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Quel prix pour une mutuelle santé en 2021 ?

Chaque année, les prix des mutuelles santé peuvent augmenter. Au fil des augmentations, votre contrat peut donc devenir trop cher pour vous. Et vous pouvez décider d’en changer. En tant que courtier en assurances, nous prenons à cœur de vous accompagner au mieux dans votre recherche d’une complémentaire santé. Pour cela, nous vous proposons un guide complet et à jour sur le prix d’une mutuelle santé en 2021 et sur les différentes composantes de ce dernier.

Les facteurs qui font varier le prix d’une mutuelle santé

En général, le prix d’une mutuelle santé est libre. Les assureurs peuvent donc le définir sans contrainte. Afin d’adapter les tarifs à tout le monde, les compagnies se basent quand même sur certains critères comme :

En tant que courtier indépendant en assurance, notre rôle est de vous guider dans votre choix d’un contrat qui sera adapté à votre profil, vos besoins et votre budget. Nous allons donc expliquer en détails l’influence de chacun de ces critères grâce à des exemples de prix obtenus via notre comparateur en avril 2020.

Bon à savoir

Même si certaines composantes du profil de l’assuré ont un impact sur le prix d’une mutuelle santé, ce n’est pas le cas pour son genre. Un contrat, coûtant 40,00 € à un homme de 45 ans, aura le même prix pour une femme du même âge, avec les mêmes besoins et exactement le même profil (lieu de résidence, régime social…).

La variation du prix d’une mutuelle santé en fonction de l’âge de l’assuré

Pour vous expliquer l’influence de l’âge sur le tarif d’une mutuelle santé, nous allons vous présenter 4 profils : toutes les caractéristiques sont les mêmes à l’exception de l’âge. Ces personnes ont donc la même profession, les mêmes besoins en santé, vivent dans la même ville, etc.

jeune homme 20 ans prix d'une mutuelle

 

Pour un jeune homme (ou une jeune femme) de 20 ans :

 10,19 € par mois

femme 35 ans prix d'une mutuelle

 

Pour une femme (ou un homme) de 35 ans :

 13,82 € par mois

Homme 50 ans prix d'une mutuelle

 

Pour un homme (ou une femme) de 50 ans :

 17,98 € par mois

Homme senior 65 ans prix d'une mutuelle

 

Pour une femme (ou un homme) de 65 ans :

 27,66 € par mois

*Les prix les plus bas pour ces 4 profils sont ceux du contrat April Santé Actif niveau 1. Grâce à lui, il est possible de bénéficier d’une couverture essentielle (ticket modérateur) pour toutes les dépenses de santé. Et, pour quelques euros de plus, vous pouvez opter pour un renfort et améliorer vos remboursements.

Comme on peut le voir, le prix d’une mutuelle pour une personne de 20 ans est presque 2,5 fois moins élevé que pour une personne de 65 ans. Cette augmentation du prix des mutuelles santé peut s’expliquer à travers l’évolution des besoins. Avec l’âge, les dépenses en santé sont plus fréquentes, notamment sur les postes les plus chers (l’optique, l’hospitalisation, les appareils auditifs…). Pourtant, la prise en charge de la Sécurité sociale pour ses prestations n’évolue pas. Les assureurs doivent donc ajuster leurs tarifs en conséquence.

Le conseil Bonne-Assurance.com

Pour diminuer  le prix de votre mutuelle santé, des réductions peuvent être proposées tout au long de l’année sous 2 formes :

  • Un (ou plusieurs) mois offert(s),
  • Une réduction de la prime annuelle.

Il est plus avantageux de privilégier la réduction de la prime annuelle : elle n’a pas de durée limitée, contrairement aux mois offerts.

Vous souhaitez découvrir les autres facteurs qui influencent le prix d'une mutuelle santé ?
Cliquez ici pour remonter à la liste complète.

