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La Banque Postale Assurances, tout savoir : avis, adhésion, résiliation, tarifs, coordonnées

Le cabinet Bonne-Assurance.com n’est pas partenaire de La Banque Postale Assurances. Cette page a pour objectif de présenter la compagnie et détailler les différents contrats. En revanche, nous travaillons avec d’autres assureurs pouvant répondre à vos besoins.

Créée en décembre 2005, La Banque Postale s’est rapprochée le 30 août 2018 de la CNP assurances, et gère des produits d’assurances et de prévoyance destinés aux particuliers et aux emprunteurs.

La Banque Postale : les avis

Les avis client sont de plus en plus importants pour les entreprises. C’est pour cette raison que nous avons lancé le premier agrégateur d’avis des internautes dans le domaine des assurances. Cet outil permet d’établir une note moyenne pour chaque assureur afin d’en dégager un classement. Ce dernier repose sur plus de 20 sources et près de 320.000 évaluations.

BANQUE POSTALE est N°96/115 dans notre classement des assureurs par les avis des internautes. Sa note est de 2,6/5

Les garanties d’assurances de La Banque Postale

Les contrats d’assurances santé de La Banque Postale

Selon votre profil et la composition de votre famille « La Banque Postale » vous propose une assurance complémentaire santé spécialement adaptée à vos besoins. Dans cette formule vous choisirez parmi trois gammes, elles-mêmes divisées en cinq niveaux de garanties.

Pour les particuliers

Complémentaire santé : Gamme Solo
Cette formule vous propose toute une gamme de garanties essentielles et d’assistances (accessibles 7 jours sur 7 et 24 heures sur 24, sur appel téléphonique). Les montants des garanties varient en fonction des niveaux choisis (et un montant peut demeurer à votre charge).

Conditions d’éligibilité : 

Pour adhérer il faut que vous ayez au minimum 18 ans et pas plus de 55 ans, et que vous ayez souhaité vous assurer « en solo ».

Les garanties systématiquement prévues sont :

  • Les soins de ville ;
  • L’hospitalisation ;
  • Les frais dentaires ;
  • Les frais optiques ;
  • Les frais auditifs ;
  • Les appareillages.

Les autres garanties varient selon les formules :

  • Pour les soins de villes : les dépassements d’honoraires ;
  • Pour l’hospitalisation : la chambre particulière (classique ou ambulatoire) ;
  • Frais d’optique : prise en charge totale ou partielle selon les remboursements de la Sécurité Sociale ;
  • Frais dentaires : prise en charge totale ou partielle selon les remboursements de la Sécurité Sociale pour les prothèses, les frais d’orthodontie et d’implantologie ;
  • Appareillages : prise en charge totale ou partielle des dépassements d’honoraires ;
  • Médecine alternative (forfait annuel pour l’ostéopathie et la chiropractie) ;
  • Prévention (remboursement des vaccins (en cas de voyage à l’étranger), contraceptifs prescrits, substituts nicotiniques, ostéodensitométrie, pédicure, podologie et cures thermales (si acceptation préalable par la Sécurité Sociale). Et, dès le niveau 2, garanties supplémentaires pour l’optique et le dentaire.

Services systématiquement prévus :

  • Analyse de devis (optique, dentaire, audioprothèse) ;
  • Réseau de soins (optique, dentaire, audioprothèse, diététique) ;
  • Espace client Santé ;
  • Télétransmission.

Une liste recense les prestations non assurées, les exclusions et les restrictions (à consulter avant de signer le contrat).

Depuis peu de temps vous pouvez bénéficier (24/24h et 7/7 jours) d’un « service de téléconsultation » accessible par téléphone depuis la France ou l’étranger. Vous y recevrez des conseils et, en cas de besoin, vous serez mis en relation avec un médecin agrée.

De plus il existe une offre spéciale d’assurance santé « spéciale jeunes » qui est réservée aux jeunes ayant entre 18 et 29 ans.

Il faut aussi savoir que votre fidélité est récompensée, car :

  • Le forfait complémentaire hospitalisation augmente en fonction de l’ancienneté du contrat (jusqu’à 300 €), qu’il soit utilisé ou non, et quel que soit le niveau de garanties choisi ;
  • Dès le niveau 2 de garanties : Le forfait prothèse dentaire augmente chaque année pendant 3 ans (jusqu’à 425 €) utilisé ou non.
  • Le forfait verres de lunettes augmente pendant 2 ans (s’il n’est pas consommé) ;
  • Pour ceux qui ont choisi le niveau 1 de garanties : Le forfait dépassement d’honoraires en soins de ville augmente durant 4 ans (jusqu’à 60 €) utilisé ou non.

En cas de coup dur :

Pour des dépenses imprévues en cas d’hospitalisation ou des soucis quotidiens après votre opération, « La Banque Postale Assurances » vous prendra en charge.

Et si, dans le cadre d’un licenciement économique, vous êtes en « chômage total », vous ne paierez pas vos cotisations.

Obtenir un devis pour une complémentaire santé équivalente
avec Bonne-Assurance.com

Complémentaire santé : Gamme Famille
La Banque Postale Assurances vous propose cette formule destinée aux couples avec ou sans enfants, ou seule avec vos enfants.

Les 5 niveaux de garanties de cette formule fonctionnent sur le même principe que dans la formule « Solo ».

Avec des garanties spécifiques :

Ces garanties sont prévues pour les mamans et les enfants, à l’occasion de la naissance ou de l’adoption d’un enfant mineur :

  • Un forfait de 150 à 250 € versé à la naissance ;
  • Une large prise en charge des dépassements d’horaires en obstétrique ;
  • Les 6 premiers mois de cotisations sont offerts pour le nouveau-né ;
  • La cotisation du 3ème enfant et des suivants est gratuite jusqu’à la fin de l’année civile de leurs 18 ans ;
  • Dès le niveau 2 de garanties, l’orthodontie est prise en charge (remboursée ou non par la Sécurité Sociale).

