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Classement des meilleures assurances auto Conducteur Malussé 2020

Classement général des meilleurs assureurs pour un conducteur Malussé
#Assureur
1SOS MalusObtenir un devis*
2AssurpeopleObtenir un devis*
3Best AssurancesObtenir un devis*
4AssurOnlineObtenir un devis*
5AprilObtenir un devis*

*La transparence est une de nos priorités. Il est important de savoir que nous vous présentons, ici, différents  assureurs, qu’ils soient partenaires ou non avec notre cabinet Bonne-Assurance.com. Les simulations effectuées en appuyant sur ‘‘Obtenir un devis’’ sur notre site sont réalisées à partir de nos assureurs partenaires. Vous pouvez retrouver la liste de ces derniers ici.

Trouver une assurance auto alors que l’on a un malus plus ou moins élevé suite à plusieurs sinistres peut-être très difficile. En effet, beaucoup d’assureurs peuvent aller jusqu’à refuser de couvrir un conducteur malussé.

Pour vous aider, nous avons créé ce classement des meilleures assurances pour un conducteur malussé. Pour ce faire, nous avons créé un profil-type dont le malus auto est de 37 % et nous avons regroupé les tarifs donnés, en juillet 2019, par différents comparateurs.

Le profil utilisé pour ce classement des meilleures assurances auto pour un conducteur malussé

Profil conducteur malussé Philippe

Philippe a 51 ans  et vit dans un appartement à Rennes (35700) avec sa femme et son fils de 16 ans. Malgré ses 33 ans de permis, il a enchaîné les sinistres responsables ou partiellement responsables ces dernières années. En effet, durant les 3 dernières années, il a subi 6 sinistres :

  • 4 sinistres responsables ayant conduit à des dommages matériels (accidents de la route),
  • 2 sinistres partiellement responsables avec dommages matériels, là aussi (accidents de la route).

Aujourd’hui, Philippe est à la recherche d’une compagnie qui acceptera de le couvrir malgré ses 37 % de malus, et cela, à un prix intéressant.

Caractéristiques du conducteur :

  • Permis obtenu il y a 33 ans, sans conduite accompagnée,
  • Assuré comme conducteur principal depuis 33 ans,
  • Malus de 37 %,
  • Propriétaire d’un appartement à Rennes depuis plus de 8 ans,
  • 6 sinistres ces 3 dernières années.

Caractéristiques de la voiture :

  • Volkswagen Polo V 1.6 TDI 90 CR FAP Trendline 5p,
  • 4 chevaux fiscaux,
  • Carburant : diesel,
  • Première mise en circulation : 05/2010,
  • Date d’achat par Philippe : 01/2018,
  • Nombre de kilomètres estimés par an : 15 000.
  • Aucun conducteur secondaire,
  • Stationnement dans un parking collectif fermé.

Classement des meilleures assurances auto au tiers pour ce profil

Classement des meiileures assurances auto au tiers pour un conducteur dont le malus est de 37 %
#AssureurPrix par an
1Assurpeople629 €Obtenir un devis*
2SOS Malus699 €Obtenir un devis*
3AssurOnline746 €Obtenir un devis*
4Best Assurances772 €Obtenir un devis*
5SOS Malus777 €Obtenir un devis*
6Best Assurances861 €Obtenir un devis*
7SOS Malus866 €Obtenir un devis*
8AssurOnline896 €Obtenir un devis*
9April655 €Obtenir un devis*

*La transparence est une de nos priorités. Il est important de savoir que nous vous présentons, ici, différents  assureurs, qu’ils soient partenaires ou non avec notre cabinet Bonne-Assurance.com. Les simulations effectuées en appuyant sur ‘‘Obtenir un devis’’ sur notre site sont réalisées à partir de nos assureurs partenaires. Vous pouvez retrouver la liste de ces derniers ici.

Si Philippe opte pour une assurance au tiers, l’assureur le plus intéressant en termes de tarifs est Assurpeople. En effet, la compagnie propose un contrat au tiers à 629 € par an, soit 52,42 € par mois qui comprend une protection du conducteur allant jusqu’à 150 000 €.