Le coût d’une mutuelle santé en fonction de la composition familiale

La composition familiale, c’est-à-dire le nombre de personnes sur un contrat (on parle aussi d’ayant-droits ou de bénéficiaires) est une autre composante du prix des mutuelles santé.

Voici  6 profils où seul le nombre de personnes assurées change. Le lieu de résidence, les âges, le niveau de couverture (ticket modérateur), etc., restent les mêmes.

Prix d'une mutuelle santé pour une personne seule

 

Pour une personne seule de 48 ans :

 16,87 € par mois (1) 

Prix d'une mutuelle santé pour un couple

 

Pour un couple (de 45 et 48 ans) :

 31,29 € par mois (2) 

Prix d'une mutuelle santé pour une famille avec un enfant

 

Pour une famille avec un enfant (les parents ont 45 et 48 ans, l’enfant moins de 10 ans) :

 37,82 € par mois (1) 

Prix d'une mutuelle santé pour une famille avec deux enfants

 

Pour une famille avec 2 enfants (les parents ont 45 et 48 ans, les enfants moins de 10 ans) :

 45,99 € par mois (1) 

Prix d'une mutuelle santé pour une famille avec trois enfants

 

Pour une famille avec 3 enfants (les parents ont 45 et 48 ans, les enfants moins de 10ans) :

 54,16 € par mois (1) 

Prix d'une mutuelle santé pour une famille avec quatre enfants

 

Pour une famille avec 4 enfants (les parents ont 45 et 48 ans, les enfants moins de 10ans) :

 54,56 € par mois (3) 

(1) Pour ces 4 profils, le prix le plus bas est celui de la gamme Santé Actif de notre partenaire April. Grâce à elle, vous pouvez bénéficier du 100 % Santé, de téléconsultations ou de renforts.
(2) Pour un couple, le contrat le moins cher est la formule 1 de Santé Globale d’April. Avec elle, vous avez accès à un réseau national de tiers-payant et de professionnels aux tarifs réduits.
(3) Pour une famille de 4 enfants, c’est notre partenaire Cegema qui propose le contrat le moins cher. Cegema Essentiel propose notamment une couverture essentielle pour tous les postes de soins ainsi que le 100 % Santé pour un remboursement intégral en optique, dentaire et audioprothèses.

Pour une couverture essentielle (100 % pour tous les postes), on peut donc voir une évolution du tarif en fonction du nombre de bénéficiaires. Mais cette évolution peut être limitée grâce à des réductions pour les couples par exemple.

Le conseil Bonne-Assurance.com

Pour les familles nombreuses, de nombreux assureurs proposent des réductions. Par exemple, les cotisations n’augmentent plus après le 3e enfant. Pour en bénéficier, vous pouvez vous rapprocher de nos conseillers qui trouveront la meilleure mutuelle santé Famille pour vous.

Afin de bénéficier des meilleurs tarifs en fonction de votre situation familiale, vous pouvez faire une simulation rapide sur notre comparateur. Gratuite et sans engagement, elle vous permettra d’obtenir de nombreux devis en fonction de vos besoins pour anticiper votre changement de mutuelle.

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Le lieu de résidence influence les tarifs en mutuelle santé

Un autre facteur important dans le calcul du prix d’une mutuelle santé est le lieu de résidence de l’assuré. En effet, il est courant de voir les cotisations augmenter de 10 à 15 % en fonction de la ville (pour un même profil).

Voici 4 exemples de prix pour une même personne vivant dans différentes villes. Les profils sont donc tous identiques en termes de besoins de santé, âge, etc.