La fidélité est remboursée comme dans la formule « Solo ».

Conditions d’éligibilité de cette formule complémentaire santé « Gamme Famille » :

Cette formule est accessible si vous avez moins de 80 ans et que vous vous assurez avec des enfants, ou pour les couples de moins de 55 ans sans enfant.

Et si, dans le cadre d’un licenciement économique, vous êtes en « chômage total », vous ne paierez pas vos cotisations.

Obtenir un devis pour une complémentaire santé équivalente
avec Bonne-Assurance.com

Complémentaire santé : Gamme Senior
Si vous êtes à la retraite (ou bientôt à la retraite), cette complémentaire santé « Gamme Senior » vous correspond parfaitement.

Les cinq niveaux de garanties de cette formule fonctionnent sur le même principe que dans la formule « Solo ».

 Avec des garanties spécifiques prévues pour les plus de 55 ans. En effet, La Banque Postale Assurances prend en charge :

  • Le remboursement de soins préventifs tels que (prise de sang, tension, audition, vision, radiologie et plusieurs bilans préventifs) ;
  • Le vaccin contre la grippe ainsi que les vaccins nécessaires avant un voyage à l’étranger sont également pris en charge ;
  • En cas d’opération ou de chimiothérapie, La Banque Postale Assurance vous conseillera pour choisir l’établissement qui conviendra le mieux, tant que le plan thérapeutique que financier ;
  • Dès le niveau 2 La Banque Postale Assurance rembourse les « vignettes orange ».

À titre préventif :

  • Les frais dentaires (tels les implants et l’orthodontie) seront remboursés ;
  • Après approbation de la Sécurité Sociale, La Banque Postale Assurances contribuera au financement de vos cures thermales.

En cas de coup dur :

Pour des dépenses imprévues en cas d’hospitalisation, La Banque Postale Assurances pourra prendre en charge en complément des frais d’hospitalisation en chambre particulière le forfait hospitalier et les frais de soins à l’hôpital.

La formule « Gamme Senior » de La Banque Postale Assurances prévoit aussi des garanties d’assistance spécifiques :

  • En cas d’hospitalisation d’au moins 3 nuits, vous bénéficierez d’une aide à domicile (pour le ménage, les courses, les repas, les soins de toilette) ;
  • Après une hospitalisation prolongée un appareil de téléassistance peut vous être prêté pendant une durée de 3 mois ;
  • Si vous deviez subir une chimiothérapie ou une radiothérapie, après chaque séance une aide à domicile sera mise à votre disposition.

Parmi les avantages de cette formule :

Sur un simple appel téléphonique vous bénéficierez 24/24h et 7/7j de garanties d’assistance spécifiques pour les plus de 55 ans. Depuis peu de temps vous pouvez bénéficier (24/24h et 7/7) d’un service de téléconsultation accessible par téléphone depuis la France ou l’étranger. Vous y recevrez des conseils et, en cas de besoin, vous serez mis en relation avec un médecin agréé.

Conditions d’éligibilité de cette formule complémentaire santé « Gamme Senior » :

  • Pour bénéficier de cette formule il faut avoir au minimum 55 ans et ne pas dépasser 80 ans au moment de la souscription ;
  • Les couples et les personnes seules doivent avoir 55 ans et plus sans enfants.

Obtenir un devis pour une complémentaire santé équivalente
avec Bonne-Assurance.com

Complémentaire santé : Assurance Santé Animale
Vous possédez un animal que vous considérez comme un membre de la famille, à ce titre il mérite d’être assuré (d’autant plus que les dépenses vétérinaires sont en général onéreuses et imprévisibles). C’est pourquoi La Banque Postale Assurances vous propose son « Assurance Santé Animale ».

Cette assurance se décline en 4 formules, parmi lesquelles vous ferez votre choix. Les formules se nomment : « Préférence », « Equilibre », « Equilibre Plus » et « Equilibre Max ». Chaque formule se différencie par les taux de remboursement proposés et la nature des frais vétérinaires pris en charge.

Les points communs des prises en chargede ces 4 formules sont :

  • Les frais liés à un accident ou une chirurgie ;
  • L’espace personnel.

Les différences entre les formules sont :

  • La formule préférence ne prend pas en charge les frais liés à une maladie, ni l’assistance ;
  • Seule la formule « Equilibre Max » prend en charge les vaccins (30 € l’an), la stérilisation, les frais de détartrage (après 2 ans consécutifs de contrat) ;
  • Les formules « Equilibre Plus » et « Equilibre Max » prennent en charge les frais d’obsèques (après 2 ans consécutifs de contrat) avec un plafond de 100 € dans la formule « Equilibre Plus » et un plafond de 150 € dans la formule « Equilibre Max » ;
  • Les plafonds de remboursements annuels eux aussi dépendent de la formule choisie : ils sont de 1.200 € dans la formule « Préférence » de 1.800 € dans la formule « Equilibre », de 2.000 € dans la formule « Equilibre Plus » et de 2.200 € dans la formule « Equilibre Max » ;
  • Les taux de remboursement varient selon les formules :
    • « Préférence » : taux de 70 %
    • « Equilibre » : taux de 70 %
    • « Equilibre plus » : taux de 75 %
    • « Equilibre Max » : taux de 80 %

 Les tarifs mensuels diffèrent également selon la formule choisie et la race de l’animal (chat ou chien) ils sont :

  • Pour les chats :
    • « Préférence » est à 7,90 € /mois TTC
    • « Equilibre » est à 14,90 € /mois TTC
    • « Equilibre Plus » est à 19,90 € /mois TTC
    • « Equilibre Max » est à 25,90 € /mois TTC
  • Pour les chiens :
    • « Préférence » est à 9,90 € /mois TTC
    • « Equilibre » est à 20,90 € /mois TTC
    • « Equilibre Plus » est à 24,90 € /mois TTC
    • « Equilibre Max » est à  31,90 € /mois TTC

Plusieurs garanties optionnelles sont proposées, telles que : remboursement de frais médicaux ou d’interventions en cas de maladie, remboursement de frais de prévention, garde de l’animal suite accident ou hospitalisation, assistance en cas de maladie, de blessure de l’animal ou de disparition (fugue ou enlèvement). 