En deuxième position de ce classement pour un conducteur malussé à 37 %, se trouve SOS Malus avec son contrat à 699 €, ou 58,25 € par mois. Cette fois-ci, le contrat comprend, en plus de la responsabilité qui est obligatoire, une protection du conducteur jusqu’à 110 000 € et une assistance panne sans aucune franchise kilométrique.

AssurOnline arrive en troisième position pour clôturer ce podium des meilleures assurances au tiers pour un conducteur malussé. Son contrat, dont la prime d’assurance annuelle est de 746 € (ou 62,17 € par mois), met aussi à votre disposition une protection du conducteur allant jusqu’à 200 000 € et une assistance panne sans franchise kilométrique.

Classement des meilleures assurances auto Vol et Incendie (tiers étendu) pour ce profil

Classement des meiileures assurances auto au tiers étendu pour un conducteur malussé à 37 %
#AssureurPrix par an
1SOS Malus833 €Obtenir un devis*
2Best Assurances896 €Obtenir un devis*
3SOS Malus899 €Obtenir un devis*
4Best Assurances908 €Obtenir un devis*
5Assurpeople950 €Obtenir un devis*
6SOS Malus974 €Obtenir un devis*
7Best Assurances985 €Obtenir un devis*
8AssurOnline1 057 €Obtenir un devis*
9April1 110 €Obtenir un devis*

*La transparence est une de nos priorités. Il est important de savoir que nous vous présentons, ici, différents  assureurs, qu’ils soient partenaires ou non avec notre cabinet Bonne-Assurance.com. Les simulations effectuées en appuyant sur ‘‘Obtenir un devis’’ sur notre site sont réalisées à partir de nos assureurs partenaires. Vous pouvez retrouver la liste de ces derniers ici.

Si Philippe opte pour une assurance intermédiaire (ce qui pourrait le plus adapté pour sa situation), alors les assureurs les plus intéressants au niveau des montants des cotisations sont SOS Malus et Best Assurances.

En effet, SOS Malus occupe la première et la dernière place du top 3 des meilleures assurances au tiers étendu pour un profil comme celui de Philippe. Le premier contrat a une prime d’assurance de 833 € (ou 69,42 € par mois) et comprend une protection du conducteur de 110 000 € et une assistance panne 0 km. Mais sa franchise en cas de vol ou d’incendie est de 330 €, en dessous de cette somme, toutes les réparations seront à la charge de Philippe.

Le deuxième contrat le plus intéressant en termes de tarifs pour un conducteur malussé à 37 % et qui possède une Polo V de 2010 comme Philippe est celui de Best Assurances à 896 € (environ 74 € par mois). Mais cela reste mitigé au niveau des garanties, il couvre le bris de glace, mais :

  • La protection du conducteur et l’assistance panne sont des options qui pourront faire évoluer la cotisation au moment de la souscription,
  • La franchise pour le vol et l’incendie est de 420 €.

Et, comme dit précédemment, SOS Malus revient en queue de ce podium avec un contrat à 899 € (soit des cotisations mensuelles de 74,92 €). Cette fois-ci, le contrat de cet assureur comprend encore une assistance panne sans franchise kilométrique, et sa franchise vol et incendie est encore à 330 €. Mais il couvre également le bris de glace, et cela sans aucune franchise.

Classement des meilleures assurances auto tous risques pour ce profil

Classement des meiileures assurances auto tous risques pour un conducteur avec un malus de 37 %
#AssureurPrix par an
1SOS Malus1 103 €Obtenir un devis*
2Assurpeolple1 391 €Obtenir un devis*
3AssurOnline1 482 €Obtenir un devis*

*La transparence est une de nos priorités. Il est important de savoir que nous vous présentons, ici, différents  assureurs, qu’ils soient partenaires ou non avec notre cabinet Bonne-Assurance.com. Les simulations effectuées en appuyant sur ‘‘Obtenir un devis’’ sur notre site sont réalisées à partir de nos assureurs partenaires. Vous pouvez retrouver la liste de ces derniers ici.