Prix d'une mutuelle santé à Paris

 

Pour une personne de 55 ans vivant à Paris : 

 47,21 € par mois (1) 

Prix d'une mutuelle santé à Lille

 

Pour une personne de 55 ans vivant à Lille : 

 44,92 € par mois (1) 

Prix d'une mutuelle santé à Dijon

 

Pour une personne de 55 ans vivant à Dijon : 

 43,04 € par mois (2) 

Prix d'une mutuelle santé à Evreux

 

Pour une personne de 55 ans vivant à Évreux :

 25,74 € par mois (3) 

(1) Pour Paris et Lille, le contrat le moins cher est Néoliane Vitalité. Il est accessible sans limite d’âge et sans formalité médicale.
(2) C’est ECA Activ’Plus d’ECA Assurances qui est le moins cher à Dijon. Il est d’ailleurs accessible en France métropolitaine mais aussi dans les DOM-TOM et à Monaco.
(3) A Evreux, c’est Cegema Essentiel qui est le moins cher grâce à sa conformité au 100 % Santé.

Cette évolution est due au coût des soins médicaux dans chaque ville ou chaque département. Par exemple, à Paris, les médecins et autres spécialistes pratiquent très souvent des dépassements d’honoraires qui ne sont pas remboursés par la Sécurité sociale. Les assureurs doivent donc verser une somme plus importante que pour un médecin sans dépassement d’honoraires. Ils ajustent donc leurs tarifs à ces dépenses.

L’astuce Bonne-Assurance.com

Faites un point sur les professionnels que vous consultez. S’ils ne pratiquent pas de dépassement d’honoraires, vous pourrez diminuer la couverture sur les soins courants. De cette façon, vous réduirez le montant de vos cotisations.

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L’influence du régime social sur le tarif d’une mutuelle santé

Il existe 4 principaux régimes sociaux en France :

  • Le régime général dont dépend les salariés du secteur privé,
  • Le régime TNS pour certains travailleurs non salariés,
  • Le régime local (ou régime Alsace Moselle) pour les personnes vivant dans ces départements,
  • Le régime agricole, pour les travailleurs dans ce domaine.

Voici 4 exemples de prix d’une mutuelle santé en fonction du régime social d’un assuré. Encore une fois, tous les profils sont identiques à l’exception du régime social. Et, les prix donnés ci-dessous sont tirés de notre comparateur (en avril 2020).

Prix d'une mutuelle santé régime général

 

Pour une femme (ou un homme) de 55 ans au régime général : 

 43,04 € par mois (1) 

Prix d'une mutuelle santé régime TNS

 

Pour un homme (ou une femme) de 55 ans au régime des TNS : 

 39,24 € par mois (1) 

Prix d'une mutuelle santé régime local Alsace Moselle

 

Pour une femme (ou un homme) de 55 ans au régime local (Alsace-Moselle) : 

 22,91 € par mois (2) 

Prix d'une mutuelle santé régime agricole

 

Pour un homme (ou une femme) de 55 ans au régime agricole : 

 39,24 € par mois (1) 

(1) Il s’agit ici du contrat ECA Activ’Plus niveau 1 d’ECA Assurances. Il est possible de choisir entre 5 niveaux de garantie pour ajuster la couverture à ses besoins et à son budget.
(2) Pour le régime local et ce profil, le contrat le moins cher est la mutuelle April Santé Actif. Ici, vous avez 2 possibilités pour améliorer votre couverture : opter pour un niveau de garantie supérieur ou choisir un des nombreux renforts proposés par la compagnie.

Les personnes au régime social des TNS ou des travailleurs agricoles ont tendance à moins consulter des professionnels de santé. En effet, leur chiffre d’affaire est directement lié à leur temps de travail. C’est pour cette raison que les assureurs ajutent leurs tarifs à la baisse pour ces régimes sociaux.

Pour le régime Alsace-Moselle, la différence de prix est due à la prise en charge de l’Assurance Maladie. Cette dernière est plus importante dans cette partie de la France (90 % de la base de remboursement en Moselle et en Alsace contre 70 % pour le reste du pays). Cela permet donc aux assureurs de diminuer leurs remboursements et donc le montant des cotisations.

Le conseil Bonne-Assurance.com

Les TNS peuvent bénéficier de la loi Madelin. Grâce à elle, il est possible de déduire leurs cotisations de mutuelle santé du revenu imposable.