Ne sont pas assurés :

  • Les animaux qui ont moins de 3 mois ou plus de 7 ans au moment de l’adhésion ;
  • Les animaux non tatoués ou non pucés (puce électronique) ;
  • Les animaux utilisés pour des besoins professionnels.

La liste des exclusions et des restrictions figure sur le contrat (à lire avant de signer).

L’historique des soins et des remboursements est consultable en ligne sur votre site espace client.

Les remboursements sont effectués dans les meilleurs délais ;

Un service d’assistance fonctionne du lundi au samedi de 9 à 18 h.

Si vous souhaitez une devis d’assurance santé animale équivalent, mais souscrit auprès de Bonne-Assurance.com, contactez nos conseillers au 05 82 95 03 52.

Les contrats de prévoyance de La Banque Postale

Pour les particuliers

Assurance accident : Assurance Coups Durs Banque Postale
Parce que nul n’est à l’abri d’une maladie grave comme un infarctus, un AVC ou un cancer, la Banque Postale Assurances vous propose une formule « Assurance Coups Durs », qui, par ses garanties adaptées, vous permettra de passer au mieux ces caps pénibles.

La tarification de cette formule est directement liée à votre âge et au capital que vous aurez préalablement déterminé, et la cotisation mensuelle est à la portée d’un grand nombre d’entre vous.

Vous aurez le choix, en fonction de vos besoins et de votre situation, d’opter pour un capital allant de 5.000 à 30.000 € (par tranches de 5.000 €).

Fonctionnement de cette assurance :

Garanties d’assurance :

Si la maladie venait à survenir, le capital pour lequel vous avez opté vous serait versé en deux étapes :

  • Pour faire face aux premières dépenses vous recevrez une « avance premiers frais » de 500 € ;
  • Puis, après 15 jours ouvrés (si votre dossier est complet) vous recevrez (après déduction de l’avance) le solde de votre capital.

Garanties d’assistance :

Dès la souscription vous bénéficierez de garanties d’assistance :

  • Des informations médicales quotidiennes ;
  • Un accompagnement et un soutien psychologique (jusqu’à 4 consultations par an (téléphoniques ou en cabinet médical) ;
  • La mise en place d’un « coaching santé », avec programmes personnalisés (prévention tabac ou nutrition).

Dès la survenance de la maladie vous bénéficierez des assistances :

  • Bilan de santé, conseils personnalisés, soutien et accompagnement psychologique, informations médicales détaillées, accompagnement dans les démarches administratives et sociales, aide pour une orientation médicale ;
  • Plus un pack de divers services (d’une valeur globale de 3.000 €), que vous utiliserez librement au cours des deux premières années, tels que des aides à la vie quotidienne ou services « bien-être », et soutien à la famille

Avant de signer le contrat il convient de lire attentivement la liste des exclusions et des principales restrictions.

Important :

  • À compter de la date d’effet du contrat il existe un « délai d’attente » de 3 mois ;
  • La garantie d’assistance « soutien et accompagnement psychologique » est seulement accessible en France métropolitaine.

Le contrat cesse au plus tard au 75ème anniversaire de l’assuré.

Obtenir un devis pour une garantie accidents de la vie équivalente
avec Bonne-Assurance.com

Assurance accident : Assurance des Accidents de la Vie Banque Postale
Pour vous indemniser en cas de dommages corporels importants causés principalement par un accident de la vie privée, La Banque Postale Assurances vous propose cette formule qui devrait vous séduire.

Vous pourrez choisir entre deux formules :

  • La formule « Individuelle » (couvrant seulement le souscripteur) ;
  • La formule « Famille » qui vous couvre, ainsi que votre conjoint et les enfants à charge, (y compris pour les familles recomposées ou monoparentales).

À savoir que :

La formule « Famille » couvre également vos petits-enfants quand vous en avez la garde.

Étendue de la couverture :

Que vous soyez à votre domicile ou en vacances, l’assurance Accidents de la Vie de La Banque Postale vous couvre dans plusieurs domaines :

  • Les accidents du quotidien (domestiques ou scolaires) ;
  • Les accidents pouvant survenir en cas de voyage en France ou à l’étranger, résultant de la circulation automobile, (si vous êtes piéton ou cycliste) ;
  • Les accidents qui résultent d’agressions, d’infractions, d’attentats ou d’accidents médicaux ;
  • Les accidents qui résultent de catastrophes naturelles ou technologiques ;
  • Les accidents résultant de la pratique d’un sport extrême (à titre de loisirs).

Une garantie optionnelle couvre les accidents qui surviennent dans le cadre professionnel des travailleurs non-salariés ou des auto-entrepreneurs en activité principal.

Garanties prévues systématiquement par cette assurance :

Dans le cas d’atteintes à votre intégrité physique ou psychique :

  • Si le taux est au moins égal à 5 %, votre indemnisation peut atteindre 2.000.000 € par accident selon l’évaluation de vos préjudices (fonctionnels, économiques et personnels).
  • Si le taux est inférieur à 5 %, vous bénéficierez d’une indemnité forfaitaire (5.000 € en cas de brûlures, 1.000 € en cas d’amputation de doigts, orteils ou phalanges, etc.)

En cas de décès, vos proches pourraient toucher jusqu’à 2.000.000 € (selon l’évaluation de leur préjudice économique et moral).

Des garanties d’assistance sont accessibles à tout moment en cas d’accident ou d’accident garanti.

À savoir que :

Si l’accident survient en dehors des périodes d’effet du contrat, ou si la cause du décès (ou de l’atteinte à l’intégrité physique ou psychique) n’est pas accidentelle, vous ne serez pas assuré.

