Classement des meilleures assurances Propriétaire non occupant (PNO) 2026

En fonction de la localisation de votre bien (en copropriété ou non), il peut être obligatoire de l’assurer, et cela que vous viviez dedans ou non. Mais quand on est propriétaire non occupant et que l’on destine son bien à la location, qu’elle soit de longue durée ou non, il peut être important de protéger votre logement contre divers risques comme les incendies ou les dégâts des eaux.

Pour vous accompagner et protéger votre bien immobilier au mieux, nous avons décidé de créer ce classement des meilleures assurances Propriétaire non occupant à l’aide de différents comparateurs et différents profils.

Marc a 35 ans et vit seul du côté d’Annecy. Mais il possède aussi un appartement de 65 m² à Biarritz (64200), qu’il destine à la location. Il est donc, aujourd’hui, à la recherche d’une assurance Propriétaire non occupant (PNO). Ainsi, grâce à elle, il sait que son bien sera couvert en cas de sinistre, et cela, qu’il soit loué ou non.

Caractéristiques du logement :

• Superficie de 65 m² dont 3 pièces principales inférieures à 20 m²,
• Aucun équipement extérieur,
• Situé au dernier étage d’un immeuble de 1997,
• Chauffage au gaz,
• Equipement de protection : détecteur de fumée et serrure 3 points,
• Location non meublée,
• Inhabité au moins 90 jours par an.

Grâce à nos comparaisons de différents tarificateurs, nous savons que, pour un profil comme celui de Marc, les meilleures assurances Propriétaire non occupant sont :

• Inter Assurances avec une cotisation annuelle de 83 €, soit 6,92 € par mois. Ce contrat prend notamment en charge les dégâts suite à un vol, un incendie ou un dégât des eaux sans aucune franchise. Mais l’assureur ne rembourse en aucun cas le mobilier endommagé et ne couvre pas les dommages électriques.
• MAE avec une prime d’assurance de 112 €, ou 9,33 € par mois. Cette fois-ci, tous les dommages (incendie, dégât des eaux, vol et électriques) sont pris en charge mais avec une franchise de 140 €. Et la MAE propose également, dans son contrat, un capital mobilier de moins de 5 000 €.
• Amaguiz qui propose un contrat PNO à 135 € par an (ou 11,25 € par mois). Ce dernier ne couvre que les incendies, les dégâts des eaux et le vol en vous imposant une franchise de 150 €.

Corinne et Louis sont mariés depuis bientôt 15 ans. Jusqu’à l’été 2015, ils vivaient dans une maison à  Saint Malo (35400) mais suite à une opportunité professionnelle, ils ont déménagé à Lyon. Malgré tout, le couple de quadragénaires a décidé de garder leur maison à Saint Malo pour la destiner à la location. Ils recherchent donc, eux aussi, une assurance Propriétaire non occupant afin d’être sûr que leur bien sera protégé, notamment en cas de défaut d’assurance de leurs locataires.

Caractéristiques de la maison :

• Superficie de 110 m² dont 4 pièces principales inférieures à 30 m², et une de 31 m²,
• Construite en 1997,
• Equipement extérieur : un garage,
• Voisin le plus proche entre 50 et 100 m,
• Chauffage au gaz,
• Equipement de protection : détecteur de fumée, porte blindée et serrure 3 points,
• Location non meublée,
• Inhabitée au moins 90 jours par an.

Pour Corinne et Louis, l’assureur le plus économique est A comme Assure avec son contrat à 178 € par an (soit environ 14,80 € par mois). Grâce à ce contrat, la maison en location du couple sera couverte contre les incendies et les dégâts des eaux, et cela sans aucune franchise. Et s’ils avaient décidé de la louer meublée, le mobilier aurait pu être indemnisé à sa valeur d’usage en cas de dommages.

En deuxième place, arrive Amaguiz avec un contrat à 192 € par an (environ 16 € par mois) qui propose les mêmes garanties, mais avec une franchise de 150 €.

Et pour clôturer ce top 3 des meilleures assurances Propriétaire non occupant pour ce profil, nous retrouvons Luko, l’assureur 100 % digitalisé, avec un contrat à 193 €. Grâce à lui, Corinne et Louis seront couverts en cas d’incendie ou de dégâts des eaux dans leur maison en location (avec une franchise de 225 €), mais ils pourront aussi bénéficier d’un capital mobilier de 6 000 € s’ils décidaient de meubler leur bien.

Caroline et Lucien ont respectivement 64 et 67 ans et sont mariés depuis plus de 30 ans. Ils vivent actuellement dans une petite maison à Saint Brieuc mais ont décidé de conserver le studio qu’ils avaient acheté pour leur fille à Rennes (35700). Afin de le rentabiliser et de ne pas le laisser à l’abandon, ils ont décidé de le mettre à la location pour les étudiants.

Ils recherchent donc les meilleures assurances Propriétaire non occupant en termes de tarifs et de garanties pour protéger au mieux leur bien et sans se ruiner.

Caractéristiques du studio étudiant :

• Superficie de 21 m²,
• Aucun équipement extérieur,
• Situé à un étage intermédiaire d’un immeuble de 1983,
• Chauffage électrique,
• Equipement de protection : détecteur de fumée,
• Location meublée,
• Inhabité entre 45 et 60 jours par an.

Pour Caroline et Lucien, le contrat d’assurance PNO le moins cher est celui d’Amaguiz à 66 € (soit 5,50 € par mois).  Il prend, notamment, en charge les incendies, les dégâts des eaux et le vol.

A la deuxième place, nous retrouvons la MAE avec son contrat à 70 € par an (5,83 par mois) qui propose les mêmes garanties.

Et finalement Amaguiz revient pour clôturer ce top 3 des meilleures assurances PNO avec un contrat à 82 € par an, ou 6,83 € par mois. Ce dernier comprend une couverture pour les dégâts des eaux et les incendies (avec une franchise à 150 €), mais aussi une indemnisation du mobilier à sa valeur d’usage.

Une assurance PNO sert à couvrir votre bien immobilier entre 2 périodes de location. En effet, il peut se passer quelques jours à plusieurs mois entre le départ d’un locataire et l’arrivée d’un autre. Mais malgré l’absence d’habitant, votre appartement ou votre maison court toujours un risque : dommages électriques, incendie, dégât des eaux, vol, etc.

En fonction des garanties souscrites, une assurance Propriétaire non occupant peut prendre en charge :

• Les incendies et les explosions,
• Les dégâts des eaux,
• Le vol,
• Les dommages causés aux voisins,
• Etc.

Il est donc important de se poser les bonnes questions afin de souscrire le contrat qui sera le mieux adapté à votre besoin.

Généralement, une assurance PNO peut entrer en jeu si :

• Le logement est inhabité,
• Le logement est loué mais que le locataire est en défaut d’assurance (aucun contrat souscrit, un contrat souscrit mais en défaut de paiement…),
• Le logement est occupé mais que l’assurance du locataire ne couvre pas le sinistre.

Depuis 1999, nous faisons tout notre possible pour aider au mieux nos clients dans leur recherche d’un contrat d’assurance.

Pour les satisfaire, nous leur proposons les meilleurs contrats d’assurance Propriétaire non occupant en fonction des besoins des clients, mais aussi de leur budget. Pour cela, nous sélectionnons les contrats en fonction du positionnement de la compagnie en termes de tarifs par exemple.