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Le choix des garantie : un critère clé dans le calcul du prix d’une mutuelle santé

Pour cette partie, voici 3 exemples de prix pour une même personne de 54 ans.

  • Le premier correspond à une garantie essentielle (dite ticket modérateur). Elle vient compléter le remboursement de la Sécurité sociale à hauteur de 100 % de sa base de remboursement. Cette garantie ne prend donc pas en charge les dépassements d’honoraires par exemple.
  • Le deuxième tarif est celui d’un contrat de milieu de gamme (ou Confort). Les remboursements sont améliorés par rapport au précédent : prise en charge des dépassements d’honoraires, forfaits divers (chambre particulière (60 € par jour), optique (350 €), médecines douces (80 €)).
  • Le troisième prix est celui d’une couverture optimale (dite Excellence). La prise en charge des postes de soins est encore améliorée, tout comme les forfaits (425 € pour les lunettes par exemple).
Prix d'une mutuelle santé garantie faible

 

Prix d’une garantie essentielle pour une personne de 54 ans :

 21,30 € par mois (1) 

Prix d'une mutuelle santé garantie moyenne

 

Prix d’une garantie Confort pour une personne de 54 ans :

 48,59 € par mois (2) 

Prix d'une mutuelle santé garantie forte

 

Prix d’une garantie optimale pour une personne de 54 ans :

 69,75 € par mois (2) 

(1 ) Le contrat le moins cher pour une personne de 54 ans est celui de notre partenaire April (Santé Actifs). Malgré sa couverture essentielle, il est possible d’opter pour des renforts afin d’améliorer sa couverture.
(2 ) Pour ces niveaux de couverture, le tarif le plus bas est celui du contrat Santé Actif de Solly Azar. Là encore, des renforts sont disponibles pour améliorer la prise en charge de la  mutuelle santé.

Plus les garanties d’un contrat sont importantes, plus son tarif sera élevé. En effet, la prise en charge de la Sécurité sociale ne varie pas en fonction de la couverture d’un contrat. Les assureurs ont donc besoin d’ajuster leurs tarifs pour les garanties les plus couvrantes.

Par exemple, pour une couronne dentaire :

  • La Sécurité sociale va rembourser 84 €,
  • Pour un remboursement de base (ticket modérateur ou 100 %), l’assureur remboursera 36 €.
  • Pour une couverture de milieu de gamme (250 %), le remboursement de l’assureur sera de 216 €
  • Pour la couverture optimale (300 %), cela coûtera 276 € à l’assureur.

L’astuce Bonne-Assurance.com

Pour diminuer vos cotisations, pensez à bien évaluer vos besoins et ajuster votre couverture santé. Vous pouvez, par exemple, contacter nos conseillers Bonne-Assurance.com qui vous accompagneront dans cette démarche. Vous pouvez aussi découvrir nos astuces pour bien définir vos besoins.

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Les nouvelles réglementations et le prix d’une mutuelle santé

L’évolution du marché et des réglementations a également une influence sur le prix des mutuelles santé en France. Ce nouveau critère impactant le tarif d’une mutuelle santé peut se diviser en 2 parties :

  • Les réformes liées aux remboursements comme celle du 100 % Santé, mise en place début 2020,
  • Le déremboursement de certaines prestations par la Sécurité sociale.

Pourquoi et comment la réforme du 100 % Santé peut faire varier le prix d’une mutuelle santé ?

Comme nous l’expliquons en détails dans cet article, la réforme du 100 % Santé (Ou Reste à Charge 0) a pour but de faciliter l’accès aux soins pour des postes coûteux en les remboursant intégralement. Pour cela, les Français ont maintenant accès à des paniers 100 % Santé : des équipements concernés par cette réforme.

Grâce au 100 % Santé, il est donc possible de bénéficier de remboursements intégraux à petit prix. En effet, tous les contrats responsables (soit plus de 90 % des contrats de mutuelles santé commercialisés en France) intègrent ce remboursement complet, et cela dès la couverture la plus basse.