Les exclusions sont mentionnées dans le contrat (ne pas omettre de les consulter avant de signer).

Obtenir un devis pour une garantie accidents de la vie équivalente
avec Bonne-Assurance.com

Assurance obsèques : Obsèques Banque Postale
Si vous voulez préserver vos proches de tout souci de financement et d’organisation de vos obsèques, La Banque Postale Assurances vous propose ce contrat très complet (capital garanti, service d’accompagnement et d’assistance pour vos proches, protection de vos volontés essentielles et prix accessible).

Le capital garanti : Dès votre adhésion vous choisirez le capital qui vous convient (entre 4.000 et 10.000 €).

La Banque Postale Assurances vous aidera à déterminer le montant exact qui sera nécessaire pour la réalisation des obsèques que vous souhaitez, et s’il reste des fonds, ils seront redistribués selon vos volontés.

Les services d’assistance : Sur un simple appel vos proches bénéficieront de conseils et d’assistance, ainsi que d’une aide pour effectuer les démarches administratives.

Grace au tiers-payant, ce sera La Banque Postale Assurances qui réglera directement l’opérateur funéraire.

En option : Le service “Assistance Plus” protègera ceux qui vous sont chers en les accompagnant après votre décès.

Le respect de vos volontés essentielles :

Le contrat obsèques vous permet de garantir vos souhaits sur le mode de sépulture et le type de cérémonie que vous aurez choisi, ainsi le moment venu tout sera prévu selon vos désirs. Vos volontés seront enregistrées confidentiellement, et ne seront dévoilées (sur leur demande) que seulement après votre décès.

Qui peut adhérer à cette formule ?

Toute personne entre 40 et 85 ans (domiciliée fiscalement en France métropolitaine, dans les DROM/COM ou dans la Principauté de Monaco) peut y adhérer sans formalité médicale.

Parlons budget !

En fonction de votre âge et de la somme que vous souhaitez consacrer à vos obsèques, vous pourrez étaler sur 10 ans vos cotisations, voire 15 ans ou même durant toute votre vie.

Le montant de vos cotisations, fixé lors de votre adhésion ne changera pas au fil des temps (à garanties et modalités du contrat équivalentes).

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Assurance décès et invalidité totale : Avisys Protection Famille
Cette formule vous permet de pallier aux soucis financiers générés par un décès ou une invalidité totale.

Garanties d’assurance :

Vous pouvez opter pour un montant de capital garanti compris entre 15.000 et 80.000 €, et qui peut être doublé (garantie optionnelle) en cas de décès accidentel ou de perte totale et irréversible d’autonomie accidentelle (PTIA).

Garanties d’assistance :

  • En cas de décès vous bénéficierez de nombreuses garanties, telles que des conseils, une aide administrative et sociale, des gardes d’enfants et petits-enfants, aide-ménagère, rapatriement du corps ;
  • En cas de PTIA, des professionnels vous aideront à concevoir et aménager votre logement et votre véhicule en fonction de votre handicap, à suivre les devis, à prendre les rendez-vous ;
  • Une protection juridique sera également à votre disposition pour vous renseigner, et prendre en charge vos litiges relatifs à votre situation (avec un plafond global de 106.700 € par litige) ;
  •  En cas de décès, l’assuré peut prévoir que l’on verse mensuellement à son conjoint ou ses enfants, ou petits-enfants, une partie du capital garanti.

À savoir que :

  • La perte d’autonomie partielle ou réversible, ainsi que la perte d’autonomie intervenue en dehors de la période de garantie ne sont pas assurés ;
  • Avant de signer le contrat il convient de lire attentivement la liste des exclusions ;
  • Ce contrat, qui est conclu pour un an se renouvelle chaque année par tacite reconduction (sauf résiliation) mais il cesse au plus tard la veille de vos 75 ans ;
  • La garantie PTIA cesse la veille de vos 65 ans.

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Assurance décès et invalidité totale : Premunys Accidents
Cette formule vous permet de pallier aux soucis financiers générés par un décès ou une invalidité totale d’origine accidentelle.

Pour adhérer à ce contrat : On ne vous demandera aucune formalité médicale, vous serez couvert dès votre adhésion, la cotisation que vous réglerez dépend uniquement du montant du capital que vous choisirez (et non de votre âge), par exemple, dès 30 € annuels (2,50 € /mois) vous pourrez garantir un capital de 25.500 €).

Garanties d’assurance :

En cas de décès ou de PTIA accidentelle un capital garanti, choisi parmi 8 montants (de 25.500 à 69.000 €) sera versé. Si le décès est accidentel, le capital garanti sera versé aux bénéficiaires (selon le choix de l’assuré), soit en une seule fois, soit sous la forme d’un capital initial de 7.500 € ou de 15.000 €, suivi de forfaits mensuels de 1.500 € durant 12, 24 ou 36 mois. S’il s’agit d’une PTIA accidentelle, le capital garanti sera versé à l’assuré en une seule fois, pour lui permettre de prendre en charge les frais inhérents à son handicap (aménagement de son domicile, aide à domicile, etc.).

La protection juridique est identique que celle du contrat « Avisys ».

À savoir que :

L’assurance ne fonctionnera pas si :

  • Le décès ou la PTIA ne sont pas d’origine accidentelle ;
  • La perte d’autonomie est partielle ou réversible ;
  • Le sinistre s’est produit en dehors de la période de garantie ;
  • Avant de signer le contrat il convient de lire attentivement la liste des exclusions.

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Assurance décès et invalidité totale : Serenia
Cette formule vous permet non seulement de faire face financièrement aux soucis générés par un décès ou une invalidité totale (quelle qu’en soit la cause), mais encore si une maladie grave (garantie maladies redoutées), venait à se déclarer.

