La Banque Postale Assurances, tout savoir : avis, adhésion, résiliation, tarifs, coordonnées

Les 3 niveaux de garanties de cette formule fonctionnent sur le même principe que dans la formule « Jeune ».

Avec des garanties spécifiques :

Ces garanties sont prévues pour les mamans et les enfants, à l’occasion de la naissance ou de l’adoption d’un enfant mineur :

• Un forfait de 150 à 250 € versé à la naissance ;
• Une large prise en charge des dépassements d’horaires en obstétrique ;
• La cotisation du 3^ème enfant et des suivants est gratuite jusqu’à la fin de l’année civile de leurs 18 ans ;
• Dès le niveau 1 de garanties, l’orthodontie est prise en charge (remboursée ou non par la Sécurité Sociale).

La fidélité est remboursée comme dans la formule « Jeune ».

Conditions d’éligibilité de cette formule complémentaire santé « Gamme Famille » :

Cette formule est accessible si vous avez moins de 81 ans.

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Les cinq niveaux de garanties de cette formule fonctionnent sur le même principe que dans la formule « Jeune ».

 Avec des garanties spécifiques prévues pour les plus de 55 ans. En effet, La Banque Postale Assurances prend en charge :

• Le remboursement de soins préventifs tels que (prise de sang, tension, audition, vision, radiologie et plusieurs bilans préventifs) ;
• Le vaccin contre la grippe ainsi que les vaccins nécessaires avant un voyage à l’étranger sont également pris en charge ;
• En cas d’opération ou de chimiothérapie, La Banque Postale Assurance vous conseillera pour choisir l’établissement qui conviendra le mieux, tant que le plan thérapeutique que financier ;
• Prise en charge l’ostéodensitométrie jusqu’à 180% BRSS.
• Un forfait jusqu’à 400 €/an pour les frais de cure thermale.

À titre préventif :

• Les frais dentaires (tels les implants et l’orthodontie) seront remboursés ;
• Après approbation de la Sécurité Sociale, La Banque Postale Assurances contribuera au financement de vos cures thermales.

En cas de coup dur :

Pour des dépenses imprévues en cas d’hospitalisation, La Banque Postale Assurances pourra prendre en charge en complément des frais d’hospitalisation en chambre particulière le forfait hospitalier et les frais de soins à l’hôpital.

Parmi les avantages de cette formule :

Sur un simple appel téléphonique vous bénéficierez 24/24h et 7/7j de garanties d’assistance spécifiques pour les plus de 55 ans. Depuis peu de temps vous pouvez bénéficier (24/24h et 7/7) d’un service de téléconsultation accessible par téléphone depuis la France ou l’étranger. Vous y recevrez des conseils et, en cas de besoin, vous serez mis en relation avec un médecin agréé.

Conditions d’éligibilité de cette formule complémentaire santé « Gamme Senior » :

• Pour bénéficier de cette formule il faut avoir au minimum 55 ans et ne pas dépasser 80 ans au moment de la souscription ;
• Les couples et les personnes seules doivent avoir 55 ans et plus sans enfants.

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Vous pourrez choisir entre deux formules :

• La formule « Individuelle » (couvrant seulement le souscripteur) ;
• La formule « Famille » qui vous couvre, ainsi que votre conjoint et les enfants à charge, (y compris pour les familles recomposées ou monoparentales).

À savoir que :

La formule « Famille » couvre également vos petits-enfants quand vous en avez la garde.

Étendue de la couverture :

Que vous soyez à votre domicile ou en vacances, l’assurance Accidents de la Vie de La Banque Postale vous couvre dans plusieurs domaines :

• Les accidents du quotidien (domestiques ou scolaires) ;
• Les accidents pouvant survenir en cas de voyage en France ou à l’étranger, résultant de la circulation automobile, (si vous êtes piéton ou cycliste) ;
• Les accidents qui résultent d’agressions, d’infractions, d’attentats ou d’accidents médicaux ;
• Les accidents qui résultent de catastrophes naturelles ou technologiques ;
• Les accidents résultant de la pratique d’un sport extrême (à titre de loisirs).

Une garantie optionnelle couvre les accidents qui surviennent dans le cadre professionnel des travailleurs non-salariés ou des auto-entrepreneurs en activité principal.

Garanties prévues systématiquement par cette assurance :

Dans le cas d’atteintes à votre intégrité physique ou psychique :

• Si le taux est au moins égal à 5 %, votre indemnisation peut atteindre 2.000.000 € par accident selon l’évaluation de vos préjudices (fonctionnels, économiques et personnels).

