique au contrat pour les TNS non agricoles. Vous épargnez obtenir un complément de pension qui sera accessible dès votre départ à la retraite. Vous bénéficiez de couvertures en cas de décès ou d’invalidité. Cette solution de retraite est au choix en gestion libre ou pilotée et vous l’alimenter régulièrement avec la possibilité d’ajouter des versements exceptionnels.

Obtenir des conseils sur l’épargne-retraite

Les solutions d’épargne de la CARDIF

La solution d'épargne Cardif Essentiel
Avec cette solution d’épargne dédiée aux particuliers, valoriser votre capital tout en préparant votre succession. Votre épargne peut être placée sur un fonds en euros sécurisant ou sur des produits financiers en unités de compte plus dynamiques. Vous pouvez librement gérer votre épargne et cette dernière présente d’éventuels avantages fiscaux notamment si vous êtes imposé sur l’ISF. Enfin, cette épargne reste disponible si vous en avez un jour besoin ou si vous souhaitez la transmettre en partie ou en totalité à un proche, de votre vivant.

Vous devez placer 5 000 € minimum à l’ouverture de cette épargne et ensuite l’alimenter par des versements minimaux de 150 € par mois durant 8 ans ou plus d’années.

Des protections peuvent s’ajouter à cette solution d’épargne comme des garanties décès.

Obtenir un devis pour un produit d’épargne

La solution d'épargne Cardif Élite
Ce produit d’épargne répond à une envie de placement en vue d’un projet de transmission de votre patrimoine. Il s’agit d’un contrat d’assurance vie et de capitalisation sur mesure. Vous pouvez créer cette épargne dès 50 000 € de placement. Vous avez ensuite le choix entre plusieurs fonds, des obligations et des actions ainsi que 3 modes de gestion.

Des garanties vous protègent ainsi que vos proches en cas de décès suite à un accident ou toutes causes s’il se produit avant vos 75 ans.

Obtenir un devis pour un produit d’épargne

Plus d’informations sur les assurances citées ci-dessus

Si un des contrats mentionnés ci-dessus suscite votre intérêt, nous vous invitons à vous rapprochez de nos équipes. Nos conseillers pourront s’entretenir avec vous afin de cibler vos besoins et vous orienter dans votre recherche. Besoin d’une simulation, d’un devis ou d’une simple information ?

Contactez-nous sans attendre pour toutes vos demandes d’information

(+33) 05 82 95 03 52

Résilier un contrat d’assurance CARDIF

Généralement, pour résilier un contrat d’assurance, vous devez faire parvenir une lettre par courrier recommandé avec accusé de réception à votre assureur ou votre mutuelle. En cas de doute sur cette procédure, reportez-vous aux conditions générales de votre contrat d’assurance lequel comporte une partie dédiée à la résiliation. Suivez ensuite la démarche indiquée sans oublier de respecter d’éventuels délais de préavis ou toute autre condition.

Si vous résiliez votre contrat dans le but d’en sélectionner un autre qui répond mieux à vos besoins, nos conseillers peuvent également vous orienter vers une nouvelle solution d’assurance. Suite à une étude personnalisée de vos besoins et de votre profil, ils compareront gratuitement pour vous plusieurs offres de nos partenaires et sélectionneront celle qui sera la mieux adaptée. En cas d’adhésion, ils pourront même se charger de faire parvenir votre demande de résiliation à votre ancien assureur et veilleront à ce que vous respectiez toutes les conditions requises tout en restant protégé pendant la période de transition.

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