Il est plus difficile de se couvrir en tous risques lorsque l’on est un conducteur malussé. En effet, les assureurs sont généralement très peu enclins à prendre en charge, par exemple, les dommages d’une voiture pour un assuré qui subit de nombreux sinistres, encore plus quand il est responsable.

Malgré tout, SOS Malus propose un contrat tous risques à 1 103 € qui comprend une protection du conducteur allant jusqu’à 110 000 € et une assistance panne sans franchise kilométrique. Par contre, la franchise de la garantie Tous accidents (qui prend en charge les frais de réparation de la voiture de l’assuré) est de 400 €.

Assurpeople arrive en deuxième position de ce court classement d’assurances auto tous risques pour les conducteurs malussés. Son contrat a une prime d’assurance de 1 391 € (ou 115,92 € par mois) et ne propose ni véhicule de remplacement, ni assistance en cas de panne. Mais il prend en charge le bris de glace sans aucune franchise et les réparations suite à la mise en jeu de la garantie Tous accidents.

Et finalement, AssurOnline clôture ce classement avec son contrat à 1 482 € par an (ou 123,50 € par mois). Il comprend notamment :

  • Une prise en charge du bris de glace,
  • Une protection du conducteur pouvant aller jusqu’à 200 000 €,
  • Une assistance panne sans aucune franchise kilométrique,
  • Une franchise de 460 € pour la garantie Tous accidents.

Quelle assurance choisir quand on est un conducteur malussé ?

Quand on a un malus important, il peut être difficile de s’assurer parce que cela revient trop cher, ou parce que les assureurs préfèrent ne pas couvrir les conducteurs représentant un trop grand risque à leurs yeux. Et cela, même si avoir un malus auto ne revient pas forcément à dire que vous avez subi un ou plusieurs sinistre(s) : il suffit de 3 bris de glace pour être malussé.

Il existe, malgré tout, des solutions afin de pouvoir être couvert, comme l’exige la loi, en tant que conducteur malussé :

  • Faites jouer la concurrence pour trouver le meilleur prix : auprès de courtiers ou de comparateurs comme nous (vous pouvez d’ailleurs accéder à notre comparateur ici) ou auprès d’assureurs spécialisés dans les assurances malus,
  • Adaptez votre voiture et votre contrat d’assurance à la situation :
    • Chaque assureur demande le nombre prévisionnel de kilomètres faits par an, diminuez-le s’il dépasse ce que vous parcourez en réalité.
    • Ajustez la formule de votre assurance auto (tiers, tiers étendu, tous risques) en fonction de votre voiture. Mais généralement, les formules tous risques pour un conducteur malussé sont extrêmement coûteuses.
    • Optez pour une voiture moins puissante, ce qui fera diminuer votre prime d’assurance.
    • Si vous ne roulez que très peu, il peut être utile de se pencher sur les assurances à l’usage (au kilomètre ou à la minute notamment).

Si, malgré tout cela, les compagnies refusent de vous assurer, sachez qu’après 2 refus, vous pouvez faire appel au Bureau Central de Tarification (BCT). Ce dernier prendra en charge les démarches auprès d’un assureur pour que vous soyez assuré, comme le veut la loi. Mais cela sera au BCT d’établir le montant de votre cotisation annuelle.

La meilleure assurance auto pour un conducteur malussé en fonction de vos besoins

Depuis plus de 20 ans, nous faisons tout notre possible pour aider au mieux nos clients dans leur recherche d’un contrat d’assurance.

Pour les satisfaire, nous leur proposons les meilleures assurances auto pour un conducteur malussé en fonction de leurs besoins, mais aussi de leur budget. Pour cela, nous sélectionnons les contrats en fonction du positionnement de la compagnie en termes de tarifs par exemple.

Podium quelles sont les meilleures assurances auto pour un Conducteur Malussé ?

Nos clients sont satisfaits et ils le disent

Avant de partir, prenez le temps de consulter les avis que laissent nos clients sur notre cabinet de courtage d’assurances entièrement indépendant. Récoltés sur une plateforme externe à la nôtre, ces avis sont vérifiés et donc totalement objectifs.