Garanties de cette formule :

  • En cas de décès ou de PTIA de l’assuré, un capital est versé (ce capital garanti peut être choisi entre 100.000 et 3.000.000 € par tranche de 1.000 €) ;
  • Si une maladie redoutée (telle qu’ un infarctus, la chirurgie des coronaires, un AVC, un cancer, etc.) venait à survenir, 10 % du capital garanti serait versé par anticipation ;
  • En cas de décès ou PTIA accidentel, une couverture provisoire (d’un plafond de 150.000 €) est accordée à compter de la date de la demande d’adhésion (ou de la proposition d’adhésion) durant un délai maximum de 90 jours.

Garanties optionnelles :

Si un accident a pour conséquence le décès ou la PTIA le capital garanti est doublé. Le capital garanti est indexé dans la limite de l’évolution annuelle du plafond de la Sécu au 1er janvier de l’année en cours.

À savoir que :

  • Avant de signer le contrat, il convient de lire attentivement la liste des exclusions ;
  • Si une maladie redoutée venait à se déclarer, il y a un délai d’attente de 1 an à compter de la date de l’adhésion.

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Assurance dépendance : Perte d'Autonomie Banque Postale
Parce que 80 % des Français de 45 à 75 ans se sentent concernés par la dépendance, La Banque Postale Assurances propose une « Assurance Autonomie » avec des garanties d’assistance particulièrement adaptées pour vous accompagner au quotidien.

Que propose cette assurance autonomie ?

Il s’agit d’une assurance dépendante, qui se décline en deux formules :

  • Formule « Dépendance Totale » ;
  • Formule « Dépendance Totale et Partielle ».

Pour chacune de ces formules vous aurez la possibilité de choisir :

  • Le montant de la rente mensuelle que vous recevrez en fonction de votre état de dépendance (de 500 à 4.000 €), et qui vous aidera durant toute la durée de votre dépendance à financer les frais inhérents à cette situation ;
  • Vous pourrez choisir le montant du « Capital Équipement » (5.000, 7.000 ou 10.000 € que vous pourrez utiliser à votre gré pour aménager votre logement ou acheter le matériel médical nécessaire à votre état. Si vous optez pour une montant de « Capital Équipement » de 7.000 ou de 10.000 €, vous bénéficierez automatiquement d’un programme de prévention personnalisé ;
  • Vous choisirez également parmi les deux formules proposées celle qui vous conviendra le mieux (c’est ce choix qui déterminera le moment du versement du « Capital Equipement » et de la rente, ainsi que le pourcentage de cette rente qui sera versé).

Dans la formule « Dépendance Totale », le « Capital Équipement » sera versé sitôt qu’un état de dépendance partielle sera reconnu, et la rente mensuelle à 100 % sera versée dès qu’un état de dépendance totale sera reconnu.

Dans la formule « Dépendance Totale et Partielle », vous recevrez le « Capital Équipement » dès qu’un état de dépendance légère sera reconnu, vous recevrez 60 % de la rente mensuelle quand un état de dépendance partielle sera reconnu, et vous recevrez la rente mensuelle à 100 % quand un état de dépendance totale sera reconnu.

Pour faciliter votre budget, il existe l’option « Diminution des cotisations à 65 ans » : Si, au moment de votre inscription, vous souscrivez à cette option (et avant vos 61 ans), vos cotisations seront diminuées de 20 % dès la date anniversaire qui suit vos 65 ans.  

 La « Banque Postale Assurance » pense aussi aux couples : Si, à moins d’un an d’intervalle, vous et votre conjoint, avez souscrit à un contrat d’assurance Autonomie de La Banque Postale, vous bénéficierez du « Privilège Couple », qui permettra au conjoint non dépendant d’être totalement exonéré de ses cotisations, si son conjoint est reconnu se trouver dans un état de dépendance et qu’une rente lui est versée.

Dès l’adhésion au contrat dépendance vous bénéficierez de plusieurs assistances : Vous aurez accès 24/24h et 7/7j à des services d’informations téléphoniques, à des bilans réalisés par des spécialistes en matière de perte d’autonomie, à des bilans « mémoire » et, si vous choisissez un « Capital Équipement » supérieur ou égal à 7.000 €, vous aurez également accès à un programme de prévention qui vous sera spécifique, afin d’anticiper la perte d’autonomie à partir de 70 ans.

À savoir que : Si vous aidez un proche (conjoint, parents ou beaux-parents) en situation de dépendance, avec l’assurance autonomie de La Banque Postale, vous pourrez utiliser la plupart de ces garanties d’assistance. Vous avez également la possibilité d’adhérer à l’assurance autonomie de La Banque postale pour assurer un proche. Avant de signer votre contrat, n’omettez pas de lire attentivement la liste des exclusions à sa couverture, de ce qui n’est pas assuré et des délais de carence.

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Les contrats d’assurance de prêt de La Banque Postale

Pour les emprunteurs

Assurance emprunteur : Assurance de prêt La Banque Postale
La Banque Postale Assurances, pour garantir le remboursement de votre crédit immobilier en cas de décès, d’invalidité ou d’incapacité temporaire, a prévu une assurance emprunteur claire, adaptée à votre profil et facile à mettre en place.

Cette assurance (obligatoire pour l’octroi d’un crédit immobilier) prévoit :

  • Que votre crédit sera remboursé en cas de décès ou de perte totale d’autonomie ;
  • Ainsi vous-même et vos ayants droits pourront beaucoup plus facilement demeurer dans le bien acheté ;
  • En cas d’incapacité temporaire ou d’invalidité, cette assurance prendra en charge les 100 % de votre mensualité.

Les conditions de souscription de cette assurance sont claires :

  • Son taux, fixé à la souscription ne peut plus évoluer ;
  • Si vous souscrivez avant vos 40 ans et jusqu’à un emprunt de 500.000 € vous bénéficierez de formalités médicales simplifiées ;
  • Sans votre accord, aucun des risques garantis, ni leurs modalités, ne peuvent être modifiés en cours de contrat.