Prenons l’exemple d’une personne de 56 ans qui porte des lunettes de vue.

Contrat 100 % Santé

 

Prix d’un contrat 100 % Santé pour une personne de 56 ans :

 18,50 € par mois (1) 

forfait 200 €

 

Prix d’un contrat avec un forfait optique de 200 € pour une personne de 56 ans :

 23,76 € par mois (1) 

forfait 250 €

 

Prix d’un contrat avec un forfait optique de 250 € pour une personne de 56 ans :

 37,12 € par mois (1) 

forfait 300€

 

Prix d’un contrat avec un forfait optique de 300 € pour une personne de 56 ans :

 43,89 € par mois (2) 

forfait 350 €

 

Prix d’un contrat avec un forfait optique de 350 € pour une personne de 56 ans :

 52,87 € par mois (2) 

forfait 400 €

 

Prix d’un contrat avec un forfait optique de 400 € pour une personne de 56 ans :

 80,32 € par mois (2) 

Il en est de même pour le dentaire et cela sera également le cas pour les appareils auditifs dès janvier 2021.

Il peut aussi être question de l’impact de la mise en place de cette réforme sur les cotisations 2020 et les suivantes. Néanmoins, comme nous l’expliquons dans cet article, la hausse des tarifs a été similaire à celle des années précédentes, mais il faut attendre une étude plus approfondie de la DRESS pour réellement évaluer l’impact de cette réforme.

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Le déremboursement par la Sécurité sociale impacte aussi le tarif des mutuelles santé

Par moment, la Sécurité sociale peut diminuer son remboursement pour certains médicaments ou même le supprimer totalement. Cette démarche a pour but de lutter contre le déficit de l’Assurance Maladie.

Evidemment, tous les médicaments et toutes les prestations médicales ne sont pas concernés par cette procédure de déremboursement. C’est la Haute Autorité de la Santé (HAS) qui va évaluer le service médical rendu (SMR) d’une prestation. Cela prend en compte, notamment, l’importe du médicament (ou de la prestation), son efficacité, etc. C’est d’ailleurs de là que viennent les différentes étiquettes (ou vignettes) des médicaments :

  • Étiquette blanche : le médicament est jugé comme très important et la Sécurité sociale le prendra en charge à 65 % de sa base de remboursement.
  • Étiquette bleue : le service médical rendu est considéré comme modéré. La prise en charge de la Sécurité sociale est de 30 %.
  • Étiquette orange : le SMR est dit faible et la prise en charge par la Sécurité sociale est diminuée à 15 %.

Les médicaments ne rentrant pas dans cette liste sont généralement considérés comme ayant un service rendu médical insuffisant (SMRI). Et ils regroupent tous les médicaments n’étant pas ou plus pris en charge par la Sécurité sociale.

Prenons l’exemple d’un médicament dont la base de remboursement est de 15 € :

  • S’il est considéré comme SMR majeur (important), la Sécurité sociale remboursera 9,75 € et la mutuelle santé 5,25 €.
  • Si la prise en charge de l’Assurance Maladie diminue à 30 % (4,50 €), les assureurs devront rembourser 11,50 €.
  • En cas de nouvelle diminution du remboursement de la Sécurité sociale, sa prise en charge sera de 2,25 €. Et celle d’une mutuelle santé (à 100 %) sera de 14,75 €.

Le déremboursement progressif de la Sécurité sociale a donc un impact important sur les mutuelles santé : plus le remboursement de l’Assurance Maladie diminue, plus celui des assureurs augmente. Et cela peut donc faire varier le tarif d’une assurance santé.