• Si le taux est inférieur à 5 %, vous bénéficierez d’une indemnité forfaitaire (5.000 € en cas de brûlures, 1.000 € en cas d’amputation de doigts, orteils ou phalanges, etc.)

En cas de décès, vos proches pourraient toucher jusqu’à 2.000.000 € (selon l’évaluation de leur préjudice économique et moral).

Des garanties d’assistance sont accessibles à tout moment en cas d’accident ou d’accident garanti.

À savoir que :

Si l’accident survient en dehors des périodes d’effet du contrat, ou si la cause du décès (ou de l’atteinte à l’intégrité physique ou psychique) n’est pas accidentelle, vous ne serez pas assuré.

Les exclusions sont mentionnées dans le contrat (ne pas omettre de les consulter avant de signer).

Garanties d’assurance :

Vous pouvez opter pour un montant de capital garanti compris entre 15.000 et 85.000 €, et qui peut être doublé (garantie optionnelle) en cas de décès accidentel ou de perte totale et irréversible d’autonomie accidentelle (PTIA).

Garanties d’assistance :

• En cas de décès vous bénéficierez de nombreuses garanties, telles que des conseils, une aide administrative et sociale, des gardes d’enfants et petits-enfants, aide-ménagère, rapatriement du corps ;
• En cas de PTIA, des professionnels vous aideront à concevoir et aménager votre logement et votre véhicule en fonction de votre handicap, à suivre les devis, à prendre les rendez-vous ;
• Une protection juridique sera également à votre disposition pour vous renseigner, et prendre en charge vos litiges relatifs à votre situation (avec un plafond global de 106.700 € par litige) ;
•  En cas de décès, l’assuré peut prévoir que l’on verse mensuellement à son conjoint ou ses enfants, ou petits-enfants, une partie du capital garanti.

À savoir que :

• La perte d’autonomie partielle ou réversible, ainsi que la perte d’autonomie intervenue en dehors de la période de garantie ne sont pas assurés ;
• Avant de signer le contrat il convient de lire attentivement la liste des exclusions ;
• Ce contrat, qui est conclu pour un an se renouvelle chaque année par tacite reconduction (sauf résiliation) mais il cesse au plus tard la veille de vos 75 ans ;
• La garantie PTIA cesse la veille de vos 65 ans.

Cette formule vous permet de pallier aux soucis financiers générés par un décès ou une invalidité totale d’origine accidentelle.

Pour adhérer à ce contrat : On ne vous demandera aucune formalité médicale, vous serez couvert dès votre adhésion, la cotisation que vous réglerez dépend uniquement du montant du capital que vous choisirez (et non de votre âge), par exemple, dès 30 € annuels (2,50 € /mois) vous pourrez garantir un capital de 25.500 €).

Garanties d’assurance :

En cas de décès ou de PTIA accidentelle un capital garanti, choisi parmi 8 montants (de 25.500 à 69.000 €) sera versé. Si le décès est accidentel, le capital garanti sera versé aux bénéficiaires (selon le choix de l’assuré), soit en une seule fois, soit sous la forme d’un capital initial de 7.500 € ou de 15.000 €, suivi de forfaits mensuels de 1.500 € durant 12, 24 ou 36 mois. S’il s’agit d’une PTIA accidentelle, le capital garanti sera versé à l’assuré en une seule fois, pour lui permettre de prendre en charge les frais inhérents à son handicap (aménagement de son domicile, aide à domicile, etc.).

La protection juridique est identique que celle du contrat « Avisys ».

À savoir que :

L’assurance ne fonctionnera pas si :

• Le décès ou la PTIA ne sont pas d’origine accidentelle ;
• La perte d’autonomie est partielle ou réversible ;
• Le sinistre s’est produit en dehors de la période de garantie ;
• Avant de signer le contrat il convient de lire attentivement la liste des exclusions.

Garanties de cette formule :

• En cas de décès ou de PTIA de l’assuré, un capital est versé (ce capital garanti peut être choisi entre 100.000 et 3.000.000 € par tranche de 1.000 €) ;
• Si une maladie redoutée (telle qu’ un infarctus, la chirurgie des coronaires, un AVC, un cancer, etc.) venait à survenir, 10 % du capital garanti serait versé par anticipation ;
• En cas de décès ou PTIA accidentel, une couverture provisoire (d’un plafond de 150.000 €) est accordée à compter de la date de la demande d’adhésion (ou de la proposition d’adhésion) durant un délai maximum de 90 jours.