Les solutions proposées par cette assurance sont adaptées et personnalisés :

  • Cette assurance est destinée à couvrir l’achat de votre résidence principale ;
  • Sa souscription est possible jusqu’à vos 80 ans avec une couverture de risque décès allant jusque vos 85 ans ;
  • Cette assurance permet aux emprunteurs présentant des risques aggravés de santé de mener leur projet jusqu’à son terme.

Pour déclarer une demande de prise en charge les démarches sont faciles, il suffit de se rendre sur le site : https://adele.cnp.fr/la-banque-postaleCe site est simple, rapide et sécurisé, vous y créerez votre espace personnel, vous y déposerez vos documents, et vous pourrez suivre l’avancement de votre dossier.

Quelles sont les garanties incluses dans cette assurance ?

  • La garantie décès : Cette assurance remboursera à La Banque Postale le capital restant dû, selon ce que vous aurez choisi lors de votre adhésion, ainsi le co-emprunteur et vos proches seront protégés ;
  • En ce qui concerne la PTIA (Perte Totale et Irréversible d’Autonomie), cette invalidité est irréversible aussi la prestation est la même que celle décrite ci-dessus (garantie décès) ;
  • En cas d’ITT (Incapacité Temporaire Totale), l’assurance vous remboursera la mensualité de votre prêt immobilier durant la durée de votre incapacité.

À savoir que les garanties peuvent différer selon le contrat d’assurance, l’âge ou la situation de l’emprunter, ainsi que le montant des indemnisations.

Questions diverses :

  • Quelle est la durée de cette assurance ? La couverture débute dès la signature de l’adhésion (avec une couverture provisoire accidents), et l’ensemble des garanties, qui commence au moment de la signature de l’offre de prêt continue tout au long de votre financement.
  • Quelles sont les quotités assurables ? Une couverture à 100 % est exigée pour un emprunteur seul. Lorsqu’il s’agit d’un couple, cette quotité de 100% peut être répartie sur chaque co-emprunteur avec un minimum de 20 % (mais peut monter  jusqu’à 100 % pour chacun des co-emprunteurs).
  • Pour assurer le crédit immobilier de La banque Postale est-il possible de présenter un autre assureur ? Depuis le 1er septembre 2010 (loi Lagarde) le prêteur (ici La Banque Postale) ne peut refuser en garantie un autre contrat d’assurance, à la condition expresse que ce contrat présente un niveau de garanties équivalent. Pour accepter ce contrat la Banque Postale a déterminé une liste portant sur 11 critères obligatoires.
  • Qu’est-ce que la « Convention AERAS » ? Dans le cas ou l’emprunteur, en raison de son état de santé, ne pourrait pas bénéficier d’un contrat d’assurance de base, son dossier sera automatiquement soumis à un comité d’experts médicaux de l’assurance qui statuera. Cela concerne les prêts immobiliers d’un montant maximum de 320.000 € hors prêt relais, à condition que l’emprunteur ne soit pas âgé de plus de 70 ans à la fin de son prêt. La « convention AERAS » prévoit qu’en cas de refus d’assurance les établissements de crédit informent par une fiche explicative les emprunteurs sur les possibilités de trouver une garantie alternative. En cas de refus d’assurance, la banque tentera avec son client de trouver une garantie alternative qui peut être la caution d’une personne solvable, le nantissement d’un capital placé, la délégation d’un contrat d’assurance-vie ou de prévoyance individuelle ou l’hypothèque d’un autre bien immobilier.
  • En combien de temps la demande de prêts sera traitée ? Il faut compter environ 5 semaines pour obtenir une offre de crédit. L’accord obtenu auprès de La Banque Postale est valable 6 mois, et les établissements de crédit s’engagent à justifier par écrit les refus de prêts causés par un problème d’assurance.

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avec Bonne-Assurance.com

Assurance emprunteur : Assurance perte d'emploi La Banque Postale
La Banque Postale Assurances vous propose cette formule qui intervient en couverture de prêt immobilier, afin de vous protéger contre les pertes de revenus générées par un licenciement, et de vous permettre de chercher en toute sérénité un nouveau travail.

Cette assurance couvre :

  • Les emprunteurs et co-emprunteurs salariés qui ont souscrit un prêt immobilier auprès de La Banque Postale, et qui sont couverts par une assurance emprunteur ;
  • Les personnes en CDI qui ont terminé leur période d’essai.

À la condition qu’aucune procédure de licenciement collectif ne soit en cours au sein de l’entreprise, que le salarié ne soit pas en phase de préavis de licenciement, ou en chômage, ou que l’entreprise dans laquelle il travaille ne soit pas en règlement judiciaire.

La prise d’effet de cette formule « assurance perte d’emploi » commence dès la signature de l’offre de prêt, et continue durant toute la période du prêt (jusqu’à vos 62 ans ou votre départ en retraite).

Pour adhérer il suffit de signer la demande d’adhésion, sans autre formalité médicale ni questionnaire de santé.

Cette assurance est facultative pour l’octroi d’un crédit.

  • Le tarif de cette option est de 0,30 % l’an du capital emprunté ;
  • Il y a un délai d’attente de 360 jours suivant la date de l’adhésion.

L’indemnisation a une durée maximale de 18 mois par période de prise en charge (mais elle n’est pas limitée dans sa durée totale).  L’indemnisation cesse à la reprise partielle ou totale de votre activité rémunérée.

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Les contrats d’assurance de biens de La Banque Postale

Pour les particuliers

Assurance automobile : Formule Tiers La Banque Postale
Cette formule vous couvre en matière de responsabilité civile, elle assure la sauvegarde de vos droits et la protection corporelle du conducteur pour vous et les conducteurs désignés au contrat (avec un plafond de 500.000 €), l’assistance aux personnes et au véhicule assuré,  l’assistance « jeune conducteur », et une indemnisation de 1.500 € au minimum si votre véhicule venait à être totalement détruit lors d’un accident non responsable avec un tiers identifié.

