Comparateur indépendant d'assurances

Comparer les meilleures offres de placements d'épargne
AccueilPlacement et Epargne → Assurance Vie

Assurance Vie

Placement préféré des français, l’assurance-vie représente 40% du patrimoine financier.

Avantages

Si les Français l’utilisent autant, c’est parce qu’elle est facile à gérer et permet de faire fructifier un capital élevé, à des taux très intéressants et à l’abri presque total du fisc. Les versements et retraits d’argent sont possibles à tout moment. Le principal avantage de l’assurance-vie est que seules les plus-values réalisées sont taxables et non pas le capital versé.

Début avril 2013, le rapport Berger-Lefebvre proposait une modification des conditions de taxation des assurances-vie, les rendant moins intéressantes pour les gros comptes (supérieurs à 500 000 €).

En cas de retrait d’argent, les plus-values de l’argent retiré seront taxées. Les quatre premières années, les plus-values seront taxées à 47,1%. Les quatre années suivantes, elles seront seulement taxées à 27,1%. Après les huit premières années, les intérêts profiteront d’un abattement de 4 600€ pour une personne seule et de 9 200€ pour les couples. Les gains au-delà de l’abattement seront alors soumis à l’impôt sur le revenu.

Même si le taux moyen de rendement est en baisse, l’assurance-vie reste un placement sûr et rentable :

  • Les taux actuels sont autour de 3% contre seulement 2% pour les autres placements défiscalisés.
  • L’argent investi est placé sur les produits financiers choisis par le souscripteur sur différents types de supports :
    • En unité de compte : l’état du marché financier détermine le rendement (SCPI, FCP, SICAV)
    • Multi support : Gestion automatique qui sécurise et dynamise le placement sur des fonds en euros (SICAV, FCP, SCPI)
    • Mono support : Rémunération sûre comprise entre 3% et 6%.

Contactez nos experts

Des experts sont à votre écoute. Vous pouvez nous joindre par téléphone au numéro suivant :

05 82 95 03 52

Comment souscrire ?

Quatre personnes sont concernées lors de la création d’un contrat d’assurance-vie :

  • L’assureur : il est chargé de couvrir les risques pris par l’assuré en garantissant un taux minimum
  • Le bénéficiaire : On lui reverse le capital placé en cas de décès de l’assuré. C’est le souscripteur qui le choisit
  • L’assuré : S’il décède, le capital est alors versé au bénéficiaire
  • Le souscripteur : Doit être majeur ou avoir une autorisation parentale. Celui qui souscrit le contrat et apporte le capital.

Utilisation en temps qu’assurance décès

Si l’assurance-vie est utilisée en tant qu’assurance décès, les avantages sont là encore nombreux.

  • Premièrement, les frais de transmission sont moindres que lors d’une succession classique. Avec l’assurance-vie, il est possible de transmettre une somme allant jusqu’à 152 500€ exonérée de droits alors que cette somme est plafonnée à 100 000€ en succession classique. Au-delà de cette somme, les taxes sur la donation s’élèvent à 20% avec l’assurance-vie contre 45% en donation classique. L’assurance-vie est donc également une bonne assurance décès.
  • Deuxièmement, en cas d’accidents de la vie, les intérêts peuvent être exonérés d’impôts. Ainsi, en souscrivant une assurance-vie, non seulement vous prévoyez votre décès mais en plus vous vous assurez en cas d’accident. Par exemple, les intérêts seront exonérés d’impôts si votre entreprise met fin à votre activité suite à une liquidation judiciaire, si vous êtes mis en retraite anticipée ou si vous devenez invalide de 2ème ou de 3ème catégorie.
icone téléphone Être rappelé


En envoyant ma demande j'accepte la politique de protection des données personnelles