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Le nombre d’adhérents, un autre facteur à prendre en compte

Le nombre d’adhérents auprès d’un assureur est un moyen de se sécuriser face aux augmentations annuelles des cotisations. En effet, un nombre d’adhérents élevé aura différents impacts auprès d’un assureur : plus les adhérents seront nombreux, plus le chiffre d’affaires de l’assureur pourra être élevé. Grâce à cela, ce dernier peut développer des partenariats comme des réseaux de soins afin de proposer des tarifs négociés pour certaines prestations. L’assureur peut aussi atténuer les augmentations dues à de nouvelles réglementations grâce à cela.

Astuce proposée par Bonne-Assurance.com

Il est donc intéressant de vous renseigner sur le nombre d’adhérents avant de souscrire un contrat de mutuelle santé. Grâce à cela, vous pourrez potentiellement réduire l’augmentation annuelle.

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Le prix d’une mutuelle santé en fonction de certains critères

Vous souhaitez savoir combien coûte une mutuelle santé en fonction de certains critères en particuliers comme un profil, un besoin ou autre ? Découvrez nos différents guides en cliquant sur les liens ci-dessous :

Prix d’une mutuelle par
PROFIL

Prix d’une mutuelle par
BESOIN

Foire aux questions sur le prix d’une mutuelle en 2021

Le coût d’une mutuelle santé évolue chaque année et il peut-être difficile de comprendre pourquoi, mais aussi de savoir comment trouver la mutuelle la moins chère qui sera adaptée à son profil. En tant que courtier en assurance, nous avons à cœur de vous accompagner au mieux. C’est pour cela que nous vous proposons les réponses aux questions les plus fréquentes au sujet du prix d’une mutuelle santé.

✅ De quels critères dépend le prix d’une mutuelle santé ?

Comme nous l’expliquons dans cette page, le prix d’une mutuelle santé va dépendre de nombreux critères :

  • Le profil de l’assuré : âge, lieu de résidence, composition familiale, régime social ;
  • Le choix des garanties ;
  • L’évolution de la réglementation : avec le 100 % Santé par exemple, ou le déremboursement de certaines prestations par la Sécurité sociale ;
  • Le choix de l’assureur.

Si vous êtes à la recherche d’une mutuelle santé au meilleur prix, vous pouvez faire une simulation gratuite et sans engagement.

✅ Comment choisir la meilleure mutuelle santé ?

Pour trouver le contrat qui sera le plus adapté pour vous, il y a quelques conseils à suivre :

  • Evaluez vos besoins,
  • Renseignez-vous sur les tarifs pratiqués par les professionnels de santé que vous consultez,
  • Comparez les devis au niveau des prix, mais aussi des garanties.

Vous ne savez pas par où commencer ? Nos conseillers Bonne-Assurance.com se tiennent à votre disposition pour vous accompagner dans votre recherche. N’hésitez pas à les contacter !

✅ Comment trouver une mutuelle santé moins chère ?

Vous êtes à la recherche d’une mutuelle santé pas chère ? Pour cela, nous vous donnons quelques conseils :

  • Choisissez un contrat bien adapté à vos besoins,
  • Restez attentif aux promotions régulières proposées par les assureurs,
  • Diminuez vos frais en payant annuellement vos cotisations.
  • Etudiez différents devis grâce à notre comparateur en ligne.

✅ Pourquoi passer par Bonne-Assurance.com pour votre mutuelle santé ?

Spécialistes en assurance depuis 20 ans, nous prenons à cœur de trouver les contrats les plus adaptés à nos clients. Pour cela, nous vous accompagnons dans votre recherche d’une mutuelle santé en étudiant vos besoins, vos envies et votre budget.

De plus, en passant par Bonne-Assurance.com, vous aurez un conseiller unique pour vous renseigner tout au long de la vie de votre contrat.

Nos clients sont satisfaits et ils le disent

Avant de partir, prenez le temps de consulter les avis que laissent nos clients sur notre cabinet de courtage d’assurances entièrement indépendant. Récoltés sur une plateforme externe à la nôtre, ces avis sont vérifiés et donc totalement objectifs.

Les modalités de publication et de traitement de ces avis sont détaillées sur le site de notre partenaire B-Réputation.