Avec en option, la protection corporelle PLUS du conducteur, qui est une indemnisation (avec un plafond de 1 million d’euros) et l’assistance PLUS qui comprend un stage de récupération de points (avec un plafond de 300 €), le remboursement des frais de taxi (plafond de 300 €) pour récupérer votre véhicule s’il est mis en fourrière, une aide pour rédiger votre constat, et la prise en charge des frais de taxi (plafond de 80 €) pour aller déclarer le vol de votre véhicule.

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Assurance automobile : Formule Tiers + Dommages La Banque Postale
La formule « Tiers + Dommages » vous protègera des dommages plus courants. Vous choisirez le niveau de votre protection :

  • Un contrat sans franchise ;
  • Un contrat avec franchise (qui sera déduite de votre indemnisation en cas de sinistre garanti), et 2 niveaux progressifs vous aideront à maîtriser votre budget ;
  • Le bonus franchise (après trois ans sans sinistre vous ne paierez pas la franchise dommages lors du 1er sinistre garanti).

La formule « Tiers + Dommages » vous couvre pour le bris de glace, le vol et la tentative de vol, l’incendie et l’explosion, les attentats, les actes de terrorisme, les émeutes et les mouvements populaires, l’évènements climatiques, les catastrophes naturelles, les catastrophes technologiques.

Elle assure également l’assistance aux personnes et au véhicule assuré, et l’assistance « jeune conducteur ».

En option, vous pouvez bénéficier de la garantie de la valeur expertisée majorée de la 5ème à la 10ème année du véhicule, des rétroviseurs et optiques arrière, de la protection corporelle PLUS du conducteur, de l’assistance PLUS et du rachat de la franchise en cas de panne.

En cas de vol, d’accident ou de panne du véhicule assuré, un véhicule de remplacement vous sera prêté durant un maximum de 30 jours.

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Assurance automobile : Formule Tous Risques La Banque Postale
La formule « Tous Risques » est la meilleure des couvertures car elle couvre les mêmes garanties que la formule précédente (Tiers + Dommages), avec en plus les dommages tous accidents au véhicule assuré et le rachat de la franchise assistance en cas de panne.

Avec des options supplémentaires : Les objets et animaux transportés, les pannes mécaniques, électriques et électroniques du véhicule, la garantie de la valeur d’achat jusqu’aux 3 ans du véhicule selon expertise, majorée jusqu’à ses 10 ans.

  • Si vous roulez peu il y a le forfait 5.000 kms

Si vous roulez au maximum 5.000 kms par an, vous bénéficierez des mêmes garanties mais votre prime annuelle sera minorée (vous déclarerez vous-même le kilométrage de votre véhicule lors de la souscription).

  • Si vous prêtez votre véhicule

Votre véhicule sera assuré quel que soit le conducteur, qui bénéficiera automatiquement de la formule que vous aurez choisi (y compris la « protection corporelle du conducteur »).

  • Si vous réglez votre prime annuelle d’assurance en une seule fois ou que vous possédez un « véhicule vert » 

Vous bénéficierez d’un mois de réduction, et vous bénéficierez du même avantage durant toute la durée de votre contrat si vous assurez un véhicule électrique ou hybride.

  • Pour les jeunes conducteurs :

Si vous avez fait de la « conduite accompagnée » (possible à partir de 15 ans), et que vous avez choisi La Banque Postale Assurances pour vous assurer en tant que conducteur principal, vus bénéficierez d’une réduction tarifaire.

De même, si vous êtes âgé de moins de 30 ans, titulaire d’un permis de moins de 3 ans, ou assuré en continu depuis moins de 3 ans  et enfant d’un client assuré auprès de La Banque Postale Assurances,vous pourrez bénéficier d’un tarif plus avantageux sur votre  prime d’assurance automobile.

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Assurance automobile : Assurance 2 Roues Moto La Banque Postale
Pour assurer votre moto, motocyclette ou scooter (de plus de 50CC), La Banque Postale Assurances vous propose trois formules, parmi lesquelles vous choisirez celle qui vous conviendra le plus.

  • La formule « Tiers » (la protection minimale) ;
  • La formule « Tiers + Dommages » (protection contre les dommages les plus courants) ;
  • La formule « Tous Risques » (la protection optimale).

Dans la formule « Tiers » vous trouverez :

  • Les garanties de base : Responsabilité civile, défense pénale et recours suite à accident ;
  • Les garanties de dommages aux véhicules et à l’équipement : La garantie du casque et gants (avec plafond de 300 €) ;
  • Les garanties du conducteur : Sécurité du conducteur (10.000 € en cas de décès, et 60.000 € en AIPP (Atteinte Permanente de l’Intégrité Physique et Psychique (avec franchise de 10 %) ;
  • Les garanties et les services accessoires : L’assistance panne et accident 0 km.

Dans la formule « Tiers + Dommages »les garanties sont :

  • Les garanties de base : Elles sont identiques à celle de la formule « Tiers » ;
  • Les garanties de dommages au véhicule et équipement ;
  • Vous trouverez en plus le vol, l’incendie, les tempêtes, les attentats, les catastrophes naturelles et technologiques ;
  • Avec en option : L’équipement du motard (plafond de 1.000 €), et la garantie accessoires (plafond de 1.000 €) ;
  • La garantie du conducteur : Les garanties et option sont identiques que pour la formule « Tiers » ;
  • Les garanties et services accessoires sont identiques à celles de la formule « Tiers ».

Dans la formule « Tous Risque » Vous trouverez en plus des garanties incluses dans la formule « Tiers + Dommages » :

  • Les dommages tous accidents, le remboursement à la valeur à neuf du véhicule durant ses 12 premiers mois (avec un plafond de 32.000 €) ;
  • Avec en option : Le remboursement à la valeur d’achat du véhicule durant ses 24 premiers mois ;
  • Les garanties et services accessoires sont les mêmes que celles attachées à la formule « Tiers + Dommages ».

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Assurance automobile : Assurance 2 Roues Cyclomoteurs (moins de 50 CC) La Banque Postale
Les trois formules sont les mêmes que pour l’assurance « Moto »

  • La formule assurance au « Tiers » comprend les garanties : Responsabilité civile, défense pénale et recours suite accident, garantie du casque (avec un plafond de 230 €), protection du pilote (15.000 € en cas de décès et 10.000 € pour incapacité permanente avec franchise de 10 % d’AIPP), assistance panne et accident 0 km ;
  • Avec en option : La protection du pilote (30.000 € en cas de décès et 60.000 € pour incapacité permanente (avec franchise de 10% d’AIPP) ;
  • La formule « Tiers + Dommages » comprend des garanties supplémentaires : Incendie, évènements climatiques, vol, catastrophes naturelles, catastrophes technologiques ;
  • Les autres garanties sont les mêmes que celles liées à la formule « Tiers ».

La formule « Tous Risques » assure une protection optimale, puisque vous êtes protégé même si vous êtes responsable de l’accident. Elle comprend la couverture de vos dommages corporels (plafond de 60.000 €) et AIPP à partir de 10 %). Avec une option, ce capital peut même atteindre 200.000 €. En cas d’accident le casque et les gants sont remboursés (plafond de 300 €). L’assistance 0 km vous dépannera même au bas de votre domicile.

Avec les options :

  • Votre équipement de motard sera assuré jusqu’à 1.000 €, et vos accessoires également (jusqu’à 1.000 €) ;
  • Durant votre hivernage vos garanties RV et Vol seront réduits durant une période de 3 à 6 mois au choix (avec réduction sur la prime de votre contrat).

Et vous bénéficierez en plus :

  • De la garantie dommage tous accidents (que vous soyez responsable ou non) ;
  • De la garantie « remboursement en valeur à neuf du véhicule » (durant 12 mois) ;
  • En option : Vous pourrez bénéficier du remboursement en valeur d’achat de votre véhicule (durant 24 mois) ;
  • Et sont inclus des services d’assistancetant aux véhicules qu’aux personnes.

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Assurance automobile : Assurance Habitation La Banque Postale
Quel que soit votre statut (locataire, propriétaire, étudiant etc.), La Banque Postale Assurances tient à votre disposition des garanties adaptées à votre profil, vos besoins et votre budget, avec une gamme étendue de garanties complémentaires ou optionnelles, qui répondent à toutes les situations (y compris si vous êtes le propriétaire d’un logement non habité).

Comment souscrire ?

Vous pouvez souscrire en agence (sur rdv), ou le faire directement en ligne. Il vous sera demandé plusieurs informations indispensables relatives au logement que vous souhaitez assurer, ainsi qu’un certain nombre de documents différents selon que vous êtes propriétaire ou locataire. Vous déterminerez le niveau de protection que vous souhaitez, et choisirez entre trois montants de franchise (0 € seulement pour les propriétaires, 120 € ou 240 €). Vous pourrez aussi vous renseigner sur les nombreuses garanties ou extensions de garanties qui couvriront votre contrat (dommages électriques, appareils électroménagers et multimédias, mobilier de jardin, denrées du congélateur, cave à vins, fuites d’eau, etc.).

Ainsi que sur les garanties optionnelles, telles :

  • « Vol et tentative de vol » pour couvrir la perte de vos biens ou leur détérioration lors d’un vol ou de sa tentative ;
  • La garantie « assistance au quotidien », qui couvre les frais de déplacement et la 1ère heure de main d’œuvre lors d’un dépannage d’urgence (en plomberie, électricité, vitrerie, menuiserie, serrurerie) ;
  • La garantie « équipements de loisirs et de sports » : Couverture de vos équipements de sport et instruments de musique suite à un vol ou à un accident ;
  • L’assurance des « appareils nomades ». Ce contrat garantit pour 9 € /mois, et sur un seul contrat, la plupart des appareils comme les mobiles, smartphones, tablettes, appareils photos numériques, portables, GPS, etc.) vous appartenant ou à votre famille ;
  • En cas de sinistre, casse ou vol, (avec agression ou effraction) vous n’aurez pas de franchise à régler, et l’appareil sera remboursé en valeur d’achat sans vétusté (s’il vaut plus que 75 €, et s’il a moins de 5 ans) ;
  • Après avoir consulté attentivement la liste des garanties et des exclusions, dès la signature du contrat vous en recevrez un exemplaire, avec, le cas échéant une attestation d’assurance habitation.

À savoir que : La « loi Hamon » vous donne la possibilité (passé le délai d’un an après la souscription) de résilier votre contrat sans frais et sans devoir donner d’explications (c’est votre nouvel assureur qui s’occupera de tout). La Banque Postale Assurances propose une formule d’assurance habitation spécialement destinée aux jeunes et aux étudiants. Votre logement sera assuré à partir de 5 € /mois les 2 premières années si vous avez entre 18 et 29 ans, si vous êtes locataire ou propriétaire du logement à assurer, s’il s’agit de votre résidence principale et si vous n’avez pas d’enfant.

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Les coordonnées de La Banque Postale Assurances

Si une des offres ci-dessus vous intéresse, nous vous invitons à contacter directement La Banque Postale Assurances par téléphone au 36 39 ou sur leur site Internet : https://www.labanquepostale.fr/

Si vous souhaitez avoir plus d’informations ou effectuer un devis avec les partenaires Bonne-Assurance.com, nos conseillers se tiennent à votre disposition.

Contactez-nous sans attendre pour toutes vos demandes d’information

(+33) 05 82 95 03 52

Résilier un contrat La Banque Postale Assurances

Si vous avez directement souscrit un contrat d’assurance auprès de La Banque Postale Assurances, les démarches à effectuer pour demander la résiliation de ce dernier sont généralement indiquées dans les conditions générales du contrat. Le plus souvent, il vous faut envoyer une lettre de résiliation en recommandé en respectant votre préavis.

Dans le cas où vous souhaiteriez résilier votre contrat d’assurance La Banque Postale Assurances pour un contrat d’une autre compagnie alors nos conseillers peuvent se charger de la résiliation.

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