Garanties optionnelles :

Si un accident a pour conséquence le décès ou la PTIA le capital garanti est doublé. Le capital garanti est indexé dans la limite de l’évolution annuelle du plafond de la Sécu au 1^er janvier de l’année en cours.

À savoir que :

• Avant de signer le contrat, il convient de lire attentivement la liste des exclusions ;
• Si une maladie redoutée venait à se déclarer, il y a un délai d’attente de 1 an à compter de la date de l’adhésion.

Cette assurance couvre :

• Les emprunteurs et co-emprunteurs salariés qui ont souscrit un prêt immobilier auprès de La Banque Postale, et qui sont couverts par une assurance emprunteur ;
• Les personnes en CDI qui ont terminé leur période d’essai.

À la condition qu’aucune procédure de licenciement collectif ne soit en cours au sein de l’entreprise, que le salarié ne soit pas en phase de préavis de licenciement, ou en chômage, ou que l’entreprise dans laquelle il travaille ne soit pas en règlement judiciaire.

La prise d’effet de cette formule « assurance perte d’emploi » commence dès la signature de l’offre de prêt, et continue durant toute la période du prêt (jusqu’à vos 62 ans ou votre départ en retraite).

Pour adhérer il suffit de signer la demande d’adhésion, sans autre formalité médicale ni questionnaire de santé.

Cette assurance est facultative pour l’octroi d’un crédit.

• Le tarif de cette option est de 0,30 % l’an du capital emprunté ;
• Il y a un délai d’attente de 360 jours suivant la date de l’adhésion.

L’indemnisation a une durée maximale de 18 mois par période de prise en charge (mais elle n’est pas limitée dans sa durée totale).  L’indemnisation cesse à la reprise partielle ou totale de votre activité rémunérée.

• Un contrat sans franchise ;
• Un contrat avec franchise (qui sera déduite de votre indemnisation en cas de sinistre garanti), et 2 niveaux progressifs vous aideront à maîtriser votre budget ;
• Le bonus franchise (après trois ans sans sinistre vous ne paierez pas la franchise dommages lors du 1^er sinistre garanti).

La formule « Tiers + Dommages » vous couvre pour le bris de glace, le vol et la tentative de vol, l’incendie et l’explosion, les attentats, les actes de terrorisme, les émeutes et les mouvements populaires, l’évènements climatiques, les catastrophes naturelles, les catastrophes technologiques.

Elle assure également l’assistance aux personnes et au véhicule assuré, et l’assistance « jeune conducteur ».

En option, vous pouvez bénéficier de la garantie de la valeur expertisée majorée de la 5^ème à la 10^ème année du véhicule, des rétroviseurs et optiques arrière, de la protection corporelle PLUS du conducteur, de l’assistance PLUS et du rachat de la franchise en cas de panne.

En cas de vol, d’accident ou de panne du véhicule assuré, un véhicule de remplacement vous sera prêté durant un maximum de 30 jours.

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Avec des options supplémentaires : Les objets et animaux transportés, les pannes mécaniques, électriques et électroniques du véhicule, la garantie de la valeur d’achat jusqu’aux 3 ans du véhicule selon expertise, majorée jusqu’à ses 10 ans.

• Si vous roulez peu il y a le forfait 8.000 kms

Si vous roulez au maximum 8.000 kms par an, vous bénéficierez des mêmes garanties mais votre prime annuelle sera minorée (vous déclarerez vous-même le kilométrage de votre véhicule lors de la souscription).

• Si vous prêtez votre véhicule

Votre véhicule sera assuré quel que soit le conducteur, qui bénéficiera automatiquement de la formule que vous aurez choisi (y compris la « protection corporelle du conducteur »).

• Si vous réglez votre prime annuelle d’assurance en une seule fois ou que vous possédez un « véhicule vert » 

Vous bénéficierez d’un mois de réduction, et vous bénéficierez du même avantage durant toute la durée de votre contrat si vous assurez un véhicule électrique ou hybride.

• Pour les jeunes conducteurs :

Si vous avez fait de la « conduite accompagnée » (possible à partir de 15 ans), et que vous avez choisi La Banque Postale Assurances pour vous assurer en tant que conducteur principal, vus bénéficierez d’une réduction tarifaire.

De même, si vous êtes âgé de moins de 30 ans, titulaire d’un permis de moins de 3 ans, ou assuré en continu depuis moins de 3 ans et enfant d’un client assuré auprès de La Banque Postale Assurances, vous pourrez bénéficier d’un tarif plus avantageux sur votre  prime d’assurance automobile.

