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Soulagez vos proches de l'organisation de vos funérailles
Je cherche à constituer un capital pour mes obsèques
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Tutoriel : Tout savoir sur l’Assurance Obsèques en 5 minutes !

Pour soulager ses proches du poids financier et des contraintes matérielles le jour de votre décès, il est important de penser à anticiper l’organisation de vos obsèques. Avant toute chose, il est important de se poser la bonne question : Quel type de soutien je souhaite apporter à mes proches ? Vous allez découvrir dans ce dossier toutes les subtilités de l’assurance obsèques, et aurez toutes les informations nécessaires pour aider vos proches à traverser cette épreuve.

Tout d’abord, il faut savoir qu’il existe différentes méthodes pour simplement laisser une somme d’argent à vos proches après votre décès :

  • Si vous possédez un compte à votre nom et suffisamment alimenté, il est possible de prélever les frais des funérailles même si le compte est bloqué jusqu’à liquidation de la succession dans la limite légale de 3 050€.
  • Sur justification des héritiers, les frais d’obsèques sont également déduits de l’actif de succession dans la limite de 1 500€ (article 775 du code général des impôts).
  • Votre régime social obligatoire peut verser un capital décès, compris entre 332,76€ et 8 319€ selon le plafond de la Sécurité Sociale, à vos ayants droit.
  • Vous avez la possibilité de souscrire un contrat d’assurance obsèques en capital. Dans ce cas, les frais seront pris en charge, selon les conditions du contrat, par l’opérateur funéraire désigné ou le capital prévu sera versé au bénéficiaire que vous aurez choisi.

Pourquoi faire le choix d’une assurance obsèques ?

Même si très peu de monde souhaite l’aborder, le sujet des obsèques est important et il faut l’envisager car c’est bien sûr dans l’intérêt de vos proches. Nous avons tous envie d’assister au maximum nos proches que ce soit moralement, financièrement ou administrativement en leur épargnant certaines contraintes inhérentes à cette situation.

Si vous faites le choix d’un contrat convention obsèques, vous êtes assuré que vos dernières volontés seront respectées à la lettre, que ce soit au niveau de la succession ou de la cérémonie.

Pour aller plus loin dans la protection de vos proches, il est possible de joindre au contrat des garanties supplémentaires :

  • Versement d’une rente éducation aux enfants jusqu’à 26 ans.
  • Etre couvert en cas de perte totale et irréversible d’autonomie (PTIA).
  • Prestations qui accompagnent celles de la Sécurité Sociale en cas d’invalidité ou d’incapacité d’exercer.

Le contrat d’assurance obsèques en capital

Ce contrat d’assurance-vie prend en charge le financement de vos obsèques, mais ne comporte aucune stipulation de prestations funéraires. Le capital est directement versé au bénéficiaire désigné pour qu’il organise la cérémonie après le décès de l’assuré.

Attention : Le souscripteur n’a aucune garantie quant à l’utilisation du capital constitué. Le bénéficiaire est libre d’utiliser cette somme comme il l’entend, y compris s’il souhaite s’en servir pour autre chose que l’organisation de la cérémonie.

Ici encore, des garanties supplémentaires peuvent être greffées au contrat :

  • Rapatriement du corps et des accompagnants au moment du décès.
  • Transport de la famille
  • Aide à domicile

Le contrat d’assurance obsèques en prestations

Il prend en charge le financement et l’organisation des obsèques. Cela implique la coopération entre l’organisme assureur et un opérateur funéraire choisi par l’assuré. L’assureur s’engage à verser au décès de l’assuré la somme convenue à la signature du contrat à l’entreprise de pompes funèbres désignée.

Pour l’organisation, un contrat de prestations d’obsèques est joint au contrat d’assurance. Il décrit de manière détaillée l’ensemble des produits et prestations funéraires validés d’un commun accord entre l’opérateur et l’assuré. Seuls les contrats de convention obsèques assurent au souscripteur que ses volontés seront rigoureusement respectées, et que la cérémonie suivra strictement les prestations et produits stipulés dans le contrat.

Prestations standardisées

Uniquement proposé par les compagnies d’assurance et les banques qui sont en relation avec un réseau d’opérateurs funéraires, ce contrat propose un certain nombre de prestations préétablies en complément du financement des obsèques.

Ce contrat ne tient pas compte de tous vos souhaits, vous avez le choix du type de sépulture, du type de cérémonie et du montant à mettre en place.

Attention : Les imprécisions autour de la nature et du contenu des prestations proposées par l’assureur peuvent mener à des prestations de qualité inférieure à celles attendues, ou la demande d’un complément au capital initial.

Prestations personnalisées

Ce contrat nécessite un entretien préalable avec une entreprises de pompes funèbres afin de définir vos volontés sur le déroulement de la cérémonie, sur le choix du cercueil, l’acquisition d’une concession, … Par la suite, l’opérateur établit un devis reprenant l’ensemble de vos demandes et fixe le montant total de la cérémonie de la manière la plus précise possible.

Vous pourrez ensuite souscrire à un contrat de financement dont le capital garanti couvre exactement le coût du devis. C’est la solution idéale si vous souhaitez intervenir dans le déroulement de la cérémonie ou l’achat des produits. Vous êtes certain qu’au jour de votre décès, vos proches n’auront pas à débourser un centime, et ne se tracasseront pas avec les contraintes d’organisation.

Quel que ce soit votre choix au niveau du contrat, voici 3 choses que vous devez savoir :

  1. Au préalable, l’assureur doit vous remettre une note d’information sur les conditions du contrat.
  2. Vous pouvez renoncer à votre contrat dans les 30 jours après sa signature.
  3. Chaque année, l’assureur doit vous communiquer les valeurs de rachat du capital.

 

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