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• La formule « Tiers » (la protection minimale) ;
• La formule « Tiers + Dommages » (protection contre les dommages les plus courants) ;
• La formule « Tous Risques » (la protection optimale).

Dans la formule « Tiers » vous trouverez :

• Les garanties de base : Responsabilité civile, défense pénale et recours suite à accident ;
• Les garanties de dommages aux véhicules et à l’équipement : La garantie du casque et gants (avec plafond de 300 €) ;
• Les garanties du conducteur : Sécurité du conducteur (10.000 € en cas de décès, et 60.000 € en AIPP (Atteinte Permanente de l’Intégrité Physique et Psychique (avec franchise de 10 %) ;
• Les garanties et les services accessoires : L’assistance panne et accident 0 km.

Dans la formule « Tiers + Dommages », les garanties sont :

• Les garanties de base : Elles sont identiques à celle de la formule « Tiers » ;
• Les garanties de dommages au véhicule et équipement ;
• Vous trouverez en plus le vol, l’incendie, les tempêtes, les attentats, les catastrophes naturelles et technologiques ;
• Avec en option : L’équipement du motard (plafond de 1.000 €), et la garantie accessoires (plafond de 1.000 €) ;
• La garantie du conducteur : Les garanties et option sont identiques que pour la formule « Tiers » ;
• Les garanties et services accessoires sont identiques à celles de la formule « Tiers ».

Dans la formule « Tous Risque » Vous trouverez en plus des garanties incluses dans la formule « Tiers + Dommages » :

• Les dommages tous accidents, le remboursement à la valeur à neuf du véhicule durant ses 12 premiers mois (avec un plafond de 32.000 €) ;
• Avec en option : Le remboursement à la valeur d’achat du véhicule durant ses 24 premiers mois ;
• Les garanties et services accessoires sont les mêmes que celles attachées à la formule « Tiers + Dommages ».

Comment souscrire ?

Vous pouvez souscrire en agence (sur rdv), ou le faire directement en ligne. Il vous sera demandé plusieurs informations indispensables relatives au logement que vous souhaitez assurer, ainsi qu’un certain nombre de documents différents selon que vous êtes propriétaire ou locataire. Vous déterminerez le niveau de protection que vous souhaitez, et choisirez entre trois montants de franchise (0 € seulement pour les propriétaires, 120 € ou 240 €). Vous pourrez aussi vous renseigner sur les nombreuses garanties ou extensions de garanties qui couvriront votre contrat (dommages électriques, appareils électroménagers et multimédias, mobilier de jardin, denrées du congélateur, cave à vins, fuites d’eau, etc.).

Ainsi que sur les garanties optionnelles, telles :

• « Vol et tentative de vol » pour couvrir la perte de vos biens ou leur détérioration lors d’un vol ou de sa tentative ;
• La garantie « assistance au quotidien », qui couvre les frais de déplacement et la 1^ère heure de main d’œuvre lors d’un dépannage d’urgence (en plomberie, électricité, vitrerie, menuiserie, serrurerie) ;
• La garantie « équipements de loisirs et de sports » : Couverture de vos équipements de sport et instruments de musique suite à un vol ou à un accident ;
• L’assurance des « appareils nomades ». Ce contrat garantit pour 9 € /mois, et sur un seul contrat, la plupart des appareils comme les mobiles, smartphones, tablettes, appareils photos numériques, portables, GPS, etc.) vous appartenant ou à votre famille ;
• En cas de sinistre, casse ou vol, (avec agression ou effraction) vous n’aurez pas de franchise à régler, et l’appareil sera remboursé en valeur d’achat sans vétusté (s’il vaut plus que 75 €, et s’il a moins de 5 ans) ;
• Après avoir consulté attentivement la liste des garanties et des exclusions, dès la signature du contrat vous en recevrez un exemplaire, avec, le cas échéant une attestation d’assurance habitation.

À savoir que : La « loi Hamon » vous donne la possibilité (passé le délai d’un an après la souscription) de résilier votre contrat sans frais et sans devoir donner d’explications (c’est votre nouvel assureur qui s’occupera de tout). La Banque Postale Assurances propose une formule d’assurance habitation spécialement destinée aux jeunes et aux étudiants. Votre logement sera assuré à partir de 5 € /mois les 2 premières années si vous avez entre 18 et 29 ans, si vous êtes locataire ou propriétaire du logement à assurer, s’il s’agit de votre résidence principale et si vous n’avez pas d